Dömur, settu fjármagnshattinn þinn á og skoðaðu Roth IRA.
Craig sagði að hugmyndin komi úr því að horfa á myndina "Gentlemen Prefer Blondes" með Marilyn Monroe þar sem hún syngur táknmyndina.
Hann var áhyggjufullur um að svo margir af konum hans væru annaðhvort ekki fjármögnuð Roth IRAs, eða verri, hafði ekki einu sinni heyrt um þau.
Sem kona sem er í fjárhagsáætlun, þegar ég heyrði fyrst titilinn á verkstæði Craig, var ég hrifin. Ég hef haft Roth fjármögnunarstefnu í mörg ár og hvetja viðskiptavini til að fjármagna þá þegar það er rétt. Hér eru þrjár 3 ástæður Craig og ég held að Roth IRA er besti vinur konunnar.
1. Aðgengi
Margir konur halda ekki lausafjárreikning í eigin nafni. Oft er eina reikningurinn sem þeir eiga að eiga ekki sameiginlegan reikning, 401 (k) eða önnur starfslok á vinnustað. En þessi eftirlaun eru ekki mjög aðgengileg. Skattar, viðurlög eða erfiðar lánargjöld og pappírsvinnu (ef lán eru jafnvel í boði) halda þessum peningum öruggum fyrir eftirlaunaár, en ekki aðgengileg til notkunar í dag. Það er ekki slæmt. Þessi reikningur ætti að vera notaður til að nota í eftirlaun.
En þú þarft enn peninga sem er aðgengileg fyrir "lífið gerist" konar atburði sem þú getur ekki áætlað fyrir.
Það er þar sem Roth IRA kemur inn. Einhver (sem felur í sér konur - einn, gift, skilin og ekkja) getur afturkallað Roth IRA framlög sín (en ekki fjárfestingartekjur hlutinn) hvenær sem er af einhverjum ástæðum án refsingar.
Já, Roth IRA er ætlað til eftirlauna, en vegna þess að þú getur afturkallað framlög getur Roth þinn gert tvöfalda skylda sem neyðarfé . Og peningarnir eru ekki haldnar sameiginlega. Það er í þínu nafni að gera með eins og þú vilt.
Hafðu í huga ef það er vöxtur í reikningnum sem þú vilt yfirgefa það einn til 59 ára aldurs. Þú greiðir reglulegar tekjuskattar og 10% refsingu fyrir að taka vöxtarhlutann út snemma. Þessar skattar gilda ekki um afturköllun framlaga, og vegna Roth afturköllunarreglna eru framlög alltaf talin afturkölluð fyrst.
Fyrir foreldra, annar kostur við Roth; peninga sem haldin er í Roth IRA er ekki háð skýrslu um FAFSA (Free Application for Federal Student Aid) fyrir háskólaáætlun. Þó er hægt að afturkalla framlög þín síðar (venjulega á háskólastigi háskólans) til að greiða fyrir háskólakennslu, herbergi og borð osfrv. Án þess að teljast til skýrslugerðar eignar á FAFSA formi. Og ef þú bíður þangað til barnið þitt (eða barnabörn) er ekki í háskóla getur peningurinn verið afturköllaður til að greiða fyrir námslán sem þeir hafa tekið út.
2. Sveigjanleiki
Ólíkt hefðbundnum IRA, þegar þú hættir frá Roth IRA í eftirlaun eru útborganir þínar skattfrjálsar, sem þýðir að þú færð að halda hverjum dollara sem þú dregur úr - jafnvel hagnaðurinn (svo lengi sem þeir hafa verið þar í 5 ár eða þar til þú nærð þér aldur 59 ½, hvort sem er lengur).
Margir kaupir, eins og nýtt farartæki eða einu sinni á ævi frí, gætu þurft meira fé á einu ári en annað. A Roth er hið fullkomna tegund af reikningi til að nota til að greiða fyrir þessar aukahlutir þar sem útborganir munu ekki auka það sem þú skuldar í sköttum.
Það er vegna þess að ólíkt úttektum frá skattskyldum IRAs og 401 (k) s, mun Roth IRA ekki leggja fram almannatryggingar til skattlagningar. Næstum allar tegundir af tekjum - eftirlaun, hlutabréfsávöxtun, skattafrjáls skuldabréf, geislavextir, hagnaður á lífeyrisgreiðslum - allir stuðla að skattlagningarsetningu almannatrygginga en Roth IRA afturköllun gerir það ekki. Þessi skattur ávinningur af Roth getur haft mikil áhrif á konur, sem eru líklegri til að lifa lengur og ljúka umsóknarskatti sem einn skattskrár síðar í lífinu.
Til að fá meiri pening í Roth, ættir konur sem eru verulega yngri en eiginmenn þeirra (meira en 5 ár og vissulega 10 ára eða lengur) að hafa í huga að nota eitthvað sem kallast Roth IRA viðskipti þar sem þú borgar skatta á hefðbundnum IRA reikningi og umbreyta það í Roth reikning.
