Skilja hvernig ný skattalög gætu haft áhrif á starfslok þitt
Mögulegar breytingar á skattalögum eru yfirvofandi á sjóndeildarhringnum. Ekki hefur verið umtalsvert endurskoðun á skattakóðanum í Bandaríkjunum síðan 1986. En ef þing passar nýjar skattalög gætir þú þurft að endurskoða fjárhagsáætlunina þína aðeins til að laga sig að þessum breytingum.
Ef þú hefur verið að fylgjast með áframhaldandi umræðum um kosti og galla þessara fyrirhugaðra skattslagsbreytinga kann það að virðast eins og þú hefur verið að horfa á ping-pong leik.
Það hefur verið öflugt ástand þar sem upplýsingar um tekjuskattarreikninginn hafa breyst oft og það er aldrei skynsamlegt að gera mikilvægar fjárhagslegar ákvarðanir sem byggja eingöngu á sögusagnir og vangaveltur. En eitt sem er víst er nauðsyn þess að borga eftirtekt til hvernig tekjuskattsnúmerið muni halda áfram að hafa áhrif á hvernig og hvar þú sparar peningana þína ef þú ert að reyna að spara eins mikið fyrir eftirlaun og mögulegt er.
Hvar stendur skattaumbætur núna? Fulltrúarhúsið og Öldungadeildin eru báðir að flytja nærri lokaskattútgáfu af skattaráðuneytum sínum. Þó að það sé engin trygging fyrir því að þing geti staðist skattareikning fyrir lok ársins, þá er mikilvægt að skilja hvernig ný skatta lög breytingar gætu haft áhrif á sparnað eftirlauna þína.
Hér eru nokkrar mikilvægar spurningar sem þarf að hafa í huga þegar þú reynir að vafra um hvernig þessar væntanlegar skattauppfærslur tengjast fjárhagsáætlun þinni.
Mun 401 (k) skipuleggja reglur?
Fyrr á árinu var vaxandi áhyggjuefni að róttækar breytingar væru í verslun fyrir 401 (k) áætlanir.
Sumir lögreglumenn hafa reynt að breyta eðli framlagsáætlana frá hefðbundnum framlagi til skatta til skatta Roth framlaga til að safna skatttekjum fyrr en síðar. Reyndar voru nokkrar af fyrstu tillögum gerðar til að takmarka 401 (k) framlagsmörkin að allt að 2.400 $ á ári, niður frá núverandi ársálagi 18.000 $ í framlagi skatta.
Þó að flestir starfsmenn taki ekki þátt í takmörkunum hefði þetta enn verulega dregið úr skattsviptingu margra sparifjáreigenda. (Þú getur notað þessa sparnaðarreikning fyrir skatta til að meta núverandi sparnaði vegna núverandi framlags til yfirstandandi árs 401 (k), en hugsanleg tap þessara sparnaðarmála gæti verið veruleg eftir raunverulegu framlagi.)
Ef þú tekur þátt í eftirlaunaáætlun í gegnum vinnuveitanda þína eru nokkrar góðar fréttir. Nýjustu útgáfur skattareikninga virðast ekki breyta verulega eða útiloka hversu mikið þú getur stuðlað að 401 (k) áætlun fyrir skatta. Áætlanir um skattaáætlun sem ætlað er að "rothify" 401 (k) áætlanir gætu hugsanlega dregið úr starfsmönnum frá því að bjarga og með mörg Bandaríkjamönnum sem þegar voru á skjálfta jörðu, voru margir atvinnurekendur, starfandi áætlanir og fjárhagsáætlun sérfræðingar lýst yfir áhyggjum sínum um hvaða slík tillaga.
Hver eru 401 (k) styrkleikastig fyrir 2018 skattár?
Eins og það stendur núna, eru engar fyrirhugaðar breytingar á því hversu mikið þú getur sett til hliðar í 401 (k). IRS setur árleg mörk fyrir hámarksframlag sem þú getur gert í 401 (k) áætlun þinni. Verðbólga jókst lítillega árið 2017, því var hámarkið nýlega leiðrétt upp.
Fjármálaeftirlitið hefur þegar gefið út 2018 framlagsmörk fyrir 401 (k) áætlanir og fjárhæðin sem þú getur lagt til hækkar lítillega í 18.500 $ á ári. Uppfyllingarákvæði eru enn til fyrir fólk á aldrinum 50 ára eða eldri sem gerir það kleift að leggja fram viðbótarframlag af $ 6.000.
2018 401 (k) og Framlagshlutdeild
Hvernig mun nýja skattalögin hafa áhrif á framlag IRA?
Líkur á þeirri skoðun að 401 (k) áætlanir verði áfram ósnortið með skattareglum heimila og öldungadeildar, er einnig gert ráð fyrir að einstaklingsgreiðslureikningar (IRAs) verði öruggar samkvæmt nýjustu útgáfum skattsviðskipta. Þetta þýðir að 5,500 ársframlag í framlögum mun halda áfram fyrir skattaárið 2017 og 2018 ($ 6.500 á aldrinum 50 eða eldri). Það þýðir einnig að hefðbundin og Roth IRA mun enn verða háð ákveðnum tekjutakmörkunum sem ákvarða hvort þú uppfyllir skilyrði fyrir frádráttarbærum iðgjöldum eða ekki frádráttarbærum framlögum til hagsbóta fyrir tekjuskattur.
Gera lægri skattafestingar Gera Roth reikninga meira aðlaðandi?
Ef þú ert í hærri skattahópi en þú gerir ráð fyrir að vera í þegar þú byrjar að taka út úr starfslokum þínum, þá er venjulegur 401 (k) oft meira aðlaðandi en Roth 401 (k) ávinningurinn af skattfrjálsum vexti. En með mörgum skattgreiðendum sem búast við lækkun á heildarskattarreikningum sínum frá og með 2018, er það mögulegt að Roth IRAs verði meira aðlaðandi. Það er einnig mikilvægt að viðurkenna að Roth-valið sé valfrjálst og ekki allir eftirlaunaáætlanir styrktaraðilar bjóða nú Roth 401 (k). Fyrir þá sem veita starfsmönnum tækifæri til að leggja til hliðar eftir skatta dollara á reikningi sem kveður á um skattfrjálsan vaxtarhagnað getur það verið enn meiri áhugi á Roth valinu .
Hvenær skilur það að stuðla að Roth 401 (k)?
Vilja þingið loksins "afneita" vinnuveitanda-styrktum eftirlaunum áætlunum?
Samkvæmt gildandi skattalögum er 401 (k) vinsælt eftirlaunakostnaður og um 52% af styrktaraðilum í eftirlaunaáætlun í Bandaríkjunum bjóða upp á Roth valið. Á undanförnum mánuðum hefur vaxandi vangaveltur verið að stjórnmálamenn myndu reyna að hækka núverandi skatttekjur til að vega upp á móti skattalækkunum samkvæmt nýju fyrirhuguðu skattaáætluninni. Hugtakið "Rothification" vísar til hugmyndarinnar um að gera flestar ef ekki allir eftirlaunaáætlanir framlög með dollara eftir skatta. Í upphafi var kynnt tillögu um mótmælun sem myndi fela í sér að koma á nýjum mörkum fyrir framlag 401 (k) framlags. Það virðist ekki nýju skattafslátturinn mun rota um starfslok í nýjustu endurtekningu Öldungadeildar og forsætisráðuneytis. Þetta þýðir ekki að efnið muni ekki birtast aftur í framtíðinni. Eitt er víst og það er valkostur Roth 401 (k) heldur áfram að fá grip og er vinsæll sparnaðarliður fyrir eftirlaun ef þú ert að leita að skattfrjálsan vexti af fjárfestingartekjum.
Yfirlit Outlook
Öldungadeild atkvæðagreiðslu um skattaráðuneytið var upphaflega áætlað fyrir 1. desember 2017. Ef öldungadeild samþykkir útgáfu þeirra af skattreikningnum mun húsið og öldungadeildarstjórar þá vera skylt að sameina tvær áætlanir með ráðstefnunefnd. Löggjafarþingmenn vilja senda endanlega frumvarpið til forseta Trump fyrir lok ársins, en ferlið gæti varað til ársins 2018.
Hér er reiknivél sem þú getur notað til að meta hvernig húsnæðis og öldungadeildarútgáfur skattauppgjöningsreikningsins myndi hafa áhrif á heildarskattarástandið.
Tax Reform Reiknivél
Lykilatriði:
- Saving fyrir starfslok verður áfram forgangsverkefni flestra Bandaríkjamanna undir nýju skattaáætluninni.
- Breytingar á skattkóðanum þurfa flestum einstaklingum og fjölskyldum að endurskoða (eða búa til) heildar fjárhagsáætlun sem felur í sér þessar breytingar.
- The Pre-Tax vs. Roth ákvörðun er jafn mikilvæg (og flókið) eins og alltaf.
Til að læra meira um hvernig báðir þessar skattaumbætur eru skipulögð skaltu skoða eftirfarandi auðlindir: Skattaráðgjöf | Samanburðarreikningur