Sumir stjórna reikningsskipulag eru frábær, aðrir ekki svo mikið.
Tegundir stýrða reikninga
Fjárfestingarráðgjafi getur stjórnað eignasafni, sem er oft nefnt "sérstaklega stýrður reikningur". Fjárfestingarráðgjafi getur einnig stjórnað eignasafni verðbréfasjóða; Ef þessi verðbréfasjóður nær einnig yfir verðbréfamiðlunarkostnaðinn er það kallaður "vefreikningur".
Fjármálaeftirlitið getur mælt með að þú fjárfestir peningana þína í bæði stýrðum reikningum og settu inn reikninga. Í því tilviki getur verið að þú greiðir nokkur lög um fjárfestingargjöld.
Gjöld í stýrðum reikningum
Gjöld laga geta gert ranga tegund af stýrðum reikningi of dýrt; Mundu hærri gjöld, því lægri ávöxtun fyrir þig. Fjárfestingarstjórnun er ekki þjónusta þar sem greitt er meira skilar hærri ávöxtun. Reyndar hefur verið sýnt fram á í verðbréfasjóði að hærri gjaldeyrisgjöld, því lægri sem þú færð frá þessum sjóði er líklegt.
Verðvísitölur ákæra um 0,10 - .35%. Það þýðir að ef ráðgjafi er að greiða 1% og nota vísitölur í reikningnum verða heildargjöld að upphæð um 1,25%. Það er sanngjarnt. En ef ráðgjafi notar hærra gjaldfé og það er mikið af viðskipta- og viðskiptakostnaði getur þú endað að greiða heildarkostnað 2 - 3% á ári. Það er mikið!
Skattar í stýrðum reikningum
Virkir stýrðir reikningar hafa oft tíð viðskipti sem eiga sér stað innan þeirra, sem þýðir að þeir eru ekki mjög skattahagkvæmir, þannig að fyrir peninga sem ekki eru eftirlaun eru þau ekki besta lausnin. Reikningar sem veltu reikningnum þínum, eða gera tíðar breytingar á eignasafninu þínu, verða fyrir hærri viðskiptagjöldum og leiða til hærri skattareikning fyrir þig.
Þetta dregur úr hreinni fjárfestingarávöxtun þinni (aftur eftir skatta og gjöld.) Hreinar afkomur eru það sem skiptir máli.
Ef þú átt peninga í reikningum utan starfslokar, eða í samsettri eftirlaunagreiðslu og ekki starfslokreikningum, þá er það sem þú þarft að borga eftirtekt til eftir skatta. Gott fjárfestingarráðgjafi getur sett hagkvæmar fjárfestingar í reikninga sem ekki eru eftirlaun og skattleggja óhagkvæm fjárfestingar í starfslokreikningum þínum . Það er aðferð sem kallast "eignarstaða". Þegar þetta er gert á réttan hátt, sýnir rannsóknir að það geti verulega aukið skilarétt þinn eftir skatta.
Finndu bestu stjórnað reikninga
Gera eins og að gera skatta þína, þú getur gert það sjálfur eða borgað einhvern til að gera það fyrir þig. Það sem þú ert að borga fyrir er einhver sem mun byggja upp viðeigandi úthlutun , velja lágmarkskostnaðarsjóði til að fylla út í þeim úthlutun, fylgjast með því, endurreikna þegar þörf er á og tilkynna um niðurstöðurnar svo að þú veist að þú færir prósentuna þína á hverju ári.
Þú þarft að ákveða hvort þú ert að gera það sjálfur eða ef þú vilt fela. Sérfræðingar hafa tilhneigingu til að fylgjast með agarlegri ferli - þannig að það getur í sjálfu sér leitt til betri árangurs en ef þú gætir fylgst með þessu aga ferli á eigin spýtur, þá myndi þú ná sömu niðurstöðum.
