Á endanum skiptir algerri upphæð af peningum ekki máli næstum eins mikið og magn af peningum sem þú eyðir miðað við tekjur þínar og hrein eign.
Ef þú ert 50 ára, áttu ekki skuldir, $ 2.000.000 í peningum í bankanum, fáðu $ 600.000 eða meira á ári, eigðu heimili þitt í beinni útsendingu og hafa margar lækna tekna sem ekki eru í hættu á að hverfa á sama tíma Það skiptir miklu máli hvort þú vilt eyða peningum á það sem annað fólk kann að íhuga fáránlegt, eins og $ 150.000 bíll eða $ 6.000 Brioni föt?
Hvort sem þú kýst það sem Ford og bláa jean er alveg spurning um persónulegan smekk. Það er ekkert rétt eða rangt svar. Markmið þitt er ekki að deyja með hæstu hreinum virði, það er að lifa líf sem hámarkar eigin hamingju með peningum sem tæki sem þjónar þér. Svo lengi sem þú ert reglulega að bæta við hreina eign þína að því marki sem búið er að búa til fleiri og fleiri peninga með hverju ári, getur þú eytt stórum fjárhæðum og verið í lagi. Það sem skiptir máli er afgangur.
Hins vegar, ef þú hefur enga sparnað, $ 20.000 í kreditkortaskuldi, $ 15.000 í lánveitingu lána, veð, bílgreiðsla og heimili þitt byggir á einum eða tveimur störfum til að standa straum af kostnaði þínum, eyða $ 70 að borða og borða bíómynd er allt of dýrt.
Það er ábyrgðarlaust.
Þú ert að búa á brún hörmungar og hvert umfram eyri ætti að vera að fara að draga úr skuldum þínum, styrkja sparnaðinn þinn og búa til óbeinar tekjulindir sem munu enn vera þar ef þú missir vinnuna þína. Það kann að virðast ófullnægjandi en stundum hjálpar það að skoða öfgar.
Íhuga tvo menn, sem báðir búa í sömu bænum.
John á litla keðju málaverslana. Hann hefur náð árangri og nálgast starfslok. Hann fær $ 250 á klukkustund (u.þ.b. $ 500.000 á ári). Hann hefur enga skuld. Eigu hans er fyllt með milljónum dollara í bláflísabirgðum , safn af spariskírteinum í röð I og nokkrar góðar fjárfestingar í fasteignum .
Hann hefur gaman af góðu hlutum. Eftir langa starfsframa situr hann nú heima í hverju kvöldi með 800 milljónum kashmere peysur, skrifar með $ 2,000 gosbrunnur, drekkur úr $ 400 gullmottu kaffibolli, hlustar á tónlist á Steinway & Sons grand píanó með leikmanni kerfi byggt inn í það, gefa burt þúsund dollara í gegnum góðgerðarstarf fjölskyldunnar hans og lesa $ 300 leðurbundna, gull-edged bækur.
Einu sinni á ári eyðir hann 25.000 $ til að taka barnabörn sína í frí til ákvörðunarstaðar að eigin vali. Hann greiðir fyrir fiðluleikum, dansleikum, einka kennslu og fjölda annarra sem gagnast fjölskyldu sinni. Einn nótt ákveður hann að taka fullorðna börnin út í kvöldmatinn og eyða $ 700 á miðann þegar allt var sagt og gert. Til sumra manna, það er veðgreiðsla.
Adam er smásala. Hann vinnur hart. Hann fær $ 10 á klukkustund ($ 20.000 á ári).
Hann býr í hlaupandi íbúð. Hann hefur ekki keypt ný föt á fimm árum. Bíll hans rennur varla. Hann heldur hita burt til að spara peninga. Hann er ábyrgur fyrir að borða kvöldmat. Hann ákveður að taka fjölskylduna í McDonald's og eyða $ 30 á cheeseburgers, frönskum og Cokes.
John hegðar sér miklu betur en Adam þegar það kemur að því að spara peninga. Til kvöldmat þurfti hann aðeins að eiga viðskipti með 2,8 klst af tíma sínum til að greiða fyrir mat, en Adam eyddi 3,0 klst af tíma sínum. Það er, þó að fjölskyldaverðurinn John var $ 700, var það ódýrara á efnahagslegum grundvelli en fjölskyldumeðferð Adam í $ 30. Eins og gagnslaus eins og það hljómar, greiddi Adam meira fyrir maturinn en Jóhannes gerði þegar þú mældir það sem telur - hlutfallsleg tekjur og tíma sem verslað er til að fjármagna kaup.
Til að setja það í sundur, Adam hefur ekki efni á að borða á McDonald's.
Hvort sem það er sanngjarnt eða ekki, er ósvikið núna, í augnablikinu, eins og það varðar peningaástand hans. Ef forgangsverkefni Adams var að ná fram fjárhagslegu sjálfstæði hefði hann getað borðað miklu betur og greidd 1/6 fjárhæðina með því að vera heima og gera eitthvað. Hann ætti að keyra heimili sín miklu betur og halda því öllu fyrir sjálfan sig á þessu stigi í lífi sínu. Hann þarf að vera eigingjarn og setja sérþarfir og sjálfstraust fyrst. Með rétta tímastjórnun er það algerlega hægt að gera það.
Já, það getur verið barátta um að laga þetta hugarfari en, að horfa á gögnin fyrir Bandaríkin, tóku margir af John's þjóð eins og Adam. Þú verður að gera fórnir fyrir það sem þú vilt í lífinu og ef markmið þitt er að eignast persónulegt fjárhagslegt frelsi. Þetta er kostnaður ef þú varst ekki heppin að fæðast í auðugur fjölskyldu.
Stundum sjúga það. Stundum er það erfitt. Stundum finnst það einkennilega ósanngjarnt að því marki að það getur gert þig reiður, dapur eða hugfallast eftir eigin sálfræði þinni. Þú verður að takast á við það, engu að síður. Tilfinningar þínar eru ekki að fara að breyta veruleika aðeins aðgerðir þínar munu.
Þetta þýðir ekki að þú getur ekki hlotið einstaka splurge ef viljastyrkur þinn er veikur, aðeins að sérhver eyri telur ef markmiðið þitt er að vaxa hreiður eggið þitt og þú ert enn á punkti í lífi þínu þegar það er ekki stórt öryggismörk til að fá eitthvað rangt; Vertu meðvituð um það og takið við afgreiðslunni í samræmi við það.
Leggðu áherslu á sparnaðarhlutfallið þitt - PSAVERT-hlutfallið
Góð leið til að mæla árangur þinn við að spara er svokölluð sparnaður. Horfðu á heildarfjárhæðin sem þú sparar á hverju ári, peninga sem er skráð í bankanum, höfuðstóll endurgreiddur á skuldum og fjárfestingar bætt við 401 (k) áætlanir , Roth IRA eða önnur starfslok ökutækja, og þá bera saman það við heimilis tekjur þínar. Að öðrum kosti getur þú notað PSAVERT hlutfallið, persónuleg sparnaður, útgefin af Federal Reserve.
Ef þú færð $ 1.000 launagreiðslu ætti að minnsta kosti 200 $ af því að fara til einhvers konar vel rannsökuð og valin sparnað eða fjárfestingarreikningur. Stóri lexía er að hætta að eyða úr vasabook einhvers annars. The strákur nokkrar blokkir yfir gæti hegðað sér miklu meira frugally kaupa $ 250.000 Bentley en þú myndir kaupa $ 80 horfa.
Á hverju ári ættir þú að bæta við neðsta lína og heimilisþátttöku þína umfram verðbólgu. Ef þú ert ekki, og þú lést ekki einhverskonar fyrirbyggjandi sjúkdómshættu eða sambærilegan stórslys utan þín, þá ertu að gera það rangt.