Þetta ætti ekki að koma á óvart. Í orðum hins þekkta fjárfesta Benjamin Graham hefur meiri peninga verið týndur og náði til lítillar aukagjalds en nokkur annar fjárhagsleg synd. Þegar þú ert að tala um peninga sem þú getur raunverulega ekki án kostnaðar - hvort sem það er að fjármagna þakið yfir höfuðið, læknisþjónustu, bílageymslu eða neyðarsparnaðarsjóð ef þú missir vinnu þína, þá þarftu að muna hvað þú ert að reyna að ná árangri.
Þessar "varasjóðir" þurfa að vera aðgengilegar þér eins fljótt og nokkra daga. Það táknar peninga sem ekki er ætlað að koma aftur vegna þess að það hefur eintölu tilgang og þú vilt ekki taka áhættu. Eigið fé þitt er ábyrgur fyrir því að auka auð þinn.
(Einfaldlega er "fjármagn" það fé sem þú hefur sett til hliðar í því skyni að gera peningana fyrir þig, hvort sem þú kaupir hlutabréf í hlutabréfum í fyrirtæki, byrjar eigin fyrirtæki heima eða fjárfestir í skuldabréfum fyrir tekjur.
Féð sem þú vistar í vinnunni með 401 (k) eða 403 (b) áætlun , telst til dæmis lífeyrisþáttur.)
Margir fjárhagslegir harmleikir stafa af því að virðist saklaus ákvörðun að taka meiri áhættu en þú hefur efni á. Oft byrjar það með því að réttlæta ákvörðunina við sjálfan þig í samræmi við: "Ég veit að það er teygja, en það mun líklega ganga vel í lagi." Það kann að vera satt níu sinnum af tíu en þegar hlutirnir fara suður getur afleiðingin verið hrikalegt, bæði fjárhagslega og tilfinningalega.
Hvar á að fjárfesta niður greiðslupeningana þína
Það skilur enn eftir spurningunni: Hvað ættir þú að gera með peningana sem þú ert að sparnaðar fyrir niður greiðslu? Það eru aðeins handfylli af viðeigandi stöðum til að örugglega geyma þá peninga þar til tíminn er kominn til að kaupa eign þína. Þau eru ma:
FDIC tryggð bankareikningur
Þetta felur í sér að skoða reikninga og sparisjóðir hjá FDIC meðlimum banka. Ekki aðeins er hægt að nálgast peningana þína á venjulegum bankatíma án þess að refsa, ef bankinn þinn mistekst, mun ríkisstjórnin endurgreiða þig allt að $ 100.000 (þetta hefur verið tímabundið aukið til $ 250.000 á innstæðueiganda til 31. desember 2013). Fyrir þá sem eru undir takmörkunum, gerir þetta eftirspurn reikninga, eins og þeir eru þekktir í greininni, nánast áhættulaus.
FDIC Vátryggð innstæðubréf (CDs)
Bjóða upp á fjármálastofnanir FDIC meðlimir eins og margir samfélagsbankar, innborgunarskírteini er í grundvallaratriðum sérstakur samningsgerð þar sem þú lánar peninga til bankans í tiltekinn tíma, segja þriggja mánaða eða tvö ár í skiptum fyrir tryggð hlutfall til baka . Venjulega, því lengur sem þú samþykkir að binda peningana þína við bankann, þeim mun meiri áhugi sem þeir greiða þér.
Ef þú þarft ekki fé þitt í nokkurn tíma sem getur verið í lagi.
Ef þú þarft að fá aðgang að peningunum fyrr en gjalddaga á geisladiskinum, þá getur bankinn gjaldið þig eins mikið og sex mánaða af áhuga sem refsingu. Fyrir neyðarreikninga sem þú gætir þurft að fá aðgang að til skamms tíma, þá er þetta slæmt val. Ef þú veist að þú munt ekki kaupa heimili fyrir, segðu að minnsta kosti sex mánuði, gætir þú fengið hagstæðari kjör með því að kaupa geisladiska.
Ríkisvíxlar Bandaríkjanna
Þetta eru skyldur bandaríska ríkisstjórnarinnar sem þroskast á einu ári eða minna. Þeir eru talin einn af, ef ekki, öruggasta af öllum stöðum til að leggja inn peningana þína. Það er vegna þess að hver ríkisvíxla er studd af fullu skattlagningu ríkisstjórnarinnar, þannig að í orði er sjálfgefið ómögulegt. Þú kaupir ríkisvíxla á afslátt og þegar þeir þroskast færðu fullt "nafnverð". Þetta er aðeins skynsamlegt ef þú hefur gott magn af peningum þegar vistað fyrir niður greiðslu á húsinu þínu.
Þú þarft að minnsta kosti $ 10.000 eða $ 20.000 til að gera það hagnýt.
Peningar Markaðsreikninga-en ekki peningar Markaðsfréttir
Peningarmarkaðsreikningur hjá staðbundnum banka getur verið frábær leið til að vernda peningana þína meðan þú færð miklu hærri vexti miðað við hversu mikið þú þarft að leggja inn. Þessar reikningar eru oft FDIC tryggðir og vernda þig gegn hugsanlegum vandamálum sem myndast ef bankinn þinn væri að mistakast.
A peningamarkaðssjóður er hins vegar flóknari fjárfesting verðbréfasjóða sem kaupir alls konar sambærilegar eignir í peningum. Þetta eru yfirleitt ekki FDIC tryggðir. Alltaf, alltaf alltaf - ég nefndi alltaf - spyrðu bankastjóri hvort peningamarkaðsreikningur þinn sé FDIC tryggður. Ef það er, þá ætti það að vera öruggur staður til að leggja fram sparnaðartilboð þitt. Ef það er ekki, ekki einu sinni hugsa um það.
Bandarískir sparisjóðir
Sparisjóðir bandarískra spariskírteina eru í tvennum aðalflokkum: Sparisjóður Röð og EE sparisjóður . Báðir hafa einstaka kosti. Ef þú ert meira en eitt ár í burtu frá því að þurfa að borga niður peningana þína, þá veita þeir gríðarlega ávinning vegna þess að fjárfestar eru tryggðir að aldrei missa peninga. Það verndarstig er mikilvægt þegar um er að ræða peninga sem þú þarfnast, svo sem greiðslu fyrir peninga fyrir fasteignir.