Portfolio Management Technique sem getur hjálpað til lengri tíma litið árangur þinn
Þessi kostur verður sérstaklega áberandi þegar þú getur ekki nýtt skattaskjól eins og Roth IRA, Traditional IRA eða 401 (k) áætlun . Með því að ganga í gegnum siðferðilega atburðarás, vonumst ég að sýna tölurnar í áþreifanlegum smáatriðum þannig að þér grein fyrir því að nýta þessa kostur getur verið mjög öflug leið til að safna aukafjárhæðum yfir feril þinn.
Hugsun á frestaðan skatt á lágu kostnaðargrundvelli fjárfestingu sem vaxtalaus lán
Ímyndaðu þér að fimmtán árum síðan keypti þú 10.000 hluti AutoZone fyrir 26,00 Bandaríkjadal fyrir heildarkostnað á $ 260.000. Þú fastur birgðir vottorð í vault og hefur ekki horft á þá síðan. Þú skoðar dagblaðið og finnur að hlutirnir lokuðu föstudaginn á $ 439,66. 10.000 hlutir þínar hafa nú markaðsverðmæti $ 4,396,600. Engar arðgreiðslur hafa verið greiddar á eignarhlutatímabilinu.
Þú situr nú á $ 4.396.600, þar af eru 260.000 $ á upphaflegri fjárfestingu og 4.136.600 $ eru óunnið fjármagnstekjur.
Ef þú bjóst í Kansas City svæðinu og átti að selja hlutabréf þín, myndi þú skulda 15% skatt til sambandsríkisins og 6% skatt til Missouri, að jafnaði 21%. Þannig að $ 4.136.600 í óinnleystum hagnaði stendur 868.686 $ fyrir skatta sem þú verður að greiða þegar þú leysir eignarhlut sinn í sérgreinaversluninni.
Frægur fjárfestir, Warren Buffett, hefur bent á að hið sanna langtíma handhafi ætti að hugsa um þessa 868.686 $ sem vaxtalaus lán frá bandarískum og ríkisstjórnum. Ