401 (k) áætlanir eru lykillinn að starfslokum. Hér er hvernig á að gera skilning á þeim.
Af hverju skráðu þig í 401 (k) áætlun
401 (k) áætlunin gerir þér kleift að sjálfkrafa nýta þér skattaálag.
Með hægfara brotthvarfi flestra skilgreindra lífeyrisáætlana og mikla óvissu um almannatryggingar er sparnaður fyrir starfslok á eigin spýtur sífellt mikilvægari.
Hvernig á að skrá sig í 401 (k) áætlun
Þrátt fyrir að sum fyrirtæki skrái sjálfkrafa starfsmenn í 401 (k) áætlunum sínum, gætirðu þurft að ljúka einfalt formi til að taka þátt í áætluninni þinni. Þú ákveður hversu mikið þú vilt spara og velja fjárfestingarvalkostir þínar. Ekki hafa áhyggjur! Fjárhæðin sem þú vistar, hvernig þú fjárfestir og jafnvel áframhaldandi þátttaka þín í 401 (k) áætluninni eru allar ákvarðanir sem þú getur breytt hvenær sem er.
A 401 (k) áætlun er Atvinna-tengd
Þú getur aðeins tekið þátt í 401 (k) áætlun ef vinnuveitandi þinn leyfir þér að gera það. Vinnuveitandi þinn verður bæði að bjóða upp á áætlun og þú verður að vera hæfur til að taka þátt. Þess vegna getur þú ekki sett upp 401 (k) áætlun á eigin spýtur. (Hins vegar, ef þú vinnur, getur þú stofnað einstaklingsbundin eftirlaunakonto (IRA) í einkaeigu.
Ef þú ert sjálfstætt starfandi, þá hefur þú einnig aðra áætlanir um eftirlaunaáætlun .) Lykillinn er að forðast að missa af þessu mikilvæga tækifæri til að spara fyrir starfslok. Skortur á skattkostir 401 (k) áætlana og samsvarandi framlög eru nokkrar af stærstu mistökunum sem fólk gerir þegar byrjað er á nýju starfi.
Hversu mikið getur þú stuðlað að 401 (k) áætlun?
Fjárhæðin sem þú vistar í 401 (k) áætluninni þinni er oft kallað framlagshlutfall þitt. Ef heildarlaun þín er $ 3.000 og þú vilt setja $ 300 af hvern greiðslumáta í 401 (k) áætlunina þarftu að tilgreina framlagshlutfall 10%, þar sem 10% af $ 3.000 er $ 300.
401 (k) Áætlunarmörk fyrir mörk
Fyrir árið 2017 er mest sem þú getur stuðlað að 401 (k) 18.000 $. Ef þú ert 50 ára eða eldri getur þú stuðlað að samtals $ 24.000. Vinnuveitandi þinn getur frekar takmarkað það magn sem þú getur fengið til að leggja sitt af mörkum. Athugaðu að framlagsbreytingar IRA eru aðskilin.
401 (k) Áætlunartímabil
Ólíkt IRA eru engar frestir fyrir framlög. Hins vegar, því fyrr sem þú skráir þig, því fyrr sem þú getur byrjað að fresta skatti fyrir starfslok þitt.
401 (k) Skipuleggðu frádráttarskatt
Sérhver venjulegur 401 (k) framlag minnkar strax skattskyldan tekjur þínar. Til dæmis, einstaklingur í 25% skatta krappinn sem gerir $ 100 framlag til 401 (k) áætlun hennar mun strax spara $ 25 í sköttum. (25% x $ 100). Þrátt fyrir að 401 (k) jafnvægi hennar hækki með fullu magni af $ 100 401 (k) framlaginu, lækkar launagreiðsla hennar aðeins um 75 $! Því miður, 401 (k) framlag minnkar ekki fjárhæðina sem þú verður að borga í FICA og Medicare sköttum.
Hvernig 401 (k) Áætlanir bjóða upp á skattframtal
Þar sem peningarnir í 401 (k) áætluninni verða skattlagðir, greiðir þú ekki skatta af tekjum á reikningnum. Reyndar skýrir þú ekki einu sinni tekjurnar til IRS. Það er ekki fyrr en þú tekur peningana þína úr 401 (k) áætluninni, helst á eftirlaun, að þú skuldar skatta.
Fjárfestu 401 (k) peningana þína
Fjárfesting 401 (k) peninganna er mikilvægt fyrir langtímavexti þess. Fjárfestingarstefnan þín ætti að breytast með tímanum. Því yngri sem þú ert, því meira árásargjarn eignaúthlutun þín ætti að vera, sem þýðir aukið eignarhald á hlutabréfum. Þegar þú nærð eða gengur í eftirlaun ætti 401 (k) jafnvægi þín að endurspegla þá staðreynd að dreifingar eru ekki of langt í burtu, og þú ættir að hafa minni hlut í eftirlaunum þínum sem fjárfestir eru í hlutabréfum.
Engar tekjutakmarkanir til að taka þátt í 401 (k) áætlun
Ólíkt mörgum öðrum frádráttum og einingum er réttur til að stuðla að 401 (k) áætlun ekki takmörkuð við hámarksgildi tekna.
Starfsmaður samsvörun 401 (k) Skipuleggjendur
Margir vinnuveitendur veita samsvarandi framlag til 401 (k) áætlana starfsmanna sinna. Í vinnuveitandi samsvörun program , setur félagið peninga í 401 (k) áætlun hvers einstaklings sem einnig stuðlar að 401 (k) áætlun sinni. Ef þú velur að taka ekki þátt í 401 (k) áætluninni þinni, vantarðu venjulega þetta samsvarandi framlag. Þess vegna er ekki tekið þátt í 401 (k) áætlun um það stig sem vinnuveitandi passar er oft kallað að snúa niður ókeypis peningum.
Auka 401 (k) framlög þín með tímanum
Margir 401 (k) áætlanir bjóða upp á sjálfvirkar hækkunartakkar sem auðvelda þér að auka framlög. Með hækkun framlags hækkar þú stjórn á fjárhæð og tímasetning framtíðarframlagsins eykst. Sum fyrirtæki velja jafnvel sjálfkrafa að skrá nýjar ráðningar í starfslok með möguleika á að afþakka hækkun framlagshækkunar. Þetta "setja það og gleyma því" nálgun getur veitt verulega uppörvun í heildarlaun sparnað þinnar.
Nauðsynleg dreifing frá 401 (k) Áætlun
Í flestum tilfellum verður þú að byrja að taka peninga úr 401 (k) áætluninni frá og með árinu eftir að þú nærð 70 1/2. Nauðsynlegt lágmarksdreifingarfjárhæð er ákvarðað af ríkisskattstjóra og byggist á lífslíkum þínum.
Uppfært af Scott Spann