Ef þú vilt spara og fjárfesta meira fé, læraðu að borga sjálfan þig fyrst
Af öllum persónulegum fjármálum og fjárfestingaraðferðum sem þróast eru alltaf, einn þeirra stendur yfir hinum með því að gera það auðveldara að spara peninga og það er stefnan sem er þekkt sem að borga sig fyrst. Þó að það hljóti of einfalt að vinna, kannski jafnvel þrátt fyrir að greiða sjálfur aðferðin hafi sannað rætur í hegðunarhagfræði og getur gert ótrúlega mun á fjárhæð fullkominnar nettós virðisauka sem þú safnar fyrir sjálfan þig og fjölskylduna þína þar sem afgangur peninganna byggir fljótt á fé Þú getur notað til að fjárfesta í hlutabréfum , fjárfesta í skuldabréfum , byggja upp eignasafni verðbréfasjóða eða jafnvel byrja að safna fé sem myndar fasteignir .
The borga sjálfur fyrsta tækni er allt en áreynslulaus að framkvæma, kostar venjulega ekkert, og þú getur byrjað það með lágmarks áætlanagerð.
Hvað borgar þú sjálfur fyrsti aðferðin til að spara peninga?
Borgaðu þig fyrst þarftu að meðhöndla sparnaðinn þinn eða fjárfesta reikninga sem reikninga sem þarf að greiða áður en einhverjar aðrar reikningar þínar geta verið greiddar. Í bestu hönnuðri uppsetningunum fær peningarnir sjálfkrafa flutt þannig að það krefst enga viljastyrk, sem haldið er við frá upphafinu, svo sem að því er varðar skráningu í 401 (k) áætlun eða sjálfkrafa dregin frá bankareikningi þínum. Það fer eftir því hvaða forrit þú hefur búið til, fjármunirnar eru annaðhvort hlaðið upp í peningum, ef til vill á sparisjóðum eða notuð til að vaxa eignarhald eigna sem mynda óbeinar tekjur .
Af hverju borgar þú sjálfur fyrsta aðferðin til að spara peninga?
Borgaðu þig fyrst er byggt á þeirri staðreynd að peninga, eins og vatn, stækkar til að fylla ílátið þar sem það er sett.
Ef þú skortir markvisst sett af fjárhagslegum markmiðum fyrir líf þitt og þú ert eins og milljónir Bandaríkjamanna, náðu líklega lok hvers mánaðar og finnur þig braut. Þú heitið að næsta mánuð mun vera öðruvísi en það er aldrei, jafnvel þegar þú færð yfirvinnu í vinnunni, taktu upp aukalega vinnu, eða fáðu einhverskonar vindfall.
Sama hversu mikið fé féll í peningana þína virðist það aldrei halda um langan tíma.
Með nokkrum undantekningum, svo sem neyðartilvikum, er hægt að finna samhliða í klassískum bókmenntum. Þegar Cassius Shakespeare sögðu við vin sinn, "The kenna, kæri Brutus, er ekki í stjörnum okkar, heldur í sjálfum okkur ..."
Mönnum hefur tilhneigingu til að laga sig að aðstæðum með ótrúlegum hæfileikum. Ennfremur erum við sálrænt af völdum tiltekinna atriða eða andlega líkana eins og einföld tengsl (td fara í bíó, vilt þú líklega kóka og smá popp). Ákveðnar hegðunaraðferðir, eins og þeir sem starfa hjá Anonymous Overeaters - "Útsýnið, úr huga." - nýttu þér þessa grundvallar staðreynd. Þú hefur tilhneigingu til að missa af því sem þú sérð ekki svo lausnin fyrir sumt fólk er að fjarlægja freistingu alveg frekar en að læra að sigrast á því.
Hvað gæti borgað sjálfan þig fyrst aðferð til að spara peninga líta út eins og í raunveruleikanum?
Eitt dæmi um að borga þér fyrstu aðferðin er að skrá sig fyrir endurfjármögnunaráætlun fyrir arð, eða DRIP , og hafa peninga sem eru tekin úr eftirlits- eða sparisjóðum þínum sjálfkrafa í hverjum mánuði til að kaupa fleiri hlutina af uppáhalds bláu flísabirgðanum þínum , en einnig hafa peninga arðs endurfjárfestir sjálfkrafa án þess að þú sérð þá alltaf.
Þessar áætlanir kosta lítið til ekkert eftir því sem áætlunin er ákveðin og fjárhæðir sem taka þátt, og geta stundum verið opnaðar með aðeins örlítið magn af peningum (til að læra meira að lesa hvernig á að fjárfesta með $ 100 eða minna ).
Lesendur af persónulegu blogginu mínu vita að fjölskyldan mín notaði þessa aðferð til að kenna einum af yngri systkinum mínum um kraft sparnaður, fjárfestingar og samblanda. Með því að fá $ 50 á mánuði sjálfkrafa afturkölluð til að kaupa hlutabréf sín í Coca-Cola lager var hún afhent næstum $ 13.000 í sameiginlegu hlutafé á 21 ára afmælið þegar UTMA hennar lauk. Það fé var aldrei saknað. Enginn hugsaði alltaf um það vegna þess að það var aldrei séð. Kókaforritið stjórnar, Computershare, kom inn í byrjun mánaðarins og dregið það úr eftirlitsreikningi eins og það væri sjálfkrafa greiðsla. Þegar hún var nógu gamall, jafnvel þótt við höfðum keypt hlutabréf án miðlara , var hún flutt inn í persónulegan miðlunarkonto sína utan Computershare og situr nú í eigu hennar, einn af nokkrum eignum sem hún á.
Annað dæmi um að nota að borga þér fyrstu stefnu væri að nota greiðslureikninginn í bankanum til að greiða sjálfkrafa "reikning" til Roth IRA þinnar eins og þú værir að borga vatnsreikninginn eða veðinn þinn. Skoðunin yrði sjálfkrafa tekin á tilteknum degi mánaðarins og send út af bankanum eingöngu, í stað þess að fara í átt að kostnaði, vilt þú hafa greiðslu send til verðbréfafyrirtækisins. Þegar miðlari fékk ávísunina, viltu sjá að hann birtist á reikningnum þínum. Mörg verðbréfafyrirtæki bjóða upp á einhverskonar rafræna tengingu, eins og heilbrigður, svo að þú getur fengið það að draga úr eftirlits- eða sparisjóðnum þínum í stað þess að nota reikningsgreiðslureikning bankans en nettó afleiðingar verða að vera það sama fyrir fólk og flest stofnanir .
Reyndar er árangur 401 (k) áætlunarinnar vegna þess að greiða þér fyrstu aðferðina. Eitt af mest heillandi og frægu dæmisögur frá hegðunarhagfræði átti að gera með mismunandi tíðni uppsöfnuðu samvinnu meðal ýmissa kynþáttahópa; vandamál fyrir ójafnrétti í auðlindum síðar í lífinu sem var svo verulegt að það valdi einhverjum að velta fyrir sér hvort byggingarstefnu væri í leik. Vísindamenn bentu á að fyrstu kynslóðir svarta starfsmenn væru ekki að safna eignum á sama hátt og hvítir starfsmenn voru jafnvel þegar menntun þeirra, launagreiðslur og aðrar bætur voru allt annað en eins. Eftir að grafa sig inn í gögnin og leita svara, fundu þeir það: kraftur sem kallast milli kynslóðar sendingar. Hvítir starfsmenn höfðu óhóflega fjölgað í fjölskyldum í miðstétt með fræðsluforeldrum foreldra. Sem afleiðing, einn af þeim fyrstu hlutum sem þeir gerðu þegar þeir fengu vinnu var keyrt niður til HR deildarinnar við að hvetja fjölskylduna sína og skrá sig fyrir 401 (k) og valið að fá tiltekið hlutfall af launum sínum fjárfesta í hlutabréfasjóðum . Þeir sáu aldrei þessa peninga. Þess vegna voru þeir ekki freistaðir til að eyða því. Fyrsta kynslóðin svarta starfsmenn, hins vegar, hafði enginn sagt þeim þetta og þeir misstu ekki aðeins á skattheimildir og framlagssamsvörun heldur tóku meira af launagreiðslum sínum í formi framkvæmanlegra peninga sem einu sinni í þeirra stöðva reikning, varð annar uppspretta af tiltækum sjóðum. (Lausnin endaði með því að vera ljómandi. Vitandi að annað svæði hegðunarhagfræðinnar hefði afhjúpað fólk væri mun líklegri til að hætta við forrit en þeir myndu taka þátt í því vegna tregðuhlutfalls, 401 (k) áætlanir voru breytt þannig að allir nýjar starfsmenn sem voru gjaldgengir byrjuðu sjálfkrafa að skrá sig. Í stuttu máli voru kynþáttajafnvægi á milli svipaðra hvítra og svarta starfsmanna eins og það varða 401 (k) eignir byrjað að hrynja. Þeir sem eru ástríðufullir um að skilja kerfisbundið fjárhagslegt mannvirki ættu að líta á það eins og það er öflugt dæmi um hvernig litlar breytingar geta leitt til sanngjörnra, betra og jafna niðurstaðna fyrir alla vegna efnistöku þekkingarþróunar.)
The Borga sjálfur fyrsta aðferð til að spara peninga er sérstaklega áhrifarík þegar þú færð kynningu eða greiða hækka
Það er öflugur kraftur þekktur sem skáldsaga eða lífsstílbólga, sem veldur því að slæmt fólk geti hegðað sér ábyrgðarlaust þegar kemur að peningum. Það gerist vegna þess að utan ákveðins tímabils mæla flestir karlar og konur útgjöld í hlutfallslegum skilmálum, ekki algerum skilmálum ; framkvæma flókna, en nánast tafarlaus innri útreikning um persónulega gagnsemi þeirra og kostnaðarkostnað. Ef þú gerir $ 40.000 á ári og dvelur á fallegu hóteli, getur þú ekki verið svo áhugasamur um að borga $ 28 fyrir örr og eggjaskór frá herbergisþjónustu. Það virðist eins og fullkomið úrgangur. Ef þú gerir $ 500.000 á ári ertu líklegri til að hafa áhyggjur af því. Hvort sem við gerum okkur grein fyrir því eða ekki, metumst flestir peningarnir miðað við 1.) hversu lengi tekur það okkur til að vinna sér inn það og 2.) hversu erfitt það er að vinna sér inn.
Lífstíll verðbólga heldur áfram að halda hægt og rólega. The bragð er, því augnabliki sjóðstreymi og tekjur eykst, verja allt viðbótarfé til að greiða þér fyrstu aðferðina. Það er ef launagreiðslan þín var $ 4.000 og þú færð hækkun svo að það verði $ 4.600, að það sé $ 600 tekið út til að fjármagna sparnaðinn þinn eða fjárfestingar áður en þú sérð það alltaf og skilur þér sömu $ 4.000 og þú átt að lifa. Með því að búa til gervigreina ertu að byggja upp auð og safna fjármagni sem getur verið afkastamikill tilgangur; peninga sem getur einhvern tíma sturtu þér með arði, vexti og leigu . Þú hefur nú auka $ 7.200 að fara að vinna fyrir þig á hverju ári. Áður en langan tíma er hægt að styrkja efnasambandið getur hún unnið galdur hennar.
Með öðrum orðum, að borga þér fyrst er í raun að kaupa fjárhagslegt sjálfstæði . Með hverri athugun sem þú skrifar hefur hvert sjálfvirka frádrátt sem þú hefur tekið út af reikningnum þínum, miðað við að þú hefur fjárfest í varlega, þú ert eitt skref nær því að vera fær um að njóta lífs þíns, lifandi hvenær, hvar og hvernig þú vilt.
Uppgötvaðu meira af greinum mínum um sparnaður
Nánari upplýsingar um hvernig þú getur byrjað að spara peninga, lesið The Complete Beginner's Guide til að spara peninga , sem mun tengja þig við nokkrar greinar mínar og ritgerðir um efnið.