Því miður, það er staða of margir Bandaríkjamenn eru inn. Miðgildi eftirlaunareikningsjöfnuður er aðeins $ 12.000 fyrir heimili eftirlifandi, samkvæmt National Institute on Retirement Security.
Engin furða að nýjasta eftirlaunakönnunin frá starfsmannastofnuninni (EBRI) skýrir frá því að aðeins 22% starfsmanna séu mjög viss um að þeir fái örugga starfslok.
Ef þú finnur þig í þessari stöðu, er kominn tími til að hætta að hafa áhyggjur og gera eitthvað.
John Sweeney, framkvæmdastjóri löstur forsætisráðherra um starfslok og fjárfestingaraðferðir hjá Fidelity Investments, samanstendur af því að skipuleggja heimsókn hjá lækninum þínum eftir að hafa farið langt of lengi á milli skipana. "Þú veist að þeir eru líklega að fara að segja þér að breyta mataræði þínu og æfa meira," segir hann. "En ástæða þess að læknirinn mun segja þér það er vegna þess að þú getur komist aftur á réttan kjöl."
Hugsaðu um þessar ábendingar um lyfseðil fyrir að taka stjórn á fjárhagslegum framtíð þinni aftur.
Fáðu áætlun
Hver er stærsti munurinn á þeim sem eru öruggir um starfslok þeirra og þeirra sem skortir traust? Samkvæmt EBRI er það þátttaka í starfslokum á vinnustað, eins og 401 (k) .
Það er skynsamlegt. Þegar þú ert á vinnustað skaltu spara sjálfkrafa með peningum sem koma út úr hverjum launum. Ef þú hefur áætlun í boði fyrir þig og þú ert ekki skráður skaltu hringja í bótastjóra í dag.
Ef þú hefur ekki áætlun í boði getur þú gert það sjálfur með IRA eða Roth IRA og sett það upp þannig að peningar séu rafrænt fluttar út úr reikningnum þínum og í sparnaðartilboðinu þínu mánaðarlega.
Ef þú ert yngri en 50, færðu $ 458,33 í mánaðarlegu framlagi þér til fulls $ 5500 IRA framlag í lok ársins; Ef þú ert 50 plús er númerið þitt 551,66 $ (vegna þess að hámark þitt er $ 6500, þar með talið $ 1.000 innheimtuframlag).
Og ef þú ert ekki viss hvar á að fjárfesta þá peninga? Leitaðu að eftirlitsstofnunum sem miða við dagsetningu sem velur viðeigandi blanda af fjárfestingum fyrir aldur þinn og áætlaðan eftirlaunardag.
Vinna lengur
Handan sjálfvirkan sparnað er það árangursríkasta sem þú getur gert á þessum tímapunkti að auka tímamörk sem þú ert að vinna að.
Segjum að þú ert 55 ára og stefnir að starfsloki á 62. Ef þú ert að byrja að spara núna geturðu tvöfaldað framlög þín til 20 prósent af tekjum þínum næstu sjö árin - en það mun samt ekki vera eins áhrifamikið og vinnur í þrjú ár til 65 ára aldurs, segir Sweeney eða átta ár til 70 ára aldurs. Ekki aðeins er það annað þrjú eða átta ár að græða peninga sem þú getur stuðlað að á eftirlaunasjóði þínum, en það er einnig færri eftirlaunaár sem þú munt þarf tekjur.
Annar kostur við að bíða til 70 að hætta störfum? Færri eftirlit frá almannatryggingum. Fyrir hvert ár ertu að hætta að hefja almannatryggingar frá 62 til 70 ára, það er átta prósent hækkun á greiðslunni sem þú færð.
Frestun alla leið frá 62 til 70 bætir allt að 50 prósent aukning í mánaðarlegu eftirliti þínu.
Hægri stærð
Þegar þú hættir störfum, vilt þú geta skipta um mestu fasta útgjöld þín með fyrirsjáanlegum tekjum. Þær tekjur koma frá almannatryggingum, öllum eftirlaunum sem þú gætir haft og geta afturkallað um fjóra prósent af sparnaðarlífi þínum árlega. (Ef þú geymir úttektir þína í kringum fjóra prósent, þá ætti sparnaðar þínar að vera 30 ár, sem er nógu lengi til flestra.) En hvað ef þú ert að skoða númerin þín og þú ert enn stutt? Þá er kominn tími til að rétta líf þitt.
Það gæti þýtt að flytja til minni heimilis, sem ætti að þýða sparnaður á leigu eða veð greiðslum þínum; tól þín og viðhald gæti farið niður eins og heilbrigður. Það gæti þýtt að losna við bíl og nota almenningssamgöngur í staðinn.
Það kann að þýða að fara frá tveimur fríum á ári til annars.
Ekki bíða þangað til þú leggur af störfum til að gera þessar hreyfingar. Downshifting meðan þú ert enn að vinna mun leyfa þér að setja fleiri peninga í burtu fyrir starfslok.
Gerðu grípandi framlög
Fólk á fimmtugsaldri þeirra hefur getu til að gera framlengingaráætlun á hverju ári. Við bentum á viðbótar $ 1.000 sem þú getur stuðlað að IRA. En þú getur einnig stuðlað að auka $ 6.000 í 401 (k) þína og ef þú ert 55 plús, aukið $ 1.000 á heilsu sparnaðarreikning þinn eða HSA .
En til að finna þessi auka pening, þá þarftu að finna herbergi í fjárhagsáætlun þinni. Og já, ef þú ert ekki að búa á fjárhagsáætlun, þá er kominn tími til að byrja.
Því miður, 60 prósent af fólki aldrei gera fjárhagsáætlun, og flestir aldrei gera útreikninga á því hvort þeir hafi nóg til að lifa í eftirlaun, segir Dallas Salisbury, heimilisfastur félagi og forseti emeritus hjá Research Institute for Employee Benefit.
Lokaðu tíma í dagbókinni þinni, helldu þér glas af víni og taktu djúpt andann. Kíktu síðan á tekjur þínar og kostnað (ókeypis forrit eins og Mint getur hjálpað þér að fylgjast með síðarnefnda.) Horfðu á hvern kostnaðartegund og spyrðu sjálfan þig hvar þú getur skorið til að losa meira af peningum til að setja í burtu fyrir morguninn. Fyrir hvert dollara sem þú finnur, skipuleggðu sjálfvirka millifærslu þannig að peningarnir hreyfist í raun út af reikningnum þínum og í sparnaði. Þannig hefurðu það traust að vita að það muni raunverulega gerast.
Með Hayden Field