Flestir nýir fjárfestar hafa ekki þekkingu til að velja einstök hlutabréf
Afhverju lofar fyrir þessa tilteknu fjármálaafurð í ljósi galla hennar? Ef þú ert venjulegur fjárfestir án þess að geta lesið efnahagsreikning , rekstrarreikning eða sjóðstreymisyfirlit og þú skortir fjármagn sem þarf til að ráða einn af fáum hvítum hanskum, velheildum eignarhaldsfélögum sem veita veitingastaðnum ríka og fjölskyldulífeyrisáætlanir fjölskyldunnar þeirra, er vísitölusjóður að gefa þér mikla þægindi á tiltölulega góðu verði. Það er með öðrum orðum "nógu gott" til að fá vinnu; stórt afrek þegar þú telur að einn Morningstar rannsóknargreinin hafi fundið fjárfestar sem unnið hefur verið með eins og sársaukafull 3% ávöxtun á tímabilum þegar undirliggjandi fjárfestingar þeirra mynda 9% ávöxtun vegna þess að þeir voru svo óskiptar við að byggja upp eigu.
Settu skyndilega, margir skilja ekki að árangursrík fjárfesting er oftast um að forðast meiriháttar mistök.
Þú þarft að eignast fjölbreytt safn af miklum eignum á góðu verði, haltu þeim á skattahagkvæman hátt í langan tíma (oft yfir 25 ár eða meira) og láttu þér gera restina. Ef þú ert ekki sérstaklega hrifinn af því að nota kaupréttaráætlanir og endurfjárfestingarávöxtunarkröfu - frábær stefna ef þú hefur tilhneigingu til að halda sig við það og einn sem hefur merkt marga, mörg leyndarmál milljónamæringur eins og lágmarkslaunþjónninn Ronald Lesa, sem safnað $ 8.000.000 - vísitala fé er viðeigandi kerfi til að virkja sömu formúlu.
1. Þú getur sparað peninga með því að fjárfesta í lágmarkskostnaðarvísitölum
Þegar þú fjárfestir í litlum vísitölusjóðum getur stjórnargjald eða kostnaðarhlutfall verið eins lítið og 0,10% af eignum á ári samanborið við 1% eða 2% fyrir aðrar tegundir verðbréfasjóða . Í raun og veru þýðir það að fyrir hverja $ 100.000 sem þú áttir í Roth IRA eða 401 (k) , myndi þú óbeint greiða $ 100 í gjöld til peningastýringarfyrirtækisins samanborið við að borga $ 2.000 með dýrari, virkan stýrðum sjóði. Það er auka $ 1.900 á ári í vasa þínum. Yfir langan tíma, það er hundruð þúsunda, eða jafnvel milljónir, af dollurum í viðbótareignum.
Það eru tímar þegar þetta mál er ekki þess virði. Til dæmis, í mörgum tilfellum, getur skráð fjárfestingarráðgjafi eða einkareksturstjórnun fyrirtækisins lagt fram verulegan viðbótarvirði hvað varðar skattkerfi, áhættustýringu og flutningsaðstoð (td með því að nota fjölskyldufyrirtæki og lausafjárskort til að komast í kringum gjafaskattarmörk ) , til að nefna nokkur tilvik. Í þessum tilfellum myndi ég vera á varðbergi gagnvart því að borga meira en 1,5% á ári í stjórnunargjöldum. Ef þú ert skrifstofuþjónn með $ 80.000 í fjárfestanlegum eignum sem búa í Des Moines, Iowa, er það ekki endilega þess virði að vandræði eða kostnaður af því að ráða einhvern svoleiðis, ef þú getur jafnvel komið í dyrnar, sem er mjög ólíklegt fjarverandi fjölskyldu tengsl (flestir hafa lágmarkskröfur um opnunarkröfu fyrir viðskiptavini, allt frá $ 500.000 til $ 10.000.000).
Vísitala sjóðsins er að verða besti kosturinn þinn.
