Vandamálið að borga aðeins skuld
Ef þú borgar skuldina fyrst og setur enga peninga í sparnað, þá hefur þú ekkert annað en kreditkortin þín til að falla aftur ef það er fjármálakreppan.
Því miður getur þú treyst á einhvers konar kostnað sem kemur og það er venjulega þegar þú búast við því að minnsta kosti. Notkun kreditkorta til að fjármagna neyðartilvik aðeins gerir það erfiðara að borga skuldir.
Töfnun sparnaðarlífeyris mun hafa neikvæðar afleiðingar. Því lengur sem þú bíður að byrja að vista, því meira sem þú þarft að setja til hliðar í hverjum mánuði til að mæta markmiðinu um eftirlaun. Ef þú byrjar að spara áður, færðu þann ávinning af árum og árum samsettra vaxta af fjárfestingu þinni.
Og vandamálið með vistun eingöngu
Á hinn bóginn, ef þú vistar fyrst og ekki leggur áherslu á að greiða niður skuldina þína, endar þú að sóa peningum á kreditkortavexti. Þar sem kreditkortarvextir eru oft hærri en sparisjóðir, endar þú að eyða meiri peningum af skuldum en þú færð á fjárfestingu þinni.
Annað vandamálið við sparnaður fyrst er að þú hættir að slá inn starfslok með skuldum. Þú gætir komist að því að þú getur ekki lifað vel á sparnaðarlífi þínu og haldið áfram að greiða skuldina þína.
Þannig þyrftu annaðhvort að lifa óþægilega og borga skuldina þína eða fara aftur í vinnuna þar til þú getur borgað kreditkortin þín.
Þegar vistun getur verið mikilvægara
Ef þú ert ekki með neyðarsjóði eða fljótandi sparnað getur þú fljótt aðgang í neyðartilvikum og taktu síðan nokkra mánuði til að byggja upp einn. Tilvalið neyðarsjóður er sex til tólf mánaða lífskjör, en það getur tekið nokkra ár að byggja upp þann sparnað.
Til skamms tíma er áhersla lögð á að byggja upp lítinn 1.000 kr. Þessi peningur mun ná til margra lítilla neyðarástanda eins og viðgerðir bíla sem annars yrðu gjaldfærð á kreditkortið þitt. Þegar þú hófst í neyðartilvikum þínum þá getur þú einbeitt þér að því að borga skuldina þína.
Nýttu þér tilboð vinnuveitandans til að passa framlag til 401 (k) áætlunarinnar. Ekki slökkva á ókeypis peningum. Það eru einnig skattar ávinningur af sparnaði eftirlauna. Féð sem þú leggur til 401 (k) getur oft verið útilokað frá skattskyldum tekjum þínum, sem leiðir til léttari skattbyrðis. Jafnvel þótt þú nýtir 401k vinnuveitanda vinnuveitanda gætir þú verið fær um að draga úr útgjöldum þínum og kostaðu enn umtalsvert magn af peningum sem greiða af skuldum þínum.
Af fjárhagslegu sjónarmiði, ef vextir af skuldum þínum eru lægri en vextir af sparnaði eða fjárfestingu, þá munt þú fá hærri ávöxtun með því að vista á móti að borga skuldir. Þetta er oft raunin með lánvexti námslána. Jafnvel svo er skuldir skulda og jafnvel lánvextir skuldir lækka eigið fé þitt og gerir þér kleift að þola byrði.
Svarið er bæði
Að lokum ættir þú að finna jafnvægi á milli þeirrar fjárhæðar sem þú eyðir á skuldum og sparnaði í hverjum mánuði. Það er ekki skynsamlegt að afnema annað hvort í staðinn fyrir hina, þannig að koma upp leið til að skipta peningunum þínum á milli tveggja.
Til dæmis, ef þú hefur auka $ 1.000 í hverjum mánuði, getur þú sett $ 500 í átt að skuldum þínum og $ 500 í átt að sparnaður.