01 Af hverju ættirðu alltaf að kaupa neytendasjóða
Hvað ætti fjárfestar að leita að í verðbréfasjóði með mikla áherslu? Þessi handhæga tíu skref fylgja, sem er hluti af leiðbeiningum Complete Beginner til að fjárfesta í gagnkvæmum sjóðum, getur gert ferlið miklu auðveldara og gefið þér hugarró þegar þú siglar í gegnum þúsundir tiltækra valkosta. Eins og alltaf, grípaðu bolli af kaffi, halla sig aftur og á engum tíma geturðu fundið eins og verðbréfasjóður atvinnumaður!
Sumir verðbréfasjóðir ákæra það sem er þekkt sem söluhleðsla. Þetta er gjald, venjulega um 5% af eignum, sem er greitt þeim sem selur þér sjóðinn. Það getur verið frábær leið til að græða peninga ef þú ert auðsýslumaður en ef þú ert að setja saman eigu ættirðu aðeins að kaupa neyslufjárfestasjóði. Af hverju? Það er einfalt stærðfræði!
Ímyndaðu þér að þú hafir eignast $ 100.000 eintak og vilt fjárfesta það. Þú ert 25 ára gamall. Ef þú fjárfestir í óbundnum verðbréfasjóðum, mun peningarnir þínar fara inn í sjóðinn og sérhver eyri - allt 100.000 kr. - mun strax vinna fyrir þig. Ef þú kaupir álagssjóð með því að segja 5,75% söluhleðslu byrjar reikningurinn þinn á $ 94.250. Gert er ráð fyrir 11% ávöxtun, þegar þú færð eftirlaun, endar þú með $ 373.755 minna fé vegna höfuðborgarinnar sem tapast við söluhæðina. Svo, endurtaka eftir okkur: Alltaf að kaupa óháð verðbréfasjóði. Alltaf að kaupa óbundið verðbréfasjóði. (Haltu því!)
02 Greiða athygli á kostnaðarhlutfallinu-það getur gert eða brjótast á þig!
Það tekur peninga til að keyra verðbréfasjóði. Hluti eins og afrit, eignastýringu og sérfræðingur laun, kaffi, skrifstofu leigir og rafmagn verður að gæta áður en reiðufé getur jafnvel verið fjárfest! Hlutfall eigna sem fara í átt að þessum hlutum - ráðgjafargjald og grunnkostnaður - er þekktur sem kostnaðarhlutfall. Í stuttu máli er það kostnaður við að eiga sjóðinn. Hugsaðu um það eins og sú upphæð sem verðbréfasjóður þarf að vinna sér inn bara til að brjóta jafnvel áður en það getur jafnvel byrjað að byrja að vaxa peningana þína.
Allt annað er jafn, þú vilt eiga fé sem hefur lægsta mögulega kostnaðarhlutfall. Ef tveir sjóðir hafa kostnaðarhlutföll um 0,50% og 1,5% í sömu röð, hið síðarnefnda hefur miklu stærri hindrun að slá áður en peninga byrjar að flæða inn í pocketbookinn þinn. Með tímanum vildi þér vera hneykslaður að sjá hversu stór munur á þessu virðist óljósum prósentum getur valdið í fé þitt.
03 Forðastu gjaldeyrissjóði með miklum veltuhlutföllum
Mikilvægt er að leggja áherslu á veltuhlutfallið, það er hlutfall eignasafnsins sem er keypt og seld á hverju ári, fyrir hvaða verðbréfasjóði þú ert að íhuga. Ástæðan er sú að gamall vegur okkar tilveru: Skattar.
Ef þú fjárfestir eingöngu í gegnum skattfrjálsan reikning, svo sem 401k , Roth IRA eða Traditional IRA, þá er þetta ekki tillit, né skiptir máli hvort þú stjórnar fjárfestingum fyrir hagnaðarskyni. Fyrir alla aðra, þó geta skattar tekið stóran tjörn úr spænsku baka, sérstaklega ef þú ert svo heppin að hernema efri stigum tekjunarstiga. Þú ættir að vera á varðbergi gagnvart fjármunum sem venjulega velta 50% eða meira af eignum sínum.
04 Útlit fyrir reynslu, þroska stjórnenda
Í þessum degi sem auðvelt er að nálgast upplýsingar, ætti það ekki að vera erfitt að finna upplýsingar um eiganda fyrirtækisins. Ef þú finnur sjálfan þig að halda verðbréfasjóði með framkvæmdastjóri sem hefur litla eða enga afrekaskrá eða, jafnvel verra, sögu um stórfellda tap þegar hlutabréfamarkaðinn í heild hefur gengið vel þá ættir þú að íhuga að keyra eins hratt og þú getur í hinu átt.
