Margir furða um réttan tíma til að endurfjármagna veð . Það er til viðbótar kostnaður við endurfjármögnun og það er mikilvægt að íhuga lokakostnaðina gegn því hvort þú ættir að endurfjármagna veð. Það eru einnig sérstakar endurfjármögnunarreglur sem þú ættir að fylgja. Ef þú átt erfitt með að borga veð getur endurfjármögnun hjálpað þér með því að lækka mánaðarlega greiðsluna þína. Með endurfjármögnun getur þú sparað peninga, lækkað mánaðarlegar greiðslur og frelsað herbergi í fjárhagsáætlun þinni.
01 Regla 1: Horfa á verð og skilmála
02 Regla 2: Íhuga lengd lánsins
Ef mögulegt er ættir þú að endurfjármagna veð þína þannig að þú bætir ekki við viðbótartíma við lánið þitt. Þú getur gert þetta með því að velja styttri lánstíma, sem mun auka magnið sem þú myndir borga miðað við þrjátíu ára lán. Því lengur sem lánið er lengur því þú greiðir vexti af láni. Ef þú endurfjármögnar í þrjátíu ára lán munt þú lækka greiðsluna þína, en þú mun einnig auka lengd lánsins þína. Þetta mun leiða til þess að þú greiðir meiri áhuga til lengri tíma litið. Ef mögulegt er endurfjármagna í tíu eða fimmtán ár veð.
03 Regla 3: Dragðu ekki hlutabréf út úr heimili þínu
Oft þegar fólk endurfjármagna þeir gera það til að draga út eigið fé heima þeirra. Þeir mega nota peningana til úrbóta heimilis, að greiða af öðrum skuldum eða til að fjármagna brúðkaup eða háskólanám. Þegar þú dregur út eigið fé sem þú ert að lengja líftíma lánsins og auka þá upphæð sem þú greiðir. Þú ert gjaldkeri út á fjárfestingu þinni. Ef þú notar peningana til að greiða af kreditkorti setur þú heimili þitt í hættu, ef þú ert ekki lengur fær um að greiða. Þetta er hættulegt skref, því margir finna oft sig í sömu aðstæðum á nokkrum árum. Þú gætir líka lent í neðansjávar á veð þínum vegna breytinga á verðlagi heima hjá þér. Ef þú reiknar út eigið fé gætir þú þurft að borga PMI á heimili þínu aftur. Ef þú skilur eigið fé á heimili þínu, verðir þú það og fjárhagslega framtíð þína.
04 Regla 4: Endurfjármagna ekki örmum
Ef þú ert endurfjármögnun til að spara peninga á veðgreiðslum þínum, vertu viss um að þú takir lágt hlutfall í stað þess að fara með stillanlegt vexti. Stillanlegt vextir vextir munu aðlagast hærri vöxtum á nokkrum árum, sem hækkar greiðsluupphæðina þína. Ef þú gerir þetta þarftu að hafa áhyggjur af vaxandi vaxta. Læsa í lægra hlutfalli mun spara þér meiri pening til lengri tíma litið. Nú eru vextir mjög lágar og það væri heimskulegt að tapa þessum lágu gengi með stækkanlegt vexti sem mun leiðrétta.
05 Regla 5: Vertu viss um að skilmálarnir eru betri með nýjan lán
Til viðbótar við að skoða vexti og lengd lánsins þarftu að lesa fínt prenta vandlega og ganga úr skugga um að skilmálarnir séu ásættanlegar og hagstæðar. Finndu út hvað gerist ef þú ert seinn til greiðslu. Mismunandi fyrirtæki geta gert mismunandi viðurlög þ.mt seint gjöld eða hækkun vaxta. Finndu út hversu lengi þú hefur áður en heimili þitt fer í foreclosure . Finndu einnig út hvort það sé fyrirframgreiðsluskyldu. Sumir lánveitendur munu ekki leyfa þér að greiða lánið snemma í ákveðinn fjölda ára eða þeir mega ekki greiða aukalega greiðslur til aðalfjárhæð lánsins. Það er mikilvægt að líta á allt þetta áður en þú endurfjármagna. Það hjálpar einnig að hafa fleiri en eitt tilboð til að íhuga að tryggja að skilmálarnir séu hagstæðir fyrir þig.
Vertu viss um að þú sért ekki með PMI eða aðrar tryggingarvalkostir sem eru bættir á veð ef þú skuldar ekki meira en áttatíu prósent af verðmæti heimilisins. Sumir veðfyrirtæki munu þurfa eða bæta þessum inn í og keyra upp veðgreiðsluna þína með kostnaði við þessa óþarfa þjónustu.