Hér er hvernig þú getur stuðlað að bæði 401 (k) og Roth IRA hverju ári
Framtíð þín eftirlaun sjálf mun þakka þér!
401 (k) Hæfi og takmörkun
Til að stuðla að 401 (k) áætlun , verður vinnuveitandi þinn að veita þér áætlun. Ólíkt öðrum áætlunum um eftirlaunaáætlun eru engar tekjutakmarkanir fyrir 401 k. Þess vegna gætir þú gert $ 500.000 eða meira og ennþá rétt til að leggja sitt af mörkum til 401 (k) áætlunarinnar. Það eru þó takmarkanir á því sem þú getur lagt fram á hverju ári.
Hámarksframlagsstyrkurinn sem leyfður er hverju ári hefur áhrif á aldur þinn og er mismunandi frá ári til árs miðað við hækkun vísitölunnar (sem endurspeglar verðbólgu). Til dæmis, árið 2017 er hámarkið sem þú getur lagt til 401 (k) áætlunarinnar $ 18.000 ef þú ert yngri en 50 ára og $ 24.000 með innheimtu $ 6000 ef þú ert eldri en 50 ára. Hafðu í huga 401 (k) Framlagsmörk eru byggðar á raunverulegum framlögum.
Allir vinnuveitendur, sem samsvara framlögum, teljast ekki til árlegrar fjárhæð $ 18.000 fyrir skattaárið 2017.
Kostir Roth IRA
Roth IRAs veita umtalsverðar skattkostir í formi skattfrjálsra tekna. Þú þarft ekki að greiða skatta á tekjur í Roth IRA svo lengi sem þú hefur fengið reikning opinn í 5 ár og bíddu þar til aldur 59 1/2 til að taka út tekjur.
Upprunalega Roth IRA framlög þín (en ekki tekjur) geta einnig verið afturkölluð skattfrjáls hvenær sem er áður en þú færð starfslok. Það gerir Roth IRA frábært sparnaðartæki fyrir önnur markmið, eins og að kaupa hús eða borga fyrir framhaldsskóla eða háskólanám barnsins. Sumir nota jafnvel Roth IRAs sem öryggisáætlun fyrir neyðarbætur þeirra. Annar mikilvægur ávinningur er að með Roth IRA eru engar dreifingar þar til eftir að eigandinn dó. 401 (k) og hefðbundnar IRA fjárfestar þurfa að byrja að taka út úr þeim reikningum sem hefjast á aldrinum 70 1/2,.
Roth IRA Hæfi og takmörkun
Fyrsta krafan um að vera gjaldgeng til að leggja sitt af mörkum við Roth IRA er að þú eða maki þinn hafi fengið launatekjur. Þetta þýðir einfaldlega að þú verður að hafa verið greidd laun eða hafa einhvers konar launatekjur af atvinnu. Roth IRA áætlanir eru fáanlegar, ekki í gegnum vinnuveitendur, þannig að þú verður að opna reikning á eigin spýtur hjá banka- eða fjármálastofnun. Ólíkt 401 (k) hvort sem þú ert hæfur til að leggja sitt af mörkum og persónulegar framlagsmörkir þínar ákvarðast fyrst af leiðréttum brúttótekjum og síðan eftir aldri.
Til þess að vera gjaldgeng til að stuðla að Roth IRA beint, breytingarnar á leiðréttum brúttótekjum okkar geta ekki farið yfir ákveðnar stig sem eru háðir skattlagningastöðu þinni.
Árið 2017 byrjar einstaklingar að missa hæfileika sína til að stuðla að Roth IRA á $ 118.000 og tækifæri til beinna Roth IRA framlaga lýkur á $ 133.000. Hjónabandaskráning hefur sameiginlega tekjutilboð sem byrjar á $ 186,000. Hæfni til að stuðla að Roth IRA hverfur að öllu leyti þegar tekjur einstaklinga eða hjóna fara yfir $ 133.000 og $ 196.000, hver um sig. Ef þú ert gjaldgengur fyrir fulla framlagsmörk í 2017 getur þú stuðla allt að $ 5.500 ef þú ert undir 50 og $ 6.500 ef þú ert 50 eða eldri (að því gefnu að skattskyldur teknaður fyrir það ár sé meiri en sú upphæð sem þú leggur fram).
Getur þú stuðlað að Roth IRA og 401 (k)?
Fyrir flest fólk er svarið við þessari spurningu já! Svo lengi sem þú uppfyllir sérstakar hæfi viðmiðanir fyrir bæði 401 (k) og Roth IRA , getur þú stuðlað að báðum.
Engin takmörkun er til staðar þar sem þátttaka þín í einni af tveimur starfslokum kemur í veg fyrir að þú sparir í hinni. Svo farðu á undan og hámarka þessa eftirlaun sparnað!