Fáðu sem mest út úr verðbréfasjóðnum þínum
Ef þú hefur ákveðið að kaupa vísitölusjóði er mögulegt að þetta sé ein af bestu fjárfestingarákvarðunum sem þú hefur alltaf gert. Eins og aðrar tegundir fjárfestingar og verðbréfasjóða er rétt leið til að fjárfesta í vísitölusjóðum og það er rangt. Við skulum byrja lexíu okkar á því að nota þessi passively-stýra verðbréfasjóði með grunnatriðum vísitölusjóða.
Kostir verðbréfasjóðs
Þegar John Bogle hóf Vanguard Investments fyrir rúmum 40 árum, var grundvallarreglan þess að vísitölusjóður sem passively heldur hlutabréfunum í viðmiðunarvísitölu, svo sem S & P 500, gæti gengið betur til lengri tíma en flestir virkir fjármunir sem reyna að reyna að "slá markaðinn." Nú eru sumir af bestu Vanguard fjármunum, eins og Vanguard 500 Index (VFINX) , Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) og Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX) þrír stærstu verðbréfasjóðir heims.
En hvernig gengur verðtryggingarsjóðir banka með virkum hætti til lengri tíma litið? Einn af sterkustu kostum verðbréfasjóða er að óbeinar eignir þeirra dregur verulega úr kostnaði við rekstur verðbréfasjóðsins. Til dæmis, ef útgjöld gjaldeyrissjóðs eru hærri en meðaltal munu þessi gjöld draga úr ávöxtun fjárfesta yfir meðaltal sjóða. Þessi kostnaður er gefinn upp í kostnaðarhlutfalli sjóðsins .
Í einföldu skilmálum, ef heildarávöxtun sjóðsins fyrir kostnað á einu ári er 10% en kostnaðarhlutfallið er 1%, er nettó ávöxtunarkrafa þessara fjárfesta 9%. Íhugaðu nú þá staðreynd að margir verðbréfasjóðir hafa kostnaðarhlutföll eins hátt og 1,5% eða meira og að flestir vísitölusjóðir hafa kostnaðarhlutföll undir 0,5%.
Að 1% afkomu sem vistuð er á hverju ári með vísitölusjóðum getur þýtt þúsundir dollara á löngum tíma.
Annar kostur við verðbréfasjóði er sú að þeir hafa lægri veltu en virkir fjármunir. Veltahlutfall samstæðunnar er hversu mikið af eignasafni sjóðsins skiptist á hverju ári. Til dæmis, ef verðbréfasjóður fjárfestir í 100 mismunandi hlutabréfum og 50 þeirra er skipt út á eitt ár mun veltahlutfallið vera 50%. Hár veltu eykur kostnað við stjórnun sjóðsins en það getur einnig þýtt meira skatta til fjárfesta í formi söluhagnaða .
Verðbréfasjóður útilokar einnig eitthvað sem kallast stjórnunaráhætta, sem er áhættan á því að eigendastjóri virkrar stjórnsýslusjóðs muni gera mistök sem eru algeng hjá öllum mönnum, óháð hæfni þeirra, reynslu eða menntun. Algengar mistök sjóðsins stjórnendur gera eru miðju um lélegar tímasetningar ákvarðanir eða einfaldlega slæmt öryggi val. Þessar mistök geta stafað af tilfinningum, svo sem græðgi eða ótta, eða misskilningi á tilfinningum fjárfesta. Þar sem verðbréfasjóðir eru passively stjórnað, eiga þessar mistök mistök ekki sér stað.
Einn kostur við vísitölusjóði er að þeir eru oft fjölbreyttari en aðrir verðbréfasjóðir.
Þetta er vegna þess að þeir halda oft hundruð eða jafnvel þúsundir hlutabréfa eða skuldabréfa, en virkir stjórntæki geta aðeins haft 50 til 100 hlutabréf eða skuldabréf.
Bestur notkun sjóðsins
Þó að vísitölusjóðir séu oft fjölbreyttari en virkir fjármunir, getur það verið mistök að halda aðeins einum sjóði í eigu þinni. Og mundu að vísitölur og virkir fjármunir geta unnið vel saman. Því getur verið góð hugmynd að nota vísitölusjóð, eins og einn af bestu S & P 500 vísitölunni , sem kjarnastarfsemi. Þessi eignasamsetning er kölluð kjarna og gervihnött . Vísitala sjóðsins er kjarninn, sem gæti verið 30 til 50% eignasafnsins og gervihnöttin gæti verið erlend hlutabréfasjóður, lítinn hlutafjársjóður, skuldabréfasjóður og hugsanlega nokkur atvinnugrein .
Einnig mundu að vísitala sjóðir hafa lítil veltu.
Þess vegna hafa þeir tilhneigingu til að hafa lægri söluhagnaðarhlutfall en virkjaðar sjóðir. Af þessum sökum er snjallað að halda vísitölusjóði á skattskyldan miðlunarkonto og halda virkum sjóðum og sjóðum sem greiða arð í skattgreiðslureikninga, svo sem IRA og 401 (k) s.
Fyrirvari: Upplýsingarnar á þessari síðu eru aðeins til umræðu og ætti ekki að vera misskilið sem fjárfestingarráðgjöf. Undir engum kringumstæðum eru þessar upplýsingar tilmæli til að kaupa eða selja verðbréf.