Hvers vegna ættir þú að (og ætti ekki) að hámarka 401 (k)

Það er ekki alltaf skynsamlegt að stuðla að hámarki í 401 (k)

Borðaðu heilsusamlega. Vertu virkur og æfing. Fáðu góða nótt. Vista fyrir starfslok. Þetta eru allar mikilvægar tillögur um bestu starfshætti sem stuðla að almennum heilsu og vellíðan. En stundum að vita að þú ættir að gera eitthvað til að bæta núverandi og framtíðar sjálf er ekki nóg. Þú þarft nokkrar leiðbeiningar og aðgerðaáætlun til að hjálpa þér út á leiðinni.

Þegar það kemur að því að spara fyrir starfslok er almennt viðmið um að vista, vista og vista meira.

Framlag til 401 (k) eða svipaðrar eftirlaunaáætlunar kann að virðast eins og ekki-brainer með fjölmörgum skýrslum sem benda á að flestir Bandaríkjamenn líði ekki eins og þeir séu á réttri braut til að mæta tekjumarkmið síðar í lífinu. Reyndar bendir flestir sérfræðingar í persónulegum fjármálum á að spara einhvers staðar á milli 10 til 20 prósent af tekjum þínum í gegnum starfsframa þinn. Allt þetta er ætlað að ná þér í 80 prósent tekjuskiptingu viðmiðunar.

Auðvitað eru þetta bara viðmið og persónuleg fjárhagsáætlun þín ætti að vera vel, persónuleg .

Þegar þú ættir að hámarka framlag í 401 (k) áætlunina þína

Auðveldasta tilraunin er að minnsta kosti spara nóg til að ná samsvörun fyrirtækisins ef það er veitt. Það eru margar aðstæður þar sem farið er yfir og utan við samsvörun fyrirtækisins er nauðsynlegt til að fjármagna starfslok markmið. Árið 2018 er hámarksfjárhæðin sem þú getur lagt til 401 (k) áætlun $ 18.500 ($ 24.500 fyrir 50 eða eldri).

Hér eru nokkrar fjárhagslegar áfangar sem þurfa að vera til staðar áður en þú leggur fram 401 (k) eins mikið og mögulegt er:

• Þú átt að minnsta kosti 3 til 6 mánaða grunnkostnað vegna búsetu í neyðarsjóði.
• Þú hefur útrýmt skuldum, lánum, lánum, lánum osfrv.
• Þú ert á réttri braut til að ná til skamms tíma markmiðum fjárhagslegs lífs, svo sem að hafa barn, kaupa heimili eða annað stórt kaup.

• Þú ert með fullnægjandi líftryggingavernd.
• Þú ert með formlega búnaðaráætlun þar á meðal vilji og önnur mikilvæg skjöl (lifandi vilji, umboðsmaður um heilbrigðisþjónustu, treystir osfrv.).
• Þú ert að stuðla að hámarksupphæðinni sem hægt er að heilsuspáreikningnum þínum (ef það er háður frádráttaráætlun)
• Þú hefur nægjanlega örorkutryggingu til að vernda þig og fjölskyldu þína ef þú missir vinnu í sex mánuði eða meira.
• Ef þú ert að nálgast eftirlaun hefur þú langtíma umönnun áætlanir í stað (LTC tryggingar, sjálfbætur o.fl.).

Þegar þú ættir að hámarka framlag í 401 (k) áætlunina þína

Þó að það sé hámarksupphæð sem hægt er að 401 (k) hljómar tilvalið, þá er það ekki rétt nálgun fyrir alla. Að öðru leyti er ekki allir í stakk búið að leggja fram 18,500 evrur á ári í starfslok. Ef þú færð $ 50.000 á ári er þetta 37 prósent af heildartekjum þínum. Það er í lagi að viðurkenna að þú megir ekki hafa umfram sjóðstreymi sem þarf til að gera þetta gerst.

Allt starfslok áætlanagerð ferli er jafnvægi athöfn að leggja til hliðar peninga til hliðar síðar en reynt er að mæta þörfum og óskum í dag. Ef þú hefur safnað verulegum kreditkortaskuldum eða haft mikinn áhuga á skuldum án skulda (td hærri en 6 prósent) þá ættirðu að halda áfram að halda skuldbindingum sem hærra forgangsmarkmið.

Á sama hátt, ef þú ert ekki með fullan fjármögnaða neyðartilboðsreikning í staðinn, gætirðu viljað einbeita þér að því áður en þú rennur upp eftirlaunakostnað fyrir ofan vinnuveitanda þinn.

Það eru aðrar ástæður til að endurskoða maxing 401 (k) framlög. Ef starfslok áætlun þín á vinnustað er byrjaður af háum gjöldum og gjöldum eða er skortur á fjárfestingastarfsemi getur þú viljað halda áfram að fara umfram félagið. Aðrir skattgreiddar starfslokareikningar, svo sem hefðbundnar eða Roth IRA, leyfa þér að leggja fram allt að 5.500 $ á ári ($ 6.500 fyrir þá sem eru 50 eða eldri) og gefa þér meiri stjórn á fjárfestingarkostum þínum.

Eins og þú sérð stundum er skynsamlegt að hámarka 401 (k) og stundum gætir þú þurft að takmarka framlög þín. Fyrsta skrefið þegar þú ákveður hversu mikið þú ættir að leggja sitt af mörkum er að meta heildar fjárhagsstöðu þína.

Ef þú ert með traustan fjárhagslegan grunn í staðinn og vinnuveitandi styrktur eftirlaunaáætlun þín er hlaðinn með framúrskarandi eiginleikum, þá getur þú gefið út framlag þitt. Ef þú ert enn að vinna að öðrum þáttum fjárhagsáætlunarinnar sem er merki um að þú ættir líklega að halda áfram að auka 401 (k) framlag þitt. Góðu fréttirnar eru að borga hávaxta skuldir, byggja upp neyðaröryggisnetið þitt og einbeita sér að öðrum fjárhagslegum markmiðum eru einnig mikilvægar skref á leiðinni til sönn fjárhagsleg vellíðan og veita tilfinningu fyrir meiri eftirlaunaþörf.