Vertu viss um að vera tilbúinn þegar þú skráir skatta þína , þar sem þú gætir þurft að greiða skatta af fjárfestingum þínum. Hér að neðan er niðurdráttur af því sem þú ættir að búast við þessum skattaári ef þú hefur fjárfestingar.
Ef þú kaupir eða selur fjárfestingar þínar
Flest okkar eru meðvitaðir um að ef þú selur nokkrar af fjárfestingum þínum á ávinningi verður þú að greiða skatta af þeim fjárhæð. Þetta er kallað fjármagnstekjur . Hagnaður er skattlagður á mismunandi gengjum, allt eftir því hvort það er talið skammtíma eða langtímaeign.
Skammtímafjárfesting er einn sem þú átt í minna en eitt ár og er skattlagður við venjulegt skatthlutfall allt að 35%. Á hinn bóginn er langtímafjárfesting einn sem þú átt í lengri tíma en eitt ár og er skattlagður á 15%.
Ef þú tapar peningum í fjárfestingum þínum, er þetta kallað fjármagnsliði . Þetta spilar einnig í skatta. Nánar tiltekið getur þú dregið frá upphæðinni sem þú misstir á fjárfestingu frá hagnaði þínum til þess að greiða minna koma skattatíma.
Skattlagning á arður og vexti
Jafnvel ef þú selur ekki fjárfestingar þínar mun þú líklega enn skulda sumum sköttum. Til dæmis, ef þú átt hlutabréf, verðbréfasjóði eða vísitölusjóð getur þú fengið reglulegar greiðslur frá því fyrirtæki, einnig kallað á arð sem þú verður að greiða skatta á.
Að auki, ef þú átt skuldabréf og eignast áhuga á þeim verður þú einnig að borga skatta á því. Þessar eru mismunandi eftir því hvaða tegund skuldabréfa þú átt. Ef þú átt hlutdeildarfélög verður þú ábyrgur fyrir því að greiða skatt af öllum arðgreiðslum. Þú verður einnig að greiða skatta ef þú selt einhverjar hlutabréfasjóðir.
Hins vegar þarftu ekki að greiða skatta af viðskiptum sem stjórnendur verðbréfasjóðsins gera.
Áform um að geta greitt
Þú getur breytt eignarhlutum þínum þar sem þú færð arð, hagnaði og vexti af eignasafni þínu. Þetta ætti að hjálpa draga úr álagi skattareikningsins.
Annar valkostur er að leggja til hliðar peningana sem þú skuldar í sköttum á arði, vaxta og hagnaði til hliðar og þú færð þá.
Til dæmis, ef núverandi skatthlutfallið er u.þ.b. 25%, getur þú bent á fjórðung af hagnaði sem þú fékkst á skammtímamarkaði til að standa undir sköttum þínum á næsta ári.
Þú getur líka talað við endurskoðandann um besta leiðin til að undirbúa skattaárið ef þú ert með fjárfestingarfé , þannig að þú getur verið reiðubúinn til að greiða skattareikninginn þinn - og haltu áfram við mánaðarlegt fjárhagsáætlun .
Fljótur ábendingar um skráningu skatta
Þegar það er kominn tími til að skrá skatta þína , þá ættir þú að fá 1099-DIV eyðublöð frá hverju fyrirtæki eða sjóði sem sendi þér arðgreiðslur. Þú færð einnig 1099-B eyðublað frá fjárfestingamiðlun þinni sem sýnir hagnað þinn fyrir það ár.
Ef þú skráir þig með endurskoðanda skaltu vera viss um að vera skipulögð og veita honum eða henni allar þær eyðublöð sem þú hefur fengið fyrir það skattár og sem þú ert enn að bíða eftir.
Það hjálpar til við að fá tékklisti af öllum gerðum til að tryggja að þú hafir fengið allt sem þú þarft til að ljúka sköttum þínum.
Spyrðu endurskoðanda eða fjárhagsráðgjafa
Hvert ástand getur verið breytilegt eftir fjölda fjárfestinga, núverandi tekna og annarra þátta sem fela í sér fjármál. Það er mikilvægt að hafa samráð við endurskoðandann þinn og fjárhagsráðgjafa um hversu mikið þú þarft að spara til að ná til skatta á hverju ári.
Ef þú ert bara að byrja að fjárfesta , getur það sem þú færð ekki verið nóg til að hafa mikil áhrif á það magn sem þú þarft að greiða á hverju ári. En þar sem fjárfestingar þínar vaxa, mun það einnig skatta þín og þú verður að vera tilbúin til að takast á við breytingarnar.
Í flestum tilfellum munu breytingarnar koma smám saman og þú ættir að geta breytt því sem skattbyrðin eykst. Þegar þú nærð stig þar sem þú færð umtalsvert magn í fjárfestingum á hverju ári er best að ráða endurskoðanda til að hjálpa þér að koma fram með virkan skattkerfi.
Prófaðu þessar skattahæfar fjárfestingar ökutæki
Nú þegar við höfum fjallað um að borga skatta af fjárfestingum eins og vísitölum, verðbréfasjóði og hlutabréfum, getur verið að tími sé til að nýta sér skattfrjálsan fjárfestingarreikning. Dæmi eru:
Uppfært af Rachel Morgan Cautero.