Að gefa gjöf fjárhagslegrar læsis getur breytt lífi barnsins að eilífu
Hvernig getur þú gert það? Hér eru nokkrar hugsanir um leiðir sem þú getur hjálpað börnunum þínum, barnabörnum, frændum, frændum, barnabörnum eða öðrum ungum einstaklingum í lífi þínu að fá greinar um ríkisfjármálum.
1. Byrjaðu að kenna börnunum um peninga með því að byrja með mikilvægasta hluta: Saving habit
Nokkrar kynslóðir síðan þegar Napoleon Hill, hið þekkta höfundur Hugsaðu og vaxa Rich, skrifaði sniðmát sitt af velgengustu sjálfsmökum mönnum Bandaríkjanna, hann helgaði mikla tíma til bjargarinnar . hæfni til að eyða minna en þú færð með næstum öllum skilyrðum svo þú hafir afgang. Vitandi hvernig á að búa til það afgang er mikilvægasta grundvöllur að byggja upp auð . Það afgangur er það sem þú setur í 401 (k) áætlunina þína . Það afgangur er hvernig þú fjármagnar Roth IRA þinn . Það afgangur er það sem virkar sem greiðslu á heimili þínu eða þegar þú gerir fyrstu fjárfestingar fasteigna þinnar . Það afgangur er hvernig þú kaupir hlutabréf í hlutabréfum eða kaupbréfum .
Jafnvel ef þú færð milljónir dollara á ári, ef þú veist ekki hvernig á að halda jafnvægi á debetum og einingum, þá endar þú upp eins og happdrætti happdrættis eða flestir NBA stjörnur.
Það eru mismunandi aðferðir sem þú getur tekið með því að innræta sparnað venja í börnin. Besta staðurinn til að byrja? Þó það gæti hljómað klifra, eru svínabankar eitt af gagnlegustu tækjunum til að kenna börnunum um peninga.
Í fjölskyldunni eru þau keypt fyrir fæðingu. (Bróðir minn, sem er að fara að verða pabbi, hefur nú þegar grís banka sína í framtíðinni (það eru tveir - einn fyrir mynt, einn fyrir reikninga) sem situr á búningsklefanum sínum í leikskólanum.) Það er eitthvað áþreifanlegt að heyra Clink- clink af mynt og rustle af pappír peninga eins og það fyllir bankann, sem gerir það vaxa þyngri með þyngd eins og auður er safnað. Það gerir það að verkum að nokkrir aðrir hlutir geta. Hafa hvert barn panta fastan hluta af tekjum sem er flutt inn - kannski 10%, ef til vill 50% - eins og hann eða hún vinnur í átt að stærri markmiði. Gakktu úr skugga um að allir afmælisdagar, jólin eða aðrir hátíðarfjárhæðir innihaldi hluta af sparnaður fjármagns til hliðar. Síðar, þegar þeir fá vinnu, vertu þau að panta hluta í sérstakan reikning sem þú leyfir þeim þá að eyða þegar þeir eru að fara í háskóla eða byrja að lifa fullorðnum.
Þegar þú ferð í búðina, kenndu þeim hvernig afsláttarmiða vinna og láttu þá setja sparnaðinn í grísabankanum (td ef þú átt að kaupa kassa af einhverjum fyrir 5 $ en getur fengið það fyrir 3 $ með afsláttarmiða, þá skaltu snúa þeim afsláttarmiða í körfuboxinu og þá afhenda þau, í peningum, á því augnabliki, $ 2 vistað - ekkert annað í lífinu mun gera tenginguna svo fljótt).
Sýnið þeim hvernig á að bera saman búð á netinu. Taktu þau í bílaverslun til að horfa á verðsamningaviðræður. Sama hversu ung þau eru, börn eru að hlusta. Á mörgum vegum sem eru utan inngangs einkenna taka þau gildi, forgangsröðun, hegðun þína og visku þína (eða skortur á þeim) og líkja eftir því sem þú gerir eins mikið og það sem þú segir .
2. Næstu, ekki einbeittu að því að kenna börnunum um peninga, en grunnatriði. Það hljómar gegn intuitive en rannsóknin gefur til kynna að það sé besta leiðin.
The Wall Street Journal hljóp frábært stykki fyrr á þessu ári og útskýrði rannsóknir sem sýndu fjárhagslegan læsileika sem höfðu lægri fylgni við fjárhagslega velgengni en gerði sér grein fyrir helstu stærðfræðilegu hugtökum. Í kjarnanum er þetta vit í því að peningar eru í raun ekkert annað en viðbót, frádráttur, margföldun og skipting.
Til dæmis, hversu margir utan fjármál geta reiknað út vaxtaráhrif? Það er eitthvað sem þú tekur að sjálfsögðu. Ef einhver nálgaðist mig og sagði: "Mig langar að vita hversu mikið fé ég myndi hafa ef ég byrjaði að setja 500 dollara á mánuði, 10% í 50 ár", ég þarf ekki að hugsa um jöfnuna sem ég veit það með hjarta. Það er stærðfræði. Ekkert meira. Ekkert minna. Ég get svipað út reiknivél og svarað í stuttu máli. Sú staðreynd að það er dollara skilti fyrir framan stærðfræði vandamálið breytist ekki það, í kjarna þess, það er það sem það er: A stærðfræði vandamál.
Sérhver miðjaskólari í landinu ætti að þekkja formúluna fyrir framtíðarverðmæti eingreiðslu og núvirði eingreiðslu . Það eina getur þýtt muninn á lífinu með útsýni yfir hafið, drekka kaffið þitt þegar öldurnar högg brún eignarinnar eða einn að hafa áhyggjur af því að gera leigu í hverjum mánuði þar til þú deyrð í elli. Það er þetta vanhæfni til að reikna út hvað ætti að vera grundvallarhugtök sem valda því að slæmt fólk geti framhaldið ótrúlegum, kjálka-sleppa ávöxtun, svo sem ESOP sem bjóða upp á 15% eða meiri afslætti fyrir starfsmenn sem vilja kaupa hlutabréf í bláu flísarvinnurekendum sínum. Til að gera það betur: Þegar þú tekur þátt í öllu nema skatta, þá gætir þú í mörgum tilvikum dregið úr lagerinu, skiptir máli og skilið í raun 80% eða 90% + á peningana þína í sex mánuði eða minna vegna hvernig forritin eru sett saman. Þessar áætlanir eru svo ótrúlegar, ég hef skrifað á persónulegu blogginu mínu um rannsóknirnar sem gerðar voru að reyna að reikna út af hverju nánast engin starfsmenn nýta sér þá. Besta gögnin sem ég hef séð sýnir dæmigerð bandaríska laufin á milli $ 4.000 og $ 5.000 á ári í frjálsum peningum á borðið, sem allir gætu hafa verið gripnir ef þeir áttu grunnþjálfun í stærðfræði. Það er lunacy en nánast enginn er að grabbing fé sem þeir eiga rétt á.
3. Hafa börnin Basic Accountancy, Cash Flow og Financial Accounts
Hvort sem þú notar stafræna töflureikni eða gamaldags grænt pappírsforrit, með því að vista vana og grundvallaratriði í stærðfræði, þarf barnið eða börnin að fylgjast með öllum innstreymi og útstreymi ásamt jafnvægi. Seinna skaltu koma á eftirlits- og sparisjóðum og útskýra hvernig þeir virka. Lýstu hvernig FDIC tryggingar virka.
4. Kenna börnunum um að auka peningana sína með því að fjárfesta það
Með öllum grunnatriðum sem falla, nú er kominn tími til að komast inn í skemmtilega hluti. Þú vilt kenna börnunum hvernig peningarnir vaxa í raun. Þetta fer að breytilegt frá fjölskyldu til fjölskyldu en hér eru nokkrar leiðir sem þú getur gert fjárfestingarferlið alvöru.
Ef þú þróar eða eignast fasteignir, setjið eignina í hlutafélagi og fáðu börnin til að kaupa aðildarhluta. Gefðu þeim líklega peninga og gefðu þeim prentbréf. Hafa þær á ársfundum. Ég veit fullorðna fullorðna sem horfðu á foreldra sína til að búa til leigueiningar fyrir geymslu og bíla þvo sem krakki. Ég þekki aðra sem voru þarna þegar jarðolíurnar komu og byrjaði að flytja jörðina. Þegar LLC gerir dreifingu, farðu þá í gegnum hversu mikið þeir fengu og gerðu athöfn með því að afhenda þeim stöðuna. Sama gildir um rekstrarfyrirtæki. Þegar Wal-Mart var ekkert annað en örlítið smásala, sem enginn vissi, var Sam Walton skipt í viðskiptin í 5 hluti og gaf hverjum 4 börnunum sínum hlut og bókað hlut fyrir konu sína, Alice og sjálfan sig. Þú getur gert það sama við borðstofu eða bensínstöð; hótel eða sorp vörubíll sem notaður er til að hefja ruslið.
Gefðu lager sem gjöf . Útskýrið hvernig fyrirtækið virkar, gengið í gegnum ársskýrsluna , 10-K , og umboð með þeim og fáðu arðinn annaðhvort beint inn á reikninginn eða sendu póstinn til þeirra svo þeir fá að opna það. stöðug straum af gjöfum sem koma í póstinn. Það gæti byrjað lítið en hlutirnir verða áhugaverðar þegar samsettir vextir geta unnið galdra sína. Þegar yngsti systir mín var í skóla gaf ég hlutabréfum sínum í The Coca-Cola Company í gegnum kaupréttarsamninginn. Foreldrar mínir gerðu þá reglulegar mánaðarlegar framlög til þess. Þegar hún var í háskóla hafði verðbreyting hér og þar átt sér stað í eignarhögg í stærsta drykkjarfélagi heims, sem er þess virði einhvers staðar í lágmarki fimm tölum. Reyndar, ef hún hættir að leggja sitt af mörkum núna og hefur það sem hún hefur, jafnvel á meðalávöxtun , mun það vera ómögulegt fyrir hana að hafa minna en $ 3.600.000 í lok náttúrulegs lífsins. Þegar hún var að alast upp, vildum við ganga í gegnum matvöruverslunina og benda á að fólk keypti Coca-Cola og útskýrði að peningarnir sem hún var sendur kom frá skera hennar í sölu.
Fyrir hvern frænku mína og bróðir, gerum við það sama, aðeins í þetta sinn notum við miðlara reikning sem er skipulögð sem UTMA gjöf . 7 ára gamall frænka mín var nýlega á ferð til Flórída og sá Exxon Mobil bensínstöð. Hún býr í hluta landsins þar sem ekki eru margir af þeim en hún vissi allt um fyrirtækið, hefði fengið arð af henni, farið í gegnum hlutabréfin með eiginmanni mínum og ég, jafnvel að kjósa umboð hennar eins og við útskýrðum hvað hverja tillögu þýddi. Þegar það kom í ljós, augu hennar stækkuð og hún gosaði með gráta sem myndi gera herlið Mordor veik á hnjánum, "EXXON MOBIL! Ég átt það!" Og bendir spennandi út um gluggann. Þú verður að gera það raunverulegt. Þeir þurfa að sjá það; að skilja að birgðir séu ekki rafræn blöð á tölvuskjá en lögmæt hlutafjáreign í raunverulegu rekstri fyrirtækis sem selur eitthvað - vöru eða þjónustu - fyrir peninga.
Ef þú ert mjög árásargjarn, getur þú fundið leið til að greiða barnið fyrir þjónustu, sem gefur þeim skattskyldan, launatekjur sem gera þau gjaldgeng fyrir Roth IRA .
5. Kennsla Kids um skuld og kostnað af fjármagni í tengslum við tækifærin sem það veitir getur bjargað ævi áfrýjunar
Að lokum, kenndu börnunum um kostnað fjármagns - nefnilega hvaða skuldir eru í afleiðingum í alvöru heiminum. Til dæmis, ef þeir vilja lækka $ 50.000 fyrir framhaldsskóla með 8% vexti, láttu þá reikna út að námslánin krefjast þess að þau fái $ 4.000 á ári eða $ 333.33 á mánuði, hverjum mánuði til að ná yfir vaxtakostnaður án þess að greiða niður höfuðstól . Er það þess virði? Það fer algjörlega eftir þeim viðbótar tekjum sem hann eða hún fær frá gráðu.
