- Hlutfall eigna sem þeir stjórna fyrir þína hönd, venjulega hvar sem er frá 1% - 2% á ári. Því fleiri eignir sem þú hefur, því lægra gjaldið.
- Þóknun sem greidd er þeim frá fjármála- eða tryggingarvörum sem þú kaupir í gegnum þau.
- Samsetning gjalda og þóknun kallast stundum "gjald-byggð."
- Tímaverð.
- Flat gjald til að ljúka ákveðnu verkefni.
- Ársfjórðungslega eða árlega umsjónargjald.
Upplýsingar um hvert af þessum greiðslumöguleikum eru hér að neðan.
1. Hlutfall af reikningsgildi
Þetta er ein algengasta leiðin sem fjármálaráðgjafi, eða fjárfestingarráðgjafi, mun rukka.
Þegar þú ráðnir ráðgjafa sem er greiddur með þessum hætti er mikilvægt að skilja hvort þeir sjá um fjárfestingarstjórnun og fjárhagsáætlun eða bara fjárfestingarstjórnun. Búast við að greiða hærra gjald ef þeir eru að bjóða upp á fullri fjárhagsáætlun ásamt fjárfestingarstjórnun.
Þú verður líka að spyrja ráðgjafa sem gjöld á þennan hátt ef þeir eru gjaldskyldir eða gjaldgengir. Gjaldeyrisráðgjafar eru líklegri til að nota lágmarkskostnaðarsjóði á reikningnum þínum og draga úr heildarkostnaði sem þú greiðir. Gjaldgjafaráðgjafar geta verið fær um að safna þóknun, auk þess sem hlutfall aflað er á eignum.
Með hundraðshluta eigna greiðslusamnings þar sem reikningsgildi þín stækkar mun ráðgjafinn vinna meiri peninga. Ef reikningsgildi þín fer niður, þá munu þeir gera minna fé. Þannig hafa þeir hvata til að vaxa reikninginn þinn og draga úr tapi.
Margir viðskiptavinir eins og þessi uppbygging sem gjöld eru skuldfærðir frá reikningum svo að ekki sé þörf á að athuga hvort gjöldin eigi að koma út úr mánaðarlegu kostnaðarhámarkinu.
Og gjöld skuldfærðar frá IRA eru greidd með dollara fyrir skatta sem geta verið góðar fyrir þá sem eru í eftirlaun.
Dæmigert eignastýringargjald getur verið allt frá 2,0% á ári á hinni hliðinni til .50% á ári á lágu hliðinni. Venjulega fleiri eignir sem þú hefur, því lægra gjaldið.
Sumir skipuleggjendur hafa komið upp með áhugaverðum breytingum á þessum greiðslumáti, svo sem skipuleggjendur sem greiða hlutfall af hreinum virði (með það að markmiði að hjálpa þér að auka virði þína) eða hlutfall af leiðréttum brúttó tekjum (með það að markmiði að bjóða starfsráðgjöf til að hjálpa þér að auka tekjur þínar).
Margar leitarvélar á netinu ráðgjafar leyfa þér að leita eftir sérstökum forsendum, svo sem hvaða gerð uppbyggingar sem ráðgjafar nota.
2. Umboð
Þetta er ein algengasta leiðin sem fjármálafyrirtæki greiðir fyrir þjónustu sína. Sumir þessara manna eru góðir fjárhagsráðgjafar; sumir eru bara góðir sölumenn. Ráð þeirra geta haft áhrif á þann hátt sem þau eru bætt.
Umboð geta verið í formi gjaldeyrisforða sem er innheimt í verðbréfasjóði, uppgjaldskostnaður vegna lífeyris eða þóknun má greiða beint til ráðgjafa fjárfestingarfélagsins eins og um er að ræða sölu margra annarra en almennings verslað REITs.
Beiðni um skýran útskýringu á hvernig ráðgjafi þinn er greiddur og nákvæmlega hversu mikið þeir fá ef þú kaupir fjárfestingar eða tryggingarvörur sem þeir mæla með.
3. Samsetning gjalda og umboðs
Margir ráðgjafar í dag geta safnað gjöldum og þóknun. Þeir nota oft hugtakið gjald. Mikilvægt er að skilja muninn á gjaldi ráðgjafa og gjaldgjafa ráðgjafa. Gjaldeyrisráðgjafar geta ekki safnað þóknun.