Að ráða einhvern þýðir ekki að þeir nái hærri ávöxtun en þú myndir eiga á eigin spýtur. Það þýðir að þú ert að ráða þá til að fylgja aga og samræmda fjárfestingarferli og byggja upp viðeigandi eigu fyrir þig.
Ef þú vilt afhenda þessi leiðbeiningar mun hjálpa þér að finna bestu stjórnsýna reikninginn:
- Gæta skal eftir heildarkostnaði. Biddu að mati á öllum viðskiptakostnaði, fjárveitingargjöldum og ráðgjafargjöldum. Gakktu úr skugga um að heildargjöld séu 2% eða minna á ári.
- Ef þú átt peninga í reikningum eftir skatta og eftirlaunareikninga skaltu finna ráðgjafa sem stjórna eftir skattaávöxtun.
- Ef þú átt peninga í mörgum mismunandi gerðum reikninga skaltu finna ráðgjafa eða stýrða reikningshóp sem mun stjórna eignum þínum á heimilinu, ekki á einstökum reikningsstigum.
- Ef þú vilt online lausn til að stjórna peningunum þínum sjálfkrafa skaltu kíkja á nokkrar af bestu roboadvisors.
Hér fyrir neðan eru nokkrar aðrar hugsanir um stýrða reikninga í formi spurninga og svara viðræðum við einn af lesendum mínum.
Sp. Hverjar eru hugsanir þínar á vefpósti?
A. Það fer eftir því hvað þeir eru umbúðir og hvaða tegund af líkani þeir fylgja. Eru þeir umbúðir án hleðsluvísitölu og ákæra 1% eða minna? Það er sanngjarnt. Eða eru þeir að skipta virkum stjórntækjum eða lagerstjórnum með heildarlaun á 2-3% sviðinu? Eru þeir framkvæmdastjóri á heimilinu, setja fjárfestingar í reikningum á skattahagkvæman hátt eða stjórna hverri reikningi sem eigin aðskildan aðila? Það eru um það bil margar leiðir til að bjóða upp á vefnaðarvörureikninga þar sem það eru verðbréfasjóðir, þannig að erfitt er að veita meira en almennt svar. Helst eru peningarnir þínar teknar á heimilisstigi - ekki reikningur eftir reikningi. Að taka heildrænan heimilisskoðun getur hjálpað til við að vinna saman að sameiginlegu markmiði.
Sp. Þakka þér kærlega fyrir að komast aftur með mér, svo þakklátur! Erfitt að treysta einhverjum alveg þegar þeir hafa peningaáhugamál í leiknum. Ég vil rollover 401 (k) í IRA . Gjaldið er 1,25% á eignum og þau vilja mig að fara með stýrðar eignasöfn sem þeir geta sérstaklega sérsniðið fyrir mig með Morningstar eða Curion. Ég spurði um verðbréfasjóði, og þeir sögðu að þeir myndu fara leið ef ég vildi. Ekki viss um hvað ég á að gera - talið Vanguard og gerðu enga álag á verðbréfasjóðum á eigin spýtur, ekki viss um að ég hafi tíma eða sérþekkingu, en vil ekki missa peninga á fullt og hátt gjöld. Hvað eru hugsanir þínar?
A. Jæja, eftir því hversu mikið fé þú ert að tala um 1% - 1,25% er nokkuð staðall. Þú getur líka fundið þjónustu á netinu sem mun byggja upp eignasöfn fyrir minna, stundum um það bil .50% eða jafnvel lægra. Margir gjaldþrota fjármálaráðgjafar annast um 1%, nota vísitölur og geta veitt viðbótaráform um ráðgjöf ásamt fjárfestingarstjórnunartækni. Ef þú hefur ekki tíma eða þekkingu ráðlegg ég mér ekki að gera það sjálfur. Án þess að vita alla heimaáætlunina veit ég ekki hvort tilmæli þeirra skili sér, en allt sem þú hefur deilt hljómar sanngjarnt.