Með öðrum orðum er háskólagráðurinn fjárfesting sem heldur hvorki fjárhagslegan skilning né ekki. Þó að þetta ætti ekki að vera raunin (háskóli er um að læra að hugsa, auka sjóndeildarhringinn þinn og koma á gagnrýninni greiningartækni sem gerir þér kleift að læra sjálfan þig í eftirstandandi ævi) í núverandi kerfi þar sem við finnum okkur sjálf, að hunsa þetta mun valda miklum hjartasjúkdómum og þjáningum beina lántakanda inn í lítið meira en innrekta þjónn. Þú ættir ekki að eyða lífi þínu til að tilbiðja peninga, það eru miklu mikilvægari, verðmætari, hlutir sem eiga skilið athygli þína. Ekki gerast samning við djöfulinn um að fá blað frá tiltekinni stofnun ef það er engin fjárhagsleg ástæða til að gera það. Er það sanngjarnt að aðrir þurfi ekki að hafa áhyggjur af þessu heldur vegna þess að fjölskyldan þeirra nær yfir kostnaðinn eða þeir eignast traustarsjóð ? Nei, en það er lífið. Takast á við það. Sjúga það upp. Þú getur ekki tekið ákvarðanir sem byggjast á einhverjum pocketbook.
Hafa þau reiknað út kostnað við að bera kreditkort skuldir . Gerðu þá að reikna út hvað $ 2000 kaup á 25% í mörg ár og ár endar kostnað. Þá gera þau reikna allt annað sem þeir gætu hafa keypt með þeim auka peningum; peninga sem nú tilheyrir hluthöfum bankanna (binda það aftur til eignarhald eigna).
Kenna þeim um mismunandi tegundir fasteignaveðlána, fræða þig á leiðinni ef þú ert ókunnugur þeim. Hversu margar fjölskyldur gætu hafa forðast að tapa heimili sínu ef þeir hefðu grunnupptöku af því hvers vegna lánshæfismat er frábrugðið fasteignaveðláni? Margir hinna ríku gera það, svo ættir þú það.
6. Innfelldu góðgerðarstarf í því skyni að kenna börnunum að peningar eru ekki bara um að þjóna eigin þörfum þínum
Það er auðveldara að virða peninga þegar þú sérð að sóa því að það gæti leitt til betri lífs fyrir einhvern annan. Það eru margar leiðir til að gera þetta en nokkur sem ég hef séð eða notað í gegnum árin:
- Nokkrum vikum fyrir jólin, hönd hvert barn umslag peninga. Hafa þau að versla fyrir gjafir til að gefa fram á staðbundna munaðarleysingjaheimili eða hálfa hús, sem gerir það persónulegt fyrir þá.
- Setjið fjölskyldu góðgerðar gjöfarsjóðs með fjármálastofnun, svo sem Fidelity eða Charles Schwab. Þetta hefur marga kosti af einkafyrirtækjum með nokkrum af göllum (þú getur haldið eignastigi þínu og sjóðstreymi leyndarmál, til dæmis, þar sem þú þarft ekki að skrá tiltekið Form 990, eignir þínar eru samanlagt með öllum öðrum IRS upplýsingarnar). Fyrir Kennon-Græna fjölskylduna notum við litla vísitölusjóði til að leggja fram skattskyldan framlög til skatta þar til við finnum eitthvað sem við viljum styðja. Á mörkuðum á nautum getum við veitt þakklæti hluti líka, forðast gjaldeyrishagnað. Setjið niður fjórum ársfjórðungi og fá hvert barn til kynna góðgerðarstarf sem hann vill gefa styrk til stuðnings og gefa kynningu á því hvers vegna það er númer eitt valið.
- Skráðu þig til að gefa tíma til stofnunar eins og Habitat for Humanity til að keyra heim skilaboðin sem skrifa stöðva er ekki nóg; stundum þarftu að fá hendurnar óhrein til að gera heiminn betur. Að minnsta kosti mun það tengja þig við verkið svo þú takir það ekki sem sjálfsögðum hlut.
Að lokum, ef þessar sex undirstöður eru til staðar, geta flestar aðrar upplýsingar verið keyptir á réttum tíma. Þegar þau koma inn í táningaárið þeirra, vertu viss um að kenna þeim sumum flóknustu lyklunum við fjárhagslega ábyrgð .