7 ástæður til að samstæðureikningsskil

by Dana Anspach

Þú getur samstætt starfslok reikninga með því að flytja peninga frá mörgum reikningum inn í einn staðfest IRA reikning (eða inn í nýja IRA þú opnar). Þetta er kallað IRA rollover eða IRA flytja. Hér eru sjö ástæður til að styrkja IRA og aðrar eftirlaunakröfur.

01 Auðveldara að stjórna fjárfestingum

Þegar þú ert á eftirlaunum þarftu að reikna út hvernig á að byggja upp fjárfestingar þínar þannig að þú færð mánaðarlega (eða tveggja vikna) "launagreiðslu" af reikningnum þínum. Þetta er erfitt að gera þegar þú ert með marga reikninga. Þegar samanburðarreikningar eru sameinuðar geturðu valið fjárfestingar þínar vandlega og sett þau í tímaskeið; öruggar ákvarðanir um peningana sem þú þarft að draga sig út á næstu árum og meira árásargjarn kost á peningum sem þú þarft ekki að snerta nokkurn tíma. Skoðaðu vefsíðuna Tekjur fyrir líf til að sjá hvernig slík fjárfesting fer fram í tímasetningu.

02 Minni gjöld

Starfslok reikninga eins og IRA krefst vörsluaðila sem verður að tilkynna framlög og úttektir til IRS fyrir skatta skýrslugerð tilgangi. Flestir vörsluaðilar annast árgjald. Því fleiri reikninga sem þú hefur, því fleiri gjöld sem þú munt líklega borga.

Að auki, þegar þú kaupir eða selur fjárfestingu getur viðskiptagjald verið gjaldfært. Ef þú samþykkir reikninga, með tímanum ættir þú að hafa minna heildarsölu og kaup - þetta getur hjálpað til við að draga úr viðskiptargjöldum - og sum fyrirtæki draga úr eða afsala gjöldum þegar reikningurinn þinn nær lágmarks stærð.

Ein besta leiðin til að auka fjárfestingarávöxtun þína er að einbeita sér að því að finna leiðir til að draga úr fjárfestingargjöldum sem þú borgar og styrkja reikningsaðstoð.

03 Engin vantar nauðsynleg lágmarks dreifingar

Með því að sameina IRA er einn reikningur til að athuga fyrir RMD útreikninga. Cultura RM Exclusive / Leon Harris

Þegar þú nærð 70 ára aldur er það IRS formúla sem þú verður að fylgja sem ákvarðar lágmarksfjárhæð sem þú verður að taka út úr starfslokreikningnum þínum á hverju ári. Þetta er kallað lágmarksdreifing .

Ef þú ert með marga reikninga mun hvert fjármálafyrirtæki senda þér pappírsvinnu á hverju ári og tilkynna þér um lágmarksdreifingu þína. Það getur verið þræta. Og ef þú saknar nauðsynlegrar dreifingar er það víti. Þegar þú færð eldri getur það verið auðvelt að sjást á pappírsvinnu sem kemur og saknar mikilvægrar tilkynningar.

Þú munt finna að það mun vera miklu auðveldara að styrkja reikningana þína (á mann - þú getur ekki sameinað IRA þinn með maka) og tekið eina dreifingu frá einum IRA reikningi á hverju ári frekar en að reyna að stjórna úthlutun frá mörgum 401 (k) s og IRAs. Þú getur einnig unnið með fjármálastofnun þinni til að setja þessa dreifingu upp mánaðarlega svo það verði meira eins og launagreiðsla.

04 frelsar þinn tíma

Að lokum sameina reikninga mun frelsa tíma. Það mun vera minna umsóknarfrestur, minna póstur, minna lykilorð til að fylgjast með, minni tíma í að takast á við pappírsvinnu og minni tíma að horfa upp efni.

Þú þarft ekki að halda töflureikni til að fylgjast með fjárfestingum á mörgum reikningum og / eða ef þú tengir reikninga við netþjónustuna, svo sem Quicken, muntu hafa minna tengist vandamál til að leysa úr. Og þegar þú þarft að gera breytingar, svo sem eins og tölvupóst, netfang eða styrkþega, verður þú aðeins að hringja í eitt símtal.

Ef þú ert með reikninga á mörgum stöðum mun það taka tíma og pappírsvinnu til að fá þau saman, en þegar þú gerir það munt þú finna tíma sem þú fjárfestir mun veita góðan tíma.

05 minni skráningu

Ef þú færð greinargerðir frá mörgum reikningum skaltu hugsa um hversu mörg tré þú getur vistað með því að styrkja! Jafnvel ef þú færð skjölin þín með tölvupósti getur það samt verið þræta að reyna að fylgjast með öllu, fletta í öryggisspurningum og muna hvernig á að skrá þig inn með því að nota eitt vefsvæði á móti öðru.

Fjárfestingar þínar geta verið eins öruggar og fjölbreyttar ef þú sameinar reikninga við einn vel þekkt vörsluaðila. Inni á miðlunarkonto getur þú átt hlutabréfasjóði, hlutabréf, skuldabréf og jafnvel geisladiska. Þú þarft ekki að hafa þessar fjárfestingar dreift yfir of mörg fjármálastofnanir. Einfalda líf þitt og styrkja.

06 Gerir uppfærslu á netfanginu þínu

Að flytja er þræta. Að flytja þegar þú hefur starfslok peninga í tíu mismunandi reikninga er jafnvel meira þræta. Og margt fólk flytur einu sinni eftirlaun. Þeir lækka, flytja inn í eftirlaunafélag, eða flytjast til að vera nálægt börnum og öðrum fjölskyldu.

Ótrúlega nóg missa margir af peningum í gömlum eftirlaunum vegna þess að þegar þeir flytja gleymast þeir að uppfæra netfangið sitt. Ef þú samþykkir gamla 401 (k) reikningana þína þarftu ekki að hafa áhyggjur af þessu.

07 Best fyrir styrkþega

Ef þú vilt breyta styrkþegum þínum og þú ert með reikninga um allt, þá er það þræta. Þegar þú sameinar eftirlaunagreiðslur þínar í eina reikning er auðvelt að uppfæra og breyta styrkþegum. Að auki, ef eitthvað gerist fyrir þig, þá er það miklu auðveldara fyrir þig að taka á móti einum samstæðureikningi frekar en að þurfa að fylgjast með reikningum á fjölmörgum stöðum. Ef styrkþegi þinn er maki þínum skaltu gera það auðvelt með þeim. Sameina eftirlaun reikninga þína svo þeir standi ekki frammi fyrir áreynslu einum degi.

Þegar þú sameinar reikninga getur þetta líka verið góður tími til að endurskoða styrkþega þína tilnefningar og ganga úr skugga um að þú hafir þá skipulagt á þann hátt sem er best fyrir fjölskyldu þína og ástvini. Ef reikningar eru á mörgum stöðum getur verið erfitt að muna hver þú heitir sem styrkþegi á reikningum.