Hvers vegna að semja um líkamsþjálfun
Stundum er samning við lánveitanda þína besti kosturinn fyrir alla.
Frá sjónarhóli þínum, það gefur þér lausn á vandanum þínum með því að hafa ekki nóg til að endurgreiða lánið þitt. Ef þú borgar ekki, eru afleiðingar alvöru: lánshæfismat þitt getur fallið og þú munt standa frammi fyrir viðbótargjöldum og hugsanlegum lagalegum vandræðum . Næsta besti kosturinn þinn gæti verið gjaldþrot, sem er dýrt og erfitt ferli (auk þess sem það hefur áhrif á lánsfé þitt í að minnsta kosti sjö ár, og þú gætir samt skuldað peningum ef um er að ræða skort ).
Ef þú ert ófær um að borga lánin þín eða finna lausn, getur þú tapað tryggingum sem voru notuð til lánsins . Til dæmis, ef þú hefur lánað til að kaupa hús, stendir þú áhættuna á afskekktum og hvers konar sjálfgefið lán geta leitt til endurtekningar (gerir það erfitt að komast í vinnuna og halda áfram að lifa af).
Frá sjónarhóli lánveitandans gæti uppgjör einhvers konar verið aðlaðandi. Ef þú lýsir yfir gjaldþroti, hættir lánveitandi þinn að tapa enn meira.
Það er líka dýrt og tímafrekt fyrir lánveitendur að taka tryggingar þínar, og það er ekki algerlega þeirra kjarnastarfsemi - þeir vilja bara fá peninga frá þér.
Tegundir æfingar
Það er engin ein lausn á skuldalegu vandamálunum þínum. Það er nauðsynlegt að líta á fjármálin þín og reikna út hvað þú hefur efni á.
Þá er það spurning um að semja við lánveitanda þína og ákveða hvað er mögulegt. Nokkrar hugsanlegar lausnir eru:
- Lægri APR: Lækkun árlegrar prósentu (APR) á láninu þínu getur verið að greiðslur þínar verði á viðráðanlegu verði. Mánaðarlegar greiðslur þínar byggjast á nokkrum inntakum og vextir eru einn þeirra. Lægra hlutfall - jafnvel þótt það sé tímabundið - þýðir að þú borgar minna í hverjum mánuði, sem getur hjálpað þér að ná í þig.
- Tjóni: það gæti líka verið hægt að sleppa (eða draga úr) nokkrum af mánaðarlegum greiðslum þínum. Þetta getur þjónað sem "andardráttur" sem hjálpar þér að ná í þig. Þú verður að bæta upp fyrir þær greiðslur seinna, og þú gætir endað að borga meira í áhugamálum en þú munt komast í gegnum núverandi sjóðstreymi þína.
- Lengri tíma: Lengd lánsins er annar ökumaður mánaðarlegrar greiðslu þinnar. Því lengur sem hugtakið er, því lægra greiðslan þín. Til dæmis hafa 30 ára húsnæðislán lægri mánaðarlegar greiðslur en 15 ára húsnæðislán. Að lengja lánstímann mun leiða til þess að þú greiðir meiri áhuga á lífi lánsins.
- Önnur endurgreiðsluáætlun: Byggt á þekkingu þinni á stöðu þinni, gætir þú hugsanlega komið upp einhverjum valkostum. Allir lánveitendur þínir geta gert er að segja "nei" svo vertu skapandi og spyrðu bara.
Hvenær á að biðja um æfingu
Hafðu samband við lánveitanda þína um leið og þú veist að þú munt ekki geta greitt þér. Því fyrr sem þú nærð út, því fleiri valkosti sem þú ert líklegri til að hafa. Sumir vilja segja þér að þú ættir að hætta að greiða og tala síðan við lánveitanda þína (vegna þess að þú ert líklega með skiptimynt), en þessi stefna er áhættusöm.
Hugsaðu um það með þessum hætti: Ef þú hættir að greiða hefur þú ekki lengur möguleika á að hætta að greiða - svo reyndu að finna lausn áður en þú færð það. Ef lánið þitt er þegar í vanrækslu geturðu samt sem áður reynt að semja um. En þú gætir tapað ákveðnum valkostum ef þú ert í vanrækslu.
Afleiðingar af uppgjör skulda
Uppgjör sem þú nærð hefur áhrif á lánsfé þitt. Þú ert ekki að endurgreiða lánið þitt á réttum tíma, eins og það er samþykkt og lánshæfiseinkunn þín mun endurspegla þetta.
Hins vegar gætir þú einnig verið fær um að semja um hvernig lánið er tilkynnt um lánshæfismat þitt og þú gætir fundið að uppgjör sé betra en gjaldþrot. Það gæti einnig verið skattaleg afleiðing ef lánveitandi þinn leyfir þér að borga minna en þú skuldar. Ef þú færð eyðublöð 1099 fyrir fyrirgefningu skatta skulda skaltu tala við lögfræðing þinn eða skattaráðgjafa.
DIY eða Hire
Það eru fjölmargir fyrirtæki þarna úti efnilegur til að hjálpa þér við vandamál skuldarinnar. Þeir gætu þurft að gera greiðslur til þeirra í stað þess að kröfuhöfum þínum, eða þeir gætu bara samið fyrir þína hönd.
Verið meðvituð um að skuldasöfnunariðnaðurinn sé fullur af vandamálum. Sum fyrirtæki lenda á viðkvæmum neytendum sem hafa runnið úr valkostum og þeir endar að gera meira skaða en gott. Ekki eru öll fyrirtæki skaðleg, en nóg af þeim eru.
Ef mögulegt er skaltu reyna að semja við lánveitendur þína fyrst. Þú munt læra mikið, og þú gætir vistað mikið af peningum. Vertu tilbúinn til að tala við þjónustu við viðskiptavini, útskýrið persónulega fjárhagsstöðu þína (og sanna að þú getir ekki greitt þér) og fylla út fjölmargar form. Ferlið er ekki hræðilega flókið, en það tekur tíma og þolinmæði.
Ef þú hefur náð samkomulagi við lánveitanda þína skaltu vera viss um að fá allt skriflega og haltu afrit af öllum bréfum. Þegar þú vinnur með hver sem er - hvort sem það er lánveitandi þinn, lánsráðgjafarstofa eða fyrirtæki til að greiða fyrir skuldbindingum - gaum að of miklum loforðum og ábyrgðum. Ef það hljómar of gott til að vera satt, þá er það næstum vissulega .