Uppbygging gjalda þín á annan hátt getur endað að kosta þig minna
Tekjuskattur vegna fjárhagslegrar skipulagsgjalda
Eins og þóknanagjöld vegna skattlagningar geta fjárfestingarstjórnunargjöld og fjárveitingargjöld verið tekin sem ýmis sérsniðin frádráttur á skattframtali þínu , en aðeins að því marki sem þær fara yfir 2% af leiðréttum brúttótekjum þínum (AGI).
Dæmi: Ef AGI þitt er $ 100.000 og þú ert með $ 3.000 af fjárhagsáætlun, bókhald og / eða fjárfestingastjórnunargjöldum, færðu ekki frádrátt fyrir fyrstu $ 2.000 gjalda en þú verður fær um að draga frá $ 1.000 eins og það er fjárhæðin sem fer yfir 2% af AGI þínu.
Margir greiða slík gjöld með eftirliti með því að nota dollara eftir skatta, þar sem þeir gera ráð fyrir að þetta sé besta leiðin til að gera það. En ef þú átt peninga í IRA, þá gæti verið betra að borga slíkar gjöld svo að þeir kosta þig minna eftir skatta.
Greiða gjöld út af IRA
Fyrir gjöld vegna fjárfestingarstýringar eða fjárhagsáætlunargjöld sem eru byggð upp sem hlutfall af eignum geturðu greitt gjöld beint úr reikningi sem stjórnað er. Ef það er IRA reikningur þegar þú greiðir gjöld á þennan hátt telst það ekki vera afturköllun. Þess í stað er það talið fjárfestingarkostnaður og þannig greiðir þú gjöld með dollara fyrir skatta. Fyrir hvert $ 1.000 gjalda sem greidd eru með þessum hætti, ef þú ert á 25% skatthlutfallinu, þá á eftir skatta, kostar það $ 750.
Það er skynsamlegt að greiða gjöld beint úr hefðbundnum IRA þegar mögulegt er. Hins vegar er ekki skynsamlegt að gera þetta með Roth IRAs. Af hverju? Roth IRA peninga verður aldrei skattlagður svo þú vilt láta peningana vaxa skattfrjáls eins lengi og mögulegt er. Hefðbundin IRA peninga verður skattlagður einum degi og með því að greiða gjöld af þessari tegund reiknings sem þú ert að forðast að greiða tekjuskatt af þeim hluta.
Því miður getur þú aðeins greitt hluta af gjaldinu sem rekja má til þess að IRA út úr IRA. Til dæmis, ef þú ert með $ 500.000 í IRA og $ 100.000 á reikningi sem ekki er eftirlaun og þú greiðir 1% á ári á gjöldum, þá er $ 5.000 vegna IRA hægt að draga frá IRA, en $ 1.000 sem rekja má til non -AIRA reikningur er ekki hægt að skuldfæra frá IRA.
Innri gjaldeyrisgjöld og viðskiptakostnaður
Þegar þú átt verðbréfasjóð eru gjöldin innheimt í formi kostnaðarhlutfalls . Þessi kostnaður er dreginn frá því að sjóðnum er skilað áður en hluturinn er úthlutað til þín. Í raun er það aftur (eða hagnaður) sem aldrei var tilkynnt til þín þar sem sá hluti var notaður til að greiða beint útgjöldin. Af þessum sökum þarftu ekki að taka upp gjöld sameiginlega sjóðsins og krefjast þess sem frádrátt.
Þetta virkar á sama hátt með flestum viðskiptakostnaði. Ef þú kaupir lager og greiðir $ 9,95 fyrir viðskiptin, þá er $ 9,95 bætt við kostnaðargrundvöll hlutabréfsins - þannig að þegar þú selur hlutabréfið er greint frá söluhagnaði minnkað með upphæð viðskiptakostnaðar.
Borga fyrir ráðgjöf
Sumir fjárfestingarráðgjafar bjóða upp á fjármálaþjónustu og þjónustu við skattlagningu. Þetta er venjulega veitt sem hluti af einni búnt þjónustutilboði og þau ákæra miðað við hundraðshluta eigna sem stjórna .
Þú gætir komist að því að þegar þú skoðar kostnað á eftir skatta er þessi þjónusta ótrúlega sanngjarn.
Annar hlutur sem þarf að íhuga er kostnaður við virkan stjórnað verðbréfasjóði , sem hafa stjórnendur rannsóknafræðinga sem skoða hlutabréfamarkaðsgögn í því skyni að vinna sér inn hærri ávöxtun. Það kostar meira að greiða fyrir þetta hóp rannsókna sérfræðingar, svo virkir stýrðir sjóðir hafa hærri sjóðgjöld, venjulega umfram 1% á ári.
Í stað þess að nota virkan fjármögnuð sjóði gætirðu ráðið einföldum fjárfestingarráðgjafa sem notar lágmarkskostnaðarsjóða til að byggja upp eignasafnið. Þessir sjóðir hafa yfirleitt kostnaðshlutfall minna en .30%. Með því að skipuleggja þjónustu með þessum hætti á grundvelli eftir skatt geturðu fengið fleiri persónulegar ráðgjöf um það sama.
Sérstaklega stjórnað reikningar
Fyrir fjölskyldumeðlimir með mikinn fjölda fjárfestinga, munu margir fjármálaráðgjafar mæla með sérstaklega stýrðum reikningum í stað verðbréfasjóða .
Nú eiga þú hlutabréfin beint svo það er engin kostnaðarhlutfall. Þess í stað eru öll gjöld greidd í formi fjárfestingarstjórnunargjald sem er skuldfærður af reikningnum. Ef það er IRA eru gjöldin sem skuldfærðar eru frá IRA greidd með dollara. Ef reikningurinn er utan starfslokar eru reikningsgjöld háð 2% afgreiddum frádráttarmörkum.