Ertu enn viss um hvernig greiðslukortin þín virka? Þekking á sérstöðu getur hjálpað þér að gera klárar ákvarðanir og stjórna skuldum þínum: hvernig greiðslan er reiknuð og hvernig hver greiðsla fer til að draga úr skuldum þínum (eða ekki).
Online kreditkort reiknivélar veita nokkrar gagnlegar tölur, en þeir hjálpa þér ekki að skilja hvernig tölurnar virka. Kannski ertu að íhuga að setja stórt kaup á kreditkortið þitt, eða þú ert að stefna að skuldbindingum. Hvort heldur þú munt vera viturari neytandi ef þú ferð á bak við tölurnar.
Sem betur fer er ferlið við að reikna út greiðslur þínar (og kostnað) með hendi ekki svo erfitt. Ef þú getur muna hvernig á að margfalda - eða fá reiknivél til að gera það fyrir þig - þú munt hafa allt sem þú þarft.
01 Lágmarksgjald
Byrjaðu á því að reikna út lágmarksgreiðsluna sem krafist er af greiðslukortafyrirtækinu þínu. Þetta er almennt reiknað út frá jafnvægi þínum.
Dæmi: Útgefandi korts þíns krefst þess að þú greiðir 3% af útistandandi lánsjöfnuði þínum. Þú skuldar $ 7,000 á kreditkortinu þínu. Lágmarksgjald er 3% af $ 7,000, sem er $ 210. Til að finna það svar, margfalda $ 7,000 með .03 (sem er það sama og 3% - læra meira um að breyta prósentum og decimals ).
Lágmarksgjald þitt er ákvarðað af útgefanda korts þíns, þannig að þú verður að skoða kröfur sem eru sérstakar fyrir reikninginn þinn. Viltu læra meira? Sjáðu hvernig þú finnur lágmarksgreiðsluna þína og algengar aðferðir við útreikning.
02 Í fyrsta lagi er áhugi
Þegar þú greiðir 100% af þeim peningum fer ekki í átt að skuldum þínum. Með öðrum orðum mun jafnvægi þín ekki lækka um $ 100 ef þú gerir $ 100 greiðslur (nema þú hafir fengið 0% vexti). Í staðinn mun kortafyrirtækið taka áherslu þeirra fyrst.
Til að reikna út hversu mikið gengur í átt að vexti, muntu gera aðra útreikninga (ekki hafa áhyggjur, það er frekar auðvelt - en það eru nokkur atriði sem taka þátt):
- Finndu vexti sem þú borgar á kortinu þínu (12% APR, til dæmis)
- Umreikna það árlega hlutfall í mánaðarlegt hlutfall með því að deila um 12 (vegna þess að það eru 12 mánuðir á ári - þannig að þú borgar 1% á mánuði)
- Margfalt mánaðarlegt hlutfall með jafnvægi (1% sinnum 7.000)
- Svarið er hversu mikið þú eyðir á áhuga ($ 70 í þessu dæmi)
03 Þá er skólastjóri
Eftir að þú greiðir vexti fer það sem eftir er af greiðslunni í átt að skuldum þínum (einnig þekktur sem "aðal" hluti lánsins). Þannig muntu draga frá vaxtagjöldum af heildargreiðslunni til að reikna út hversu mikið höfuðstóll þú borgar í hverjum mánuði.
Í okkar fordæmi er greiðslan þín $ 210 og vaxtagjöld nema $ 70. Dragðu frá: 210 - 70 = 140, þannig að þú borgar $ 140 af láni þínum í þessum mánuði. Það færir lánshlutfallið niður í $ 6,860 fyrir næstu mánuði.
Eins og þú gætir hafa giska á þarftu að tala til að reikna út greiðslu næsta mánaðar. Ef þú gerir þetta allt í hönd, ferlið er tímafrekt, en það eru leiðir til að flýta því ferli.
Athugaðu að ef þú borgar meira en lágmarksgreiðsluna, sem er alltaf klárt að færa, muntu borga lánshlutfall þitt hraðar. Fjárhæðin sem kemur til vaxtar í þessum mánuði er fastur - það er ekkert sem þú getur gert við það núna. En þú getur flýtt fyrir endurgreiðslu skulda og eyða minna á áhuga næsta mánuði með því að borga meira en lágmarkið.
04 Margir mánuðir, margar útreikningar
Þú hefur séð hvernig á að reikna út greiðslu- og vaxtagjöld fyrir einn mánuð (og byrja á næsta mánuði), en hvernig getur þú reiknað út fyrir lengri tíma?
Til að sjá allt ferlið við að greiða niður skuldir þínar er auðveldasta að nota töflureikni eða handbúið borð (nema þú notir á netinu reiknivél - sem leyfir þér ekki að aðlaga eins mikið). Hugmyndin er í grundvallaratriðum sú sama og að gera afskriftir fyrir heimili eða sjálfvirkt lán: hver röð táknar eina greiðslu.
Það getur tekið lítið magn af töflureikni töframaður, en það er ekki erfiðasta verkefni, og þú munt hafa dýrmætan hæfileika. Með hverjum nýjum röð, skoðaðu aftur á lánsjöfnuð í lok fyrri mánaðar (í röðinni fyrir ofan það). Til að fá sýnishorn af því hvernig töflureiknin gætu litið skaltu sleppa til síðasta myndar þessa kennslu.
05 Breytingar á þemaðinu
Til dæmis:
- Ef kortið þitt hefur árgjald skaltu einfaldlega bæta við gjaldinu við lánsfjárhæðina þegar gjaldið er gjaldfært
- Ef vextir þínar breytast í framtíðinni skaltu hafa það í huga þegar þú rekur tölurnar og stillir útreikninginn
- Ef þú ákveður að sleppa greiðslu (sem þú átt líklega ekki að gera) fyrir jólin, greiðdu greiðslu þessarar mánaðar núll