Hvernig virka sölustarfið Vinna og ætti ég að borga þeim?
Eftir fundinn mætti vinur minn hafa samband við mig og vildi vita hvað sölustarfsemi sjóðsins var, hvort sem hann ætti að hafa áhyggjur og hvort 5% sölugjald væri of hátt, of lágt eða sanngjarnt.
Þetta voru frábærar spurningar og þær munu allir nýir fjárfestar spyrja einhvern tíma. Til að auðvelda þér að skilja skilning á verðbréfum sjóðsins mun ég leggja fram stutt yfirlit yfir það sem það er, hvers vegna það er fyrir hendi og hvernig þú ættir að takast á við þau ef þú ert að takast á við möguleika á að þurfa að borga einn til verðbréfamiðlara þinnar.
Sölutrygging sjóðsins er gerð af framkvæmdastjórninni
Peningastjórnun fyrirtækja, þ.mt verðbréfafyrirtæki , græða peninga með því að safna eignum og ákæra gjald á hverju ári. Til að fá verðbréfafyrirtæki til að selja sjóðinn sinn í stað þess að þúsundir fjármuna sem samkeppnisaðilar bjóða upp á, reyna sumir verðbréfasjóðir að sætta sig við bætur kaupmannsins með því að bjóða að greiða miðlara prósentu af öllu sem þeir fá viðskiptavinum sínum til að fjárfesta.
Þetta er kallað "hlaða" eða "sala álag". Vel miðlari gæti gert hundruð þúsunda dollara bara frá því að selja fjárfestingarvörur þínar og ekki frá frammistöðu hans. Það er skekkt hvatakerfi sem ekki styður þig, fjárfesta.
Jafnvel verri, söluhæðin kemur ekki út úr vasa verðbréfasjóðsins.
Það kemur beint úr fjárfestingu þinni!
Tvær tegundir af sjóðstreymi sjóðsins
Það eru tvær tegundir af sölumarkaðssjóði sjóðsins - sölutegundir fyrir framan og endalaus sölutegundir (einnig kallaðar frestaðar sölustaðir).
- Framlagssala : Þetta eru markaðsgjöld sem greiddar eru fyrir framan á þeim tíma sem fjárfestingin er gerð. Ef þú fjárfestir 100.000 $ í verðbréfasjóði með 5% söluhæð, þegar þú fjárfestir verður $ 5.000 tekinn af reikningnum þínum og notað til að greiða miðlari og aðra dreifingaraðila sem hjálpaði þér að velja þann fjárfestingu. Það þýðir að þú munt byrja með aðeins $ 95.000 í peningum sem vinna fyrir þig. Með tímanum getur það skipt miklu máli: Ef verðbréfasjóðurinn jókst um 8% samsett í 50 ár, myndi $ 5,000 söluhleðslan leiða til þess að þú hafir 234.508 $ í minna fé.
- Endurgreiðsla á sölu eða frestað sölugjald : Þetta eru markaðsgjöld sem greidd eru þegar þú selur fjárfestinguna. Þannig eru allir peningar þínar að vinna fyrir þig frá upphafi, sem þýðir meiri efnablöndur ef þú valdir árangursríkt verðbréfasjóði eða aðrar fjárfestingarvörur. Það tekur enn betur út af eignum þínum, en það er minna íþyngjandi á langtímamarkaðnum en framhliðarsölu. Upphafssala álags er reiknuð í næstum öllum tilvikum frá upphaflegri fjárfestingu, ekki endanlegt verðmæti eignarhlutarins þegar þú selur stöðu þína.
Sumir verðbréfaviðskiptasamningar við verðbréfasjóði eru lækkandi. Þetta þýðir að með hverju áramótum væri þér fyrirgefið að greiða hluta af söluhæðinni ef þú átt að selja fjárfestinguna þína. Í flestum tilfellum myndi lækkandi söluhleðsla á endanum leiða til þess að þú eigir enga söluhlaða yfirleitt ef þú hélt fjárfestingu í sjö ár eða lengur, sem getur hvatt til lengri tímahugsunar. Þú þarft þó að lesa verðbréfasjóði verðbréfasjóðsins , til að finna út upplýsingar um tilteknar eignir þínar.
Hvað ætti að vera ljóst fyrir þig er að söluskattur verðbréfasjóðs leiðir í minna fé í vasa í flestum tilfellum. Það leiðir okkur til einnar mikilvægustu reglna um fjárfestingu verðbréfasjóðs: Þú ættir líklega aldrei að kaupa verðbréfasjóði sem hefur sölulaga.
Þú ættir líklega aldrei að kaupa gjaldeyrissjóð með söluláni
Að jafnaði ættir þú að forðast verðbréfasjóði með sölugjöldum sem fylgja þeim. Það er eingöngu markaðskostnaður. Þú ert að taka út hraðbókina þína og skrifa það til að greiða þóknun sem félagið í verðbréfasjóði vill ekki borga sig! Það þýðir að þú tapar öllum arðgreiðslum, vaxta og hagnaði sem þú gætir hafa gert á þeim peningum.
Stofnanir, svo sem Vanguard og Fidelity, hafa gert ólaunaða fjármuni raunverulegan norm fyrir sjálfstæð fjárfesta. Þú getur heimsótt síðuna sína og opnað reikning beint eða jafnvel keypt hlutabréf með flestum verðbréfamiðlum .