2. Lágmarkskostnaðurarsjóður veita víðtæka fjölbreytni á broti kostnaðar
Ef þú ert lítil fjárfestir sem vildi endurtaka S & P 500 með því að kaupa hluti af hverjum 500 hlutabréfum beint, þá þarftu að eyða þúsundum dollara í þóknun og fjárfesta milljónir dollara. (Þetta á ekki við um stærri fjárfesta, sem greiða aðeins hálfa eyri á hlut í viðskiptakostnaði í mörgum tilfellum með endurbótum eða öðrum aðlögunarviðskiptum sem meðhöndlaðar eru af hugbúnaði.)
Með litlum vísitölusjóði, hins vegar, getur þú oft fjárfest fyrir allt að $ 500 í gegnum eftirlaunareikning eða $ 3.000 með reglulegri miðlunarkonto .
3. Lágmarkskostnaðurarsjóður eru til margra eignaflokka, fjárfestingaraðferðir, markaðsvirði og fleira
Lífeyrisvísitölur hafa orðið svo vinsælar að það eru nú verðbréfasjóðir sem nánast ná allir fjárfestingarmiðlun eða eignastuðning sem þú gætir haft.
Viltu aðeins fjárfesta í verðbréfaviðskiptum? Neytendastöðvar? Orka birgðir? Alþjóðleg lyfjafyrirtæki? Það er vísitala sem fylgir því sem myndi leyfa þér að fjárfesta í körfu af hlutabréfum á sanngjörnum kostnaði.
4. Lágmarkskostnaðurarsjóðir geta verið eins einfaldar eða háþróaðar eins og þú vilt
Það eru vísitölusjóðir sem eru alveg óviðeigandi fyrir nýja fjárfesta, svo sem þau sem halda eignum í erlendri mynt. Í öllum tilgangi er vísitölusjóður ekki öruggari eða ótryggari en undirliggjandi fjárfestingar sem hann heldur. Ef þú setur 100% af hreinni eign þína í vísitölusjóði sem sérhæfir sig í skv. Skuldabréfum, ertu ekki fjölbreyttur, þú átt bara margar mismunandi verðbréf í eignaflokki skv. Skuldabréfa. Vísitala sjóðsins er ekkert annað en tegund verðbréfasjóða. Það er ekki ákveðin tegund fjárfestingar.
5. Hlutlaus fjárfesting í lágmarkskostnaðarvísitölum þýðir að ekki þarf að hugsa mikið um einstaka fjárfestingar
Þegar þú átt passive vísitölusjóð ertu að fjárfesta í einstökum hlutabréfum, skuldabréfum, REITs og öðrum verðbréfum en þú þarft ekki að hugsa um einstök hlutabréf.
Þegar þú hefur fundið vísitölu sjóðsins sem uppfyllir þarfir þínar og áhættuþols er hugmyndin að kaupa það þannig að þú þarft ekki að eyða frítíma þínum og ákveða hvort Procter & Gamble sé meira virði en Colgate-Palmolive eða hvort US Bancorp er ódýrari en Wells Fargo & Company. Þú þarft ekki að sjá olíufyrirtækin þínar niður um 50% vegna glut á vörumarkaði eða flugfélagsþættir þínir fara í gjaldþrot eftir atburði eins og árásirnar 11. september 2001 . Auðvitað ertu að upplifa þessa hluti - þau eru mjög, mjög raunveruleg og þú átt einstök hlutabréf, þú hefur komið á málum þínum á þann hátt að þú sérð þær ekki línulega án þess að þú dragi með viljandi hætti reglubundnar umsóknir um vísitölu sjóðsins - en þú getur haldið áfram að vera meðvitaðir um þá, að því gefnu að þú sért tilbúin að taka áhættuna á að hafa trú, þá er aðferðin sem notuð er enn sanngjarn. Það hefur mikla kosti fyrir ákveðnar tegundir af sálfræði snið, fara beint í hjarta hegðunar hagfræði.