Hvað er kredit sögu?
Lánshagnaðurinn þinn er skrá yfir lánsreikninga sem þú hefur haldið ásamt upplýsingum um þær reikninga þar á meðal: tegund reiknings, ábyrgð þína á reikningnum (td hvort þú værir sameiginleg lántaki), lánsfjárhæð eða fjárhæð lánsins , núverandi jafnvægi, lágmarksgreiðsla, hvort sem þú hefur verið seint á undanförnum sjö árum og núverandi stöðu reikningsins.
Í kreditheimildinni finnur þú nöfn fyrirtækja sem nýlega hafa beðið um lánsfé þitt, til dæmis vegna þess að þú hefur sótt um lánsfé eða vegna þess að þeir vilja markaðssetja vöru eða þjónustu við þig.
Veruleg lánshæfismat sem eru á opinberri færslu eru innifalin í kreditheimildinni þinni. Þetta felur í sér gjaldþrot, foreclosure, repossession og málsókn dóms.
Lánshæfismatið þitt inniheldur ekki hluti eins og kyn þitt, tekjur eða hvort þú færð opinber aðstoð.
Þú getur athugað lánsheimildina þína
Lánshagnaður þinn er tekinn saman í eitt skjal sem heitir lánshæfismat .
Félögin sem halda lánshæfismatsskýrslunni eru þekkt sem lánshæfismatsfyrirtæki eða lánastofnanir. Það eru þrjú helstu lánastofnanir í Bandaríkjunum: Experian, Equifax og TransUnion.
Þú hefur rétt til að skoða lánssögu þína með hverju lánafyrirtæki. Reyndar gefur ríkisstjórnin þér rétt til að sjá ókeypis lánshæfismatsskýrsluna frá hverju lánafyrirtæki einu sinni á ári, á hverju ári.
Fáðu ókeypis ársskýrslu þína í gegnum AnnualCreditReport.com. Ákveðnar ríki gefa þér einnig rétt til ókeypis lánshæfismats á hverju ári. Ef þú býrð í einu af þessum ríkjum færðu tvo ókeypis lánshæfiseinkunnir á hverju ári.
Ef þú hefur nú þegar pantað ársskýrslur þínar fyrir þetta ár getur þú keypt einn eða 3 í 1 lánshæfismatsskýrslu frá þremur lánastofnunum.
Neikvæðar upplýsingar í kreditheimildinni þinni
Ef þú gerir eitthvað rangt, eins og að falla á bak við greiðslukort fyrir 30 daga eða meira, fer það á kreditheimildina þína. Lánveitendur og önnur fyrirtæki sem athuga kreditheimildina þína sjá þessar neikvæðu atriði og gætu notað þau gegn þér þegar þú sækir um kreditkort, lán eða annan lánaþjónustu.
Flestar neikvæðar upplýsingar liggja í kreditheimildinni þinni í sjö ár. Undantekningin er gjaldþrot, sem getur haldið áfram í lánsfé í 10 ár. Þó að opinberar skrár eins og gjaldþrot og foreclosure séu fjarlægðar úr lánssögu þinni eftir að tímamörk lánshæfiseinkunnanna rennur út, eru þau enn á opinberri skrá með staðbundnum dómstólum þínum að eilífu.
Gakktu úr skugga um lánsféssögu
Þú átt rétt á nákvæmri lánshæfismatsskýrslu. Ef kreditheimildin þín inniheldur villur geturðu haft þetta fjarlægt með því að skrifa til lánsféskrifstofunnar sem tilkynntir villuna eða viðskiptin sem tilkynntu villuna á kreditskrifstofuna.
Í báðum tilvikum er krafist rannsókna og kreditfyrirtækið þarf að fjarlægja villuna ef rannsóknin skilar í hag þinn.
Ef þú hefur skjöl sem hrekja villuna skaltu ganga úr skugga um að þú sendir afrit til að hjálpa rannsókninni. Til dæmis, sendu afrit af lokaðri athugun sem sýnir að útgefandi kreditkorts hafi móttekið tímanlega greiðslu.
Jumpstart Credit History þín
Ef þú hefur bara skipt 18 eða þú hefur aldrei fengið kredit, hefur þú sennilega ekki kredit sögu. Jafnvel þó að þú getir fengið löglega heimild til að fá kreditkort eða lán á aldrinum 18 ára ættirðu að bíða eftir að búa til kredit sögu þar til þú hefur vinnu með stöðugum tekjum. (Sjáðu hvernig á að fá kreditkort .) Útgefendur greiðslukorta þurfa að biðja um tekjur þínar áður en þú gefur þér kreditkort og tekjur munu hjálpa þér að endurgreiða jafnvægi sem þú ákæra.
Stofnun kredit sögu í fyrsta skipti getur verið erfitt vegna þess að fáir kröfuhafar eru tilbúnir til að gefa kreditkorti í fyrsta tímatakka. Enn eru nokkur kreditkort fyrir fólk í þessu nákvæma ástandi. Leitaðu að kreditkortum eða kortum nemenda fyrir fólk sem ekki hefur lánshæfismat .
Þegar þú ert með kreditkort skaltu byggja upp kredit sögu þína með því að gera lítið kaup og greiða reikninginn þinn á réttum tíma og að fullu í hverjum mánuði.
Ráð til að gera slæmt kredit sögu
Að hafa góða kredit sögu er mikilvægt vegna þess að það leyfir þér að halda góðu vexti á kreditkortum og lánum. Þú færð betri vátryggingarfjárhæð, greiðir lægri (eða nei) innborgun á tólum og hefur auðveldara tíma sem hæfir veð eða bílalán.
Ef þú hefur gert fyrri mistök sem hafa áhrif á kreditferilinn þinn, getur þú gert þau . Þó að þú getur ekki endilega eytt nákvæmum, neikvæðum upplýsingum úr lánsféssögu þinni fyrir 7 ár (10 fyrir gjaldþrot) geturðu gert ráðstafanir til að bæta inneign þína. Þetta eru nokkur atriði sem þú getur gert.
- Borga fyrirframgreiðsluskilyrði eins og gjaldtöku og skuldasöfn.
- Dragðu úr háu jafnvægi undir 10% til 30% af lánshæfismatinu.
- Borga lán.
- Hafa nokkrar virkar, jákvæðar reikningar á lánsskýrslunni.
- Sækja um tryggt kreditkort ef þú getur ekki fengið samþykki fyrir annað kreditkort.
Alltaf að hafa í huga að allir fjármálastarfsemi getur haft tilhneigingu til að hjálpa eða meiða lánssögu þína. Fylgstu með kreditferli þínu á árinu til að tryggja að kröfuhafar séu að tilkynna hlutina nákvæmlega.