NAPFA, National Association of Personal Financial Advisors, hefur höfundarréttarvarið "logo-only" merki þeirra og meðlimum ráðgjafar verða að leggja fram skjöl og eyddu því að þeir selji ekki fjárfestingar eða tryggingarvörur. NAPFA getur verið frábær auðlind til að nota ef þú ert að leita að fjárhagsáætlun eða fjárfestingarráðgjafa.
4. Hourly Rate
Þetta getur verið frábær leið til að greiða fyrir fjárhagslega ráðgjöf ef þú ert tilbúin til að framkvæma ráðið á eigin spýtur.
Til dæmis getur þú greitt fjárhagslega ráðgjafa klukkutíma til að segja þér hvernig á að úthluta fjárfestingum í 401 (k) áætlun þinni. Þá væritu ábyrgur fyrir því að gera þær breytingar sem þeir lagði fram.
Þar sem klukkutímahlutfall er ekki bundin við verðmæti fjárfestinga eða myndað af kaupum á tiltekinni fjárfestingu getur þú fundið fullviss um að þú færð hlutlæg ráð.
Rétt eins og lögfræðingar eða endurskoðendur, mun klukkutímabil vera mjög mismunandi frá skipuleggjandi til skipuleggjanda. Búast við að greiða hærra tímagjald fyrir reynda ráðgjafa eða ráðgjafa sem hafa sérgreinarsvið. Lægri vextir verða innheimt af minna reyndum ráðgjöfum.
Til að finna ráðgjafa sem greiðir klukkutíma fresti kíkja á Garrett Planning Network sem býður upp á leitartól til að tengjast þér netkerfi þeirra sem skipuleggjendur bjóða upp á ráðgjöf á klukkutíma fresti.
5. Flatgjald til að ljúka ákveðnu verkefni
Þegar þú þarft að ljúka verkefnum, svo sem upphafsáætlun, getur það verið skynsamlegt að greiða íbúðargjald til að fá einhverjum að brjótast í tölurnar og hjálpa þér að skilja alla hreyfanlega hlutina sem fara í að búa til nákvæma eftirlaunaáætlun.
Þar sem íbúðargjald er ekki bundið við verðmæti fjárfestinga eða myndað af kaupum á tiltekinni fjárfestingu getur þú fundið það sjálfsöryggi að þú fái hlutlaus ráð.
Gjaldið ætti að vera vitnað fyrirfram, ásamt skýrri lýsingu á því sem verður veitt fyrir það gjald. Spyrðu hvort eftirfylgni eða spurningar séu með.
6. Retainer Gjald
Ef þú ert með flóknari aðstæður, svo sem áframhaldandi kauprétti, lítið fyrirtæki, leiguhúsnæði eða þörf fyrir reglulegar tekjur af fjárfestingum þínum, þá gætir þú haft hag af því að borga fyrir áframhaldandi ráðgjöf.
Þar sem umsjónargjald er ekki bundin við verðmæti fjárfestinga eða myndað af kaupum á tiltekinni fjárfestingu getur þú fundið fullviss um að þú færð hlutlæg ráð.
Eftir að hafa lesið um hversu flókið ástandið er, getur ráðgjafi sagt þér hvað ársfjórðungslega eða árlega viðhaldsgjald þitt væri og hvaða þjónusta er innifalið í því gjaldi. Skrifleg samningur sem lýsir gjaldinu og þjónustu er venjulega veitt.
Hvernig get ég vita hvernig fjárfestingarráðgjafi minn verður greiddur?
Spyrðu alltaf fjárhagslega ráðgjafa um skýran útskýring á því hvernig þau verða bætt áður en þú ræður þau. Þetta er ein spurning sem þú vilt spyrja hugsanlega fjárhagslega ráðgjafa. Leitaðu að heiðarlegu, beinni áframsendu svari og stýrðu fólki sem reynir að forðast spurninguna, segðu þér ekki að hafa áhyggjur af eða gefa til kynna að þjónustan sé ókeypis.
Athugaðu einnig, í þessari grein, nota ég hugtakið fjármálaráðgjafi, fjárfestingarráðgjafi og fjárhagsáætlun, en titill einhvers má ekki veita nákvæma lýsingu á þeirri þjónustu sem þeir bjóða. Þú þarft að spyrja spurninga til að finna út hvaða gerð áætlunar eða ráðleggingar þeir veita.