Hvaða tegund fjárhagslegrar ráðgjöf þarf ég?

Fjárhagsáætlun, eftirlaunaáætlun og fjárfestingarráðgjöf eru mismunandi

Eins og fjárhagsáætlanir, þegar við hittum einhvern nýtt og þeir spyrja okkur hvað við gerum þegar við segjum þeim að við erum fjárhagsáætlanir, svara þeir oft með "Ó, hvað finnst þér að ég ætti að fjárfesta í núna?" Þessi spurning dregur okkur hnetur. Fjárhagsáætlun þýðir ekki hlutabréfamiðlari, markaður, hagfræðingur eða fjárfestingarráðgjafi. Það þýðir líka ekki að við höfum vinnandi kristalbolta.

Það eru mismunandi þjónustuframboð í fjármálaþjónustuheiminum og ef þú heldur að þú gætir þurft fjárhagslega ráðgjöf þá viltu eyða tíma til að skilja hvaða tegundir ráðgjafar geta verið keyptir og hver býður upp á það.

Skulum kíkja á þrjár aðalgerðir fjárhagslegrar ráðgjafar sem þú gætir leitað. fjárhagsáætlun, fjárfestingarráðgjöf og eftirlaunaáætlun.

Fjárhagsáætlun

Fjárhagsáætlun felur í sér að skoða alla fjárhagsstöðu þína og leggja fram áætlun um að taka þig í áttina sem þú vilt fara.

Það felur í sér að skoða hvers konar veð þú ert með (eins og heilbrigður eins og allar gerðir af skuldum), tryggingarþörfum þínum og núverandi umfjöllun, fyrirtækjabætur, svo sem 401 (k) áætlanir, kaupréttir eða frestaðar samningar. Aðrir hlutir eru fjölskylduástand, starfsstöðugleiki, útgjöld, lagaleg skjöl og eftirlaun. Í grundvallaratriðum Góð fjárhagsáætlun mun líta á allt sem þarf að gera með peningana þína og hjálpa þér að búa til áætlun um árás sem mun hjálpa þér að ná markmiðum þínum.

Fjárhagsáætlun sýnir þér hvaða tegundir reikninga að leggja til, og hvernig með tímanum, sem ætti að leiða til markvissrar nettóverðs eða reikningsgildi sem þú nærð eftirlaun.

Fjárfestingarráðgjöf

Fjárfestingarráðgjöf er aðeins eitt lítið fjármálaleg skipulag. Það hefur að gera með hvar þú setur peningana þína og getur falið í sér að taka fé í 401 (k) áætlunina þína, velja hlutabréf og skuldabréf og meta áhættuna af því að setja peningana þína inn í nýtt fyrirtæki.

Fjárfestingarráðgjafar hafa yfirleitt sérgrein á borð við stjórnun skuldabréfa, hlutabréfa, að búa til og stjórna valmöguleikum, eða stjórna verðbréfasjóðum með eignaraðstoð.

Sumir fjárfestingarráðgjafar sérhæfa sig í því að gera áreiðanleikakönnun og skimma aðra ráðgjafa til að velja rétta gerð ráðgjafa fyrir hvern flokk.

Spyrðu alltaf fjárfestingarráðgjafa hvað sérgrein þeirra er áður en þú ráðnir þeim. Vertu varkár af einhverjum sem segir að þeir fjárfesti í öllum fjárfestingartegundum vegna þess að enginn fjárfestingarráðgjafi getur verið góður í öllu. Gott fjárfestingarráðgjafi veit hvenær á að leita utanaðkomandi sérþekkingar fyrir tiltekna hluta eigu þinni.

Áætlun um eftirlaun

Áætlun um eftirlaun felur í sér kunnáttu sem fer út fyrir grunn fjárhagsáætlun eða fjárfestingarráðgjöf.

Starfslið starfsliðsins er að taka allar fjármunatekjur þínar og búa til áætlun sem leiðir til afhendingar á áreiðanlegum mánaðarlegum tekjum þegar þú ert ekki að vinna. Þeir líta á allar eignir þínar þ.mt almannatryggingar, lífeyri og 401 (k) s, allir hlutastarfi sem þú ert að gera og hvernig tekjur þínar eru í útreikningum.

Áætlað er að eftirlaunaplanari muni reikna út hversu mikið eftirlaunatekjur sem þú getur búist við á hvaða degi og hvaða reikningur er að draga úr. Þeir geta sýnt þér hversu mikið þú átt von á að borga fyrir skatta og heilbrigðisþjónustu. Þeir sýna þér hvernig verðbólga getur haft áhrif á útgjöld þín og hvaða ákvarðanir munu hjálpa þér að setja framtíðina 80 ára í öruggari stöðu þína.

Þrátt fyrir að aðrir fjármálaráðgjafar muni hjálpa þér að hugsa framundan og ætla að taka þátt í starfslokum, þá mun eftirlaunardómarinn fara miklu dýpri í útreikningum og spáum.

Einhver sem reynir að selja þér vöru eða segja þér hvað á að gera með peningana þína er ekki eftirlaunaplanari. Þegar þú færð nánasta starfslok verður þú að hafa nákvæma áætlun um hvar framtíðartekjur þínar koma frá.

Get ég haft alla þrjá?

Bara vegna þess að einhver býður upp á fjárhagslega áætlanagerð þýðir ekki að þeir bjóða upp á fjárfestingarráðgjöf og / eða eftirlaunaáætlun eða öfugt. Gakktu úr skugga um að þú skiljir muninn áður en þú leitar að þeirri þjónustu sem þú þarft.

Sum fyrirtæki (oft gjaldfrjáls ráðgjafarfyrirtæki ) hafa sérþekkingu á öllum sviðum vegna þess að þeir eru með nógu mikið starfsfólk eða úrræði með utanaðkomandi ráðgjafa eða sérfræðingaráðgjafa sem hafa sessheilbrigði sem leyfa þeim að vera hæfir á öllum sviðum.

Þessi tegund fyrirtækis getur verið langtíma heimili sem mun mæta fjárhagsáætlunum þínum, fjárfestingar og eftirlaunaáætlun þarfnast án þess að þú þurfir að gera breytingar síðar í lífinu.