Þessi stefna er oft best nýtt í ár áður en annaðhvort maki tekur almannatryggingar. Notkun Roth viðskipti gerir þér kleift að greiða skatta fyrirfram og þá getur dregið úr eða útrýmt framtíðarskattum á meiri háttar tekjulind fyrir ekkjur ... Félagslegt öryggi.
Craig, sem er meðlimur í Elite IRA ráðgjafarannsóknarhópnum Ed Slott, notar oft eitt af tilvitnunum Ed til að leggja áherslu á verðmæti Roth viðskipti, "An IRA er IOU til IRS." Ed vísar til hefðbundinnar IRA. Því breiðari aldursbilið milli maka, því meira sem Roth IRA skatthlutfallið getur bætt starfslok þitt.
Hæfur fjárhagsráðgjafi í sambandi við hæfu skattaráðgjafa ætti að geta hjálpað þér að ákvarða hvort þessi Roth viðskiptaáætlun sé tiltæk og hagnýt fyrir aðstæðurnar.
3. Langlífi
Konur lifa lengur en karlar. Við vitum það - en hefur þú hugsað um hvernig það hefur áhrif á skatta þína á síðari árum?
Að lifa lengur þýðir því fyrr sem þú bætir peningum við Roth IRA, því lengur sem það þarf að vaxa. Og mundu að það er vaxandi skattfrjálst allan tímann. Þar sem engin framtíðarskattur fylgir þeim peningum, verður Roth IRA fjárhagsleg "áhættu" gegn hærri framtíðarskattum.
Roth IRA eru sérstaklega mikilvæg fyrir konur þegar þú hefur þátt í áhrifum krafta dreifingar. Þegar einhver breytist 70 ½ verða þeir að taka lögbundnar dreifingar frá hefðbundnum IRA og 401 (k) reikningum . Þessir peningar eru ekki aðeins skattskyldar, en lögboðnar útborganir geta byrjað að gera meira af almannatryggingagjöldum þínum skattskyldar.
Peningar í Roth IRA er ekki háð aldri 70 ½ krafist lágmarks dreifingar eins og non-Roth IRAs og 401 (k) s eru. Svo ef þú þarft ekki peningana þarftu ekki að koma út úr reikningnum og geta haldið áfram að vaxa án skatta.
Peningar í Roth IRA, eftir maka við maka, krefst einnig ekki skyldubundinna dreifinga. En þegar barn erft Roth verður það krafist að byrja að taka úthlutun - þó eru allar dreifingar skattfrjálsar fyrir þá. Foreldrar sem leita að arfleifðargjafir til barna eða barnabarna geta skilið þessa eign til yngri arfleifðar og móðirin sem ekki er maka getur "stækkað" dreifingu á ævi sinni og gefið þeim lífstíma straum af skattfrjálsum tekjum.
Og fyrir þá sem gera búnaðaráætlanir sínar, ef þú vilt fara eftir peningum fyrir börnin þín og góðgerðarstarf, skaltu íhuga alltaf að fara ekki með Roth peningana til góðgerðarinnar, þar sem góðgerðarstarfsemi greiðir ekki skatta við móttöku slíkra reikninga en börnin þín myndi. Í næstum öllum tilvikum viltu yfirgefa Roth IRA peningana til einstaklinga sem ekki eru stofnanir. Ráðleggingar með hæfum ráðgjafa er alltaf ráðlagt þegar gerð er gerð slíkrar áætlanagerðar.
Fá peninga inn í Roth IRA
Roth IRAs hafa reglur um hversu mikið þú getur stuðlað að og hver hæfir. Til dæmis, til að fá peninga inn í Roth IRA verður þú að hafa aflað tekna. Fyrir konur sem ekki vinna utan heimilisins en eiginmenn þeirra vinna, kallast eitthvað sem kallast Spousal IRA ennþá heimilt að leggja fram framlag í nafni vinnufélagsins. Margir makar eru ekki meðvitaðir um þennan möguleika.
Ef þú gerir of mikið, þá getur þú oft ekki stuðlað að Roth, en það er eitthvað sem kallast "bakdyrnar" stefna þar sem þú fjármagnar ekki frádráttarbær IRA og umbreytir í Roth . Þetta getur verið leið til að fá peninga inn í Roth jafnvel þótt þú hélt að þú gætir ekki lagt sitt af mörkum. Nokkrir sérstakar skattareglur gilda svo vinsamlegast leitaðu að hæfu fjármála- og / eða skattaráðgjafa til að ræða möguleika þína.
Þú ættir einnig að hafa samband við vinnuveitandann til að sjá hvort þeir leyfa Roth framlögum til 401 (k), sem heitir Hönnuð Roth 401 (k) reikningur . Ef þeir gera það ekki skaltu biðja þá um að breyta áætlun sinni um að leyfa þetta.
Hvað sem þú þarft að gera, slepptu demantunum og byrjaðu á Roth IRA.