Ábendingar um einstök starfslok reiknings eigenda
Veistu allar leiðir til að fá sem mest út úr IRA þinn? Hér fyrir neðan eru tíu hlutir sem margir vita ekki um einstaka starfslok reikninga sína. Ég veðja að það er að minnsta kosti eitt á þessum lista sem þú vissir ekki.
01 Hvernig á að nota ekki frádráttarbær IRA framlög
Það fer eftir tekjum þínum og hvort þú hefur félags styrktar eftirlaunaáætlun í gegnum vinnuveitandann þinn, þú getur verið gjaldgengur til að gera frádráttarbæran framlag til IRA eða reglulega framlag til Roth IRA. En vissirðu að ef þú ert ekki gjaldgengur fyrir annaðhvort þá geturðu samt verið frádráttarlaust framlag til IRA og þú gætir verið fær um að nota þessa stefnu til að hægt sé að breyta IRA eignum í Roth IRA? Það er frábær stefna fyrir þá sem gera það stöðugt.
02 IRA hefur ekki "verð"
Ég vildi að ég hefði dollara fyrir hvert skipti sem einhver spurði mig hvar þeir gætu fundið bestu IRA-verðin. An IRA er ekki fjárfesting. Það er heldur ekki bankareikningur. Hugtakið IRA táknar settar skattareglur sem eiga við um reikninginn og undirliggjandi fjárfestingar í því. Þú getur opnað IRA hjá banka, verðbréfafyrirtæki eða með vátryggingafélagi. Gengiin fer eftir tegund fjárfestinga innan IRA.
03 Þú getur búið til ísláttarfjárfestingu IRA
Ef þú ert með vinnandi maka vissi þú svo lengi sem þú átt nóg af launatekjum sem þú getur búið til í fjársjóði IRA framlagi fyrir þá? Margir pör geta lagt í burtu fleiri peninga í skattgreindar reikninga með því að læra og nota spousal IRA reglur. Spousal IRA reglur vinna fyrir Roth IRAs líka! Þessi valkostur til að leggja fram framlag fyrir hönd utanaðkomandi maka er oft saknað. Það er frábær leið fyrir pör til að auka sparnað sinn.
04 IRAs bjóða upp á kröfuhafavernd
Mjög eins og 401 (k) eignir eru IRA peninga varin gegn mörgum kröfuhöfum kröfum. Allt að $ 1 milljón af IRA peningum er varið gegn gjaldþroti samkvæmt sambands lögum. Þessi vernd getur ekki átt við arfleifð IRA peninga en mun gilda um hvaða IRA peninga frá eigin framlög og til allra jafnvægis veltu til IRA frá 401 (k) eða öðrum fyrirtækjaskiptum. Eins og a staðreynd, fyrir peninga velti til IRA frá fyrirtæki áætlun kröfuhafa vernd geta breiðst út fyrir $ 1.000.000. Einstök lagalög ákveða hvort það sé verndað gegn kröfum annarra kröfuhafa. Þessu kröfuhafa þarf að íhuga áður en þú greiðir 401 (k) til að greiða niður skuldir.
05 Hvernig á að nota IRA rollovers til að styrkja gamla 401 (k) s
Peningar fólk hugsar ef þeir flytja peninga úr 401 (k) áætlun um að þeir greiði skatta sama hvað. Þetta er ekki satt. Þú getur flutt gamla 401 (k) s inn í IRA með því að nota það sem kallast rollover eða flytja. Svo lengi sem þú gerir það rétt er það ekki skattskyldur viðskipti. Þetta er vegna þess að þú gerir ekki afturköllun - þú ert einfaldlega að flytja peninga frá einum skattskiptum reikningi til annars.
06 IRA styrkþega tilnefningar trompet vilja þinn og traust
Hugsaðu að vilji þín hafi verið þakinn? Hugsaðu aftur. IRA styrkþegi þitt gefur til kynna hvað er í vilja þinni eða trausti. Þetta er einn af stærstu mistökum sem ég sé að fólk gerir þegar þeir gera búnaðaráætlun sína. Að hafa traust og vilja er frábært! Þú ættir að gera það. En þú verður einnig að fara í gegnum hverja reikning og uppfæra hvaða styrkþega heiti þú hefur á skrá. Margir hafa gamla reikninga sem enn hafa fyrrnefnt nafn sem styrkþegi. Í sumum tilvikum getur þetta verið það sem þú vilt, en ef það er ekki það sem þú vilt, þá þarftu að fá rétta pappírsvinnuna til að breyta því.
07 Þú getur átt fasteignir í IRA
Já, þú getur átt fasteignir í IRA þínum. Það þýðir ekki að þú þurfir endilega að, en þegar það er gert á réttan hátt er það fullkomlega löglegt. Fasteignir í IRA geta leitt til nokkurra þræta seinna þó, svo að læra alla kostir og gallar áður en þú ferð niður þessa leið. Ef þú fylgir ekki reglum um innlendar reglur getur þú vanhæft allan IRA reikning þinn með þessari tegund eignar. Það gæti verið dýrt mistök.
08 IRA hafa krafist dreifingar
Þegar þú nærð 70 ára aldri er nauðsynlegt að byrja að taka úttektir úr hefðbundnum IRA og öðrum viðurkenndum reikningum eins og 401 (k) s. Það er formúla sem er notað á hverju ári sem ákvarðar hversu mikið þú verður að afturkalla. Ef þú tekur ekki viðeigandi lágmarksdreifingu (RMD) er refsingarskattur við. RMDs eiga ekki við um Roth IRA nema þú eignir einn frá öðrum maka; þá gilda þau.
09 Skattar á afturköllun IRA
Það er ekki sérstakt skatthlutfall sem á við um úttektir á IRA. Upphæð upphæðin birtist á fyrstu síðu skattframtalsins, rétt eins og allir aðrir tekjulindir. Heildarkostnaður allra tekna og frádráttar er það sem ákvarðar skatthlutfall þitt. Ef þú tekur meira út úr IRA þínum á einni almanaksári getur það valdið því að tekjur þínar verði skattlagðar á hærra verði. Með því að skipuleggja framundan geturðu oft tímabært að útrýma IRA til að lágmarka magn skatta sem þú munt greiða í eftirlaun.
10 IRA peninga er hægt að flytja aftur til 401 (k)
Margir 401 (k) áætlanir leyfa þér að flytja IRA peninga aftur í 401 (k) áætlunina. Þetta er stundum kallað andstæða rollover. Það eru tímar þar sem slíkt andstæða rollover getur gert mikið af skilningi, svo sem að koma í veg fyrir RMDs ef þú ert enn að vinna á 70, að umbreyta ekki frádráttarbærum IRAs til Roth IRAs, eða til að nota lágmarkskostnað ef þeir eru boðnir inni af 401 (k) áætluninni þinni. Skapandi fjármálaskipuleggjandi getur hjálpað þér að kanna allar lagalegir valkostir sem til eru til að sjá hvort andstæða rollover hefur gildi fyrir þig.