Ætti ég að nefna maka, börn eða treysta sem IRA styrkþegi?
Þegar þú opnar þessar tegundir reikninga fyllir þú út auðkenningarmannþega, og það er notað til að tilgreina hvernig peningar í þeim reikningi eru dreift þegar þú deyrð. Hvað sem þú setur á styrkþegnarformið þitt er það sem þú hefur í vilja þinni eða trausti þínu (ef þú hefur traust).
Ef þú fyllir ekki út eyðublaðsmanninn eða lýkur því óviðeigandi, þá mun sjálfgefið fyrirkomulag í vörsluákvörðuninni ákveða hver IRA þín fer til. Einn af stærstu mistökum sem gerðar eru á IRA og 401 (k) reikningum eru ekki réttar að nefna styrkþega. Nafngiftir styrkþega þín er mikilvægt.
Hér eru lykilatriði sem þarf að huga þegar kemur að því að ákvarða hverjir að nafni sem IRA styrkþegi þinn .
Kostir þess að nefna maka sem styrkþegi IRA þinnar
Maki þinn er sá eini sem getur erft IRA þinn og meðhöndla það eins og það sé eigin IRA. Kosturinn við maka þinn ef þeir eru nefndir sem aðalþegi þín er sveigjanleiki við dauða þinn í því hvernig þeir meðhöndla IRA. Þeir geta rúllað því yfir á eigin IRA eða skilið það sem arfleifð IRA. Með því að yfirgefa það sem arfleifð IRA, geta þeir tekið dreifingar eftir þörfum.
Gallar af því að nefna maka sem styrkþegi IRA þinnar
Þegar maki þinn hefur erft IRA þinn, geta þeir nefnt þeim sem þeir vilja eins og síðari styrkþega.
Ef þú átt börn frá fyrri hjónabandi er aðal áhyggjuefni að nefna maka, að maki gæti giftast og farið með IRA eignir þínar til einhvers annars og skilur börnin þín út.
Kostir þess að nefna treysta sem IRA þinn
Ég sé oft einhvers konar traust sem heitir sem styrkþegi IRA.
Það er venjulega gert til að vernda eignir þannig að eftirlifandi maki geti notað þau eftir þörfum en mun ekki hafa getu til að breyta styrkþeganum. Markmiðið er að ganga úr skugga um að eignir fari til barna.
Ef þú nefnir traust sem styrktaraðila IRA þinnar, verður að treysta á trausti á sérstakan hátt til þess að þessi stefna sé skilvirk. Oft sjá ég þetta gert rangt, sem getur valdið vandamálum eins og að neyða IRA til að greiða út á hraða áætlun frekar en að allir styrkþegar hafi kost á að draga það út um lífslíkur þeirra.
Sumir lögfræðingar munu útbúa sérstaka rás IRA traust í þeim tilgangi að stjórna og dreifa IRA eignum. Þetta gæti verið betri stefna en að nefna staðlaða afturkallanlegan lifandi traust.
Gallar af því að nefna traust sem IRA styrkþegi þinn
Stærsta samsetningin sem ég sé að nefna traust er sá sem ég sé rætt um sjaldan. Margir IRA reikningar eru ekki svo stórir. Krefjast þess að fjárvörsluaðili geti umsjón með stjórnun og dreifingu fjármuna getur verið dýrt.
Það gæti ekki verið hagkvæmt að krefjast þess að lítil reikningur sé áfram í trausti. Áður en þú treystir treystir þar sem styrkþeginn ræður reikningsstærðum þínum við lögfræðinginn þinn og sér hvort þú finnur valkost sem nær markmiðum þínum á meðan reynst vera hagkvæmt fyrir styrkþega.
Sumir lögfræðingar munu útbúa skjal sem heitir sérsniðin styrkþega tilnefningu sem getur boðið upp á nákvæmari leiðbeiningar en venjulegan styrkþegaform sem fylgir með IRA eða öðrum eftirlaunum.
Nafna börn eða barnabörn sem aðstoðarmenn
Ef þú nefnir minniháttar börn eða barnabörn sem beinir styrkþegar, þá þarftu að hafa umsjónarmann til að geta umsjón með fjármunum fyrir þeirra vegum þangað til þeir ná hámarks aldri (18 eða 21 eftir ríkinu.)
Ef þú ert með sérstakar þarfir barn eða fullorðinsbarn sem þér finnst ekki eiga að eignast sjóðirnar í réttu máli gætirðu viljað setja sérþarfir traust á þeirra vegum.
Ef þú ert gift og hefur stöðugt fullorðna börn, getur einfaldasta og hagkvæmasta lausnin verið að nefna maka þinn sem aðalþegi og börnin þín sem óvissa.