Tilvalið ástand er fyrirtæki sem er stofnað á einum eða fleiri sterkum fjárfestingar sérfræðingum / eigenda sem hafa byggt upp hóp hæfileikaríkra og aga einstaklinga í kringum þá sem hægt er að flytja inn í daglegu ábyrgðina og tryggja slétt umskipti. Það er á þann hátt að fyrirtæki eins og Tweedy, Browne & Company í New York hafa tekist að snúa á áratug eftir áratug af markaðsbrestum ávöxtun en nánast engin innri umrót.
Að lokum viltu krefjast þess að stjórnendur hafi umtalsverðan hluta af hreinum eignum sínum ásamt fjárfestingarsjóðum. Það er auðvelt að borga vörufyrirtæki til fjárfesta en það er öðruvísi en að eiga eigið fé þitt í hættu við hlið þeirra.
05 Finndu heimspeki sem samþykkir sjálfan þig þegar þú velur gjaldeyrissjóð
Eins og allt í lífinu eru mismunandi heimspekilegar aðferðir til að stjórna peningum. Persónulega er ég verðmæti fjárfesta. Með tímanum leit ég að fyrirtækjum sem ég tel að eru viðskipti með umtalsverðan afslátt. Þetta veldur því að ég kaupi mjög fáir fyrirtæki á hverju ári og með tímanum hefur það leitt til mjög góðra niðurstaðna.
Í greininni eru verðbréfasjóðir sem sérhæfa sig í þessari tegund verðmæti fjárfesta - Tweedy, Browne & Company, Third Avenue Value Funds, Fairholme Funds, Oakmark Funds, Muhlenkamp Funds og fleira.
Annað fólk trúir því sem kallast "vöxtur" fjárfesting sem þýðir einfaldlega að kaupa bestu, ört vaxandi fyrirtækin nánast án tillits til verðs. Enn aðrir trúa því að eiga aðeins blue-chip fyrirtæki með heilbrigða arðs ávöxtun . Það er mikilvægt fyrir þig að finna verðbréfasjóði eða fjölskyldu verðbréfasjóða sem deila sömu fjárfestingarheimspeki og þú gerir.
06 Leitaðu að fjölbreyttri fjölbreytni eigna
Warren Buffett, þekktur fyrir að einbeita sér að eignum sínum í nokkra lykilatriði, hefur sagt að fyrir þá sem ekki vita neitt um mörkin eru mikla fjölbreytni skynsamleg. Mikilvægt er að ef þú skortir hæfileika til að láta dómgreind kalla á raunverulegt gildi fyrirtækis þíns dreifir þú eignum þínum út á milli fyrirtækja, atvinnugreina og atvinnugreina. Einfaldlega eiga fjórar mismunandi verðbréfasjóðir sem sérhæfa sig í fjármálageiranum, til dæmis, er ekki fjölbreytni. Voru eitthvað til að ná þeim fjármunum á mælikvarða fasteignahrunsins snemma áratugarins, eigan þín yrði slæmur.
Hvað er talið gott fjölbreytni? Hér eru nokkrar grófar leiðbeiningar:
- Ekki eiga eigið fé sem veldur stórum atvinnugreinum eða iðnaði. Ef þú velur að þrátt fyrir þessa viðvörun skaltu ganga úr skugga um að þú sért ekki með mikla hluti af fjármunum þínum sem eru fjárfestar í þeim.
- Ekki halda öllum fjármunum þínum innan sama sjóðsfundar. Með því að dreifa eignum þínum út á mismunandi fyrirtækjum geturðu dregið úr hættu á innri óróa, siðferðisbrotum og öðrum staðbundnum vandamálum.
- Ekki bara hugsa birgðir. Það eru einnig fasteignasjóðir , alþjóðlegir sjóðir, sjóðir um fastafjármuni, gerðardómsfjármunir , breytanlegir sjóðir og margt fleira. Þó að það sé líklega skynsamlegt að hafa kjarnann í eigu þinni í innlendum hlutabréfum á löngum tíma, þá eru aðrir sviðir sem geta boðið góða ávöxtun.
07 Málið fyrir verðbréfasjóð
Fyrir meðaltal fjárfesta sem hefur áratug eða lengur að fjárfesta og vill reglulega leggja til hliðar peninga til samsettra með tímanum, geta vísitölur verið góður kostur. Þeir sameina næstum óafmáanlegar veltuhlutföll með kostnaðarhlutföllum á botnfærum og víðtækari fjölbreytni; Með öðrum orðum geturðu virkilega fengið köku og borðað það líka.
Hef áhuga? Skoðaðu Vanguard og Fidelity þar sem þeir eru óvéfengjanlegir leiðtogar í litlum tilkostnaðarvísitölum. Venjulega, leita að S & P 500 sjóð eða aðrar helstu vísitölur eins og Wilshire 5000 eða Dow Jones Industrial Average.
08 orð á alþjóðlegum sjóðum
Þegar þú fjárfestir utan Bandaríkjanna eru kostnaðurinn hærri. En áður hefur hlutabréf erlendra ríkja sýnt lítið samband við þá í Bandaríkjunum. Þegar byggt er á eignasöfnum sem ætlað er að byggja upp auð með tímanum er kenningin sú að þessi hlutabréf eru ekki eins líkleg til að verða slæm þegar Bandaríkjamenn eru hrunnir (og vegabréfsáritun).
Í fyrsta lagi, ef þú ert að fara að fara á alþjóðlega hlutabréfamarkaðinn með því að eiga sjóð, ættirðu líklega aðeins að eiga þá sem fjárfesta á staðfestu mörkuðum eins og Japan, Bretlandi, Þýskalandi, Brasilíu og öðrum stöðugum löndum. Valkostirnir eru vaxandi markaðir sem eru miklu meiri pólitísk og efnahagsleg áhætta, en þeir bjóða upp á hugsanlega hærri ávöxtun.
09 Vita viðeigandi viðmið fyrir yfirstandandi sjóð
Hver sjóður hefur mismunandi nálgun og markmið. Þess vegna er mikilvægt að vita hvað þú ættir að bera saman á móti því að vita hvort eigendastjóri þinn sé að gera gott starf. Til dæmis, ef þú átt jafnvægi sem tryggir 50% af eignum sínum í hlutabréfum og 50% í skuldabréfum, þá ættir þú að vera ánægður með 10% afkomu, jafnvel þótt breiðari markaðurinn gerði 14%. Af hverju? Leiðrétt fyrir áhættuna sem þú tókst með höfuðborg þína, skilar þínar voru frábær!
Sumir vinsælar viðmið eru Dow Jones Industrial Average , S & P 500 , Russell 2000, Nasdaq Composite og S & P 400 Midcap. Það er auðvelt þessa dagana að leita á netinu til að sjá hvaða viðmiðunarmörk eru bundin við. Þú getur síðan skoðað skýrslur um ýmis fé og fundið út hvernig þeir meta þær, skoða söguleg gögn og jafnvel fá hugsanir sérfræðings þeirra um gæði og hæfileika eigendastjórans.
10 Alltaf Dollar Kostnaður Meðaltal
Þú veist að þú gætir held að við þyrftum að þreyja að segja það en kostnaður að meðaltali Bandaríkjadal er raunverulega besta leiðin til að lækka áhættuna þína um langan tíma og hjálpa til við að lækka heildarkostnað þinn fyrir fjárfestingar þínar. Reyndar er hægt að finna út allar upplýsingar um kostnaðarverð Bandaríkjadals að meðaltali - hvað það er, hvernig hægt er að innleiða eigin áætlun og hvernig það getur hjálpað þér að lækka fjárfestingaráhættu þína með tímanum - í greininni Dollar Cost Average: A Technique Dregur verulega úr markaðsáhættu . Taktu smástund og athugaðu það út. Eigu þinni gæti verið betur þjónað því þú fjárfestir nokkrar mínútur af tíma þínum.
Í ályktun ...
Það eru tonn af miklu fjármagni þarna úti um að velja og velja verðbréfasjóði, þar með talið vefsíðuna um gagnkvæma sjóðinn, sem fer í miklu dýpi yfir öll þessi atriði og fleira. Morningstar er líka frábært úrræði. Mundu bara að lykillinn er að vera agndofa, skynsamleg og forðast að verða fluttur af skammtíma verðlagi á markaðnum. Markmið þitt er að byggja upp eign á lengri tíma. Þú getur einfaldlega ekki gert það sem flytja inn og út úr fjármunum, stofna frictional útgjöld og kalla á skattaviðburði.
Gangi þér vel!