Afhverju ættir þú að endurskoða 401 (k) áætlun þína

Tilnefningarmyndir fyrir styrkþega eru ekki ein og einföld skjöl

Þegar þú setur upp 401 (k) áætlunina eða aðra vinnuveitanda sem styrktar eru eftirlaunaáætlun í vinnunni, ertu beðinn um að velja fyrirfram skatt eða frádrátt frá tekjuskatti, fjárfestingarkostum þínum og áætlunargreiðendum þínum . Þaðan eru flestir þá aðeins áhyggjur af því að breyta fyrstu tveimur valkostum fyrir háu sparnaðarhlutfalli með hækkun eða aukin fjárfestingarkost á grundvelli frammistöðu eða áhættuþols. Þó að þú þurfir ekki að endurskoða styrkþega á hverju ári, þá ættir þú að endurskoða það eins oft og vilja þinn, sem er að segja að minnsta kosti á nokkurra ára fresti, eða eins og afleiðing af lífshættulegum atburðum eins og hjónaband, skilnað, fæðingu eða dauða ( meðal annarra).

Þess vegna.

Eftirlaunaskýrslur eru færðar á dauðareignum

Ólíkt öðrum eignum og eignum eru eignir sem haldnar eru í vinnuveitandi styrktum eftirlaunaáætlun eins og 401 (k) eða annarri eftirlaunakostnaðarreikningi eins og IRA, meðhöndluð sem eignarhlutfall (TOD), sem þýðir að eignaeignin er flutt til tilnefndir styrkþegar við dauða þinn frekar en að vera skipt eins og fram kemur í viljanum þínum eða probate dómstólum.

Stærsti kosturinn við TOD eignir er að þeir eru almennt heimilt að fara framhjá til eftirlifandi bótaþegans utan erfðabóta, sem gerir þeim tilnefnda styrkþega kleift að forðast tíma og kostnað viðferðarinnar vegna þessara eigna. Ókosturinn við yfirfærslu reikningsins er að ef óskir hins látna á þessum eignum hafa breyst, en ekki hafa verið uppfærðar styrkþegar í samræmi við það, þá eru lítið eftirlifendur að gera. Að auki, ef tilnefndir styrkþegar prédika reikningseigandinn en styrkþegarnir voru aldrei uppfærð, þá verða þessi eignir háð tíma og kostnaði við prófanir.

Svo hvernig nýttu þér kostir þess að hafa reikningshafa, en forðastu gallana? Fyrsta skrefið er að tilnefna aðal og óvissuþega þína.

Tilnefna aðal- og óvissuþega

Þegar þú setur upp 401 (k) eða IRA þinn fyrst, þá færðu tækifæri til að tilnefna styrkþega á netinu eða á styrkþegaformi.

Á þessu eyðublaði verður þú að tilgreina aðalþegaþega og gjaldþega .

Aðalþátttakandi fær reikninginn þinn í óheppilegum aðstæðum sem þú deyrð. Óákveðinn greinir í ensku óákveðinn greinir í ensku óákveðinn greinir í ensku óákveðinn greinir í ensku óákveðinn greinir í ensku óákveðinn greinir í ensku óákveðinn greinir í ensku óákveðinn greinir í ensku óákveðinn greinir í ensku óákveðinn greinir í ensku óákveðinn greinir í ensku óákveðinn greinir í ensku óákveðinn greinir í ensku óákveð Þar sem látinn maður getur ekki eignast eignir, áttu 401 (k) reikningsjafnvægið þitt að fara til sjóðsins sem þú greindir ef þú greindir ef aðalþegi þín er ekki lengur á lífi.

Almennt verður þú einnig gefinn kostur á að tilgreina hlutfall af reiknings eignum til að fara til þessara styrkþega. Segjum til dæmis að þú ert giftur og með tvö börn. Þú getur valið að gera maka þinn aðal styrkþegi við 100% sem þýðir að ef þú framhjá, mun maki þinn eignast allt reikningsgildi. En ef maki þinn fyrirlítur þig, þá tilgreinir þú börnin þín sem fullnægjandi styrkþega í 50%, sem þýðir að maki þinn ætti að fara framhjá eða á sama tíma og þú gerir, hvert af tveimur börnum þínum mun fá helming reikningsins. Þó þú veljir að tilgreina styrkþega þína er allt gott og gott. Vandamálið kemur upp þegar þú hugsar aldrei um styrkþega sína aftur eftir að þú hefur fyllt þau út í fyrsta sinn.

Afhverju ættir þú að endurskoða styrkþega þína tilnefningar

Þó að meðhöndla formlega kennsluformið sem einfalt æfingu getur það oft verið allt í lagi, það getur stundum verið óvenju vandamál. Farið aftur í fyrsta dæmi okkar, segjum að þú færð síðan skilnað. Árum seinna, giftist þú aftur. Þú uppfærir vonina þína vilja svo að nýja maki þinn myndi eignast heimili þitt og aðrar eignir við dauða þinn. Að vera ítarlegur, hafðu samband við líftryggingamiðilinn þinn og á sama hátt að veita nauðsynlegar uppfærslur. En þú breytir ekki starfslokum þínum. Ár seinna deyjaðu.

Heimilið þitt mun fara framhjá nýjum maka þínum, samkvæmt skilmálum þínum. Líftryggingatekjur munu fara til nýja maka þíns líka, þökk sé því símtali sem þú gerðir til líftryggingasala þinnar. En 401 (k) áætlunin þín?

Það er að fara til fyrrverandi maka þínum, vegna þess að þú hefur aldrei uppfært 401 (k) styrkþega tilnefningarformið. Eins og TOD reikningur fylgist ekki með 401 (k) reikningnum þínum með skilmálum vilja eins og aðrar eignir þínar. Tilnefningarformaður styrkþega er leiðarvísir, sem er ókostur í þessu tilfelli. Til að koma í veg fyrir svipaðar aðstæður skaltu ganga úr skugga um að þú endurskoðir reglulega þessar 401 (K) og IRA viðurkenningar eyðublöð formlega, sérstaklega ef þú hefur haft verulegar breytingar á fjölskyldunni frá því að þú hefur sett upp áætlunina. Þú og ástvinir þínir verða þakklátur fyrir því að þú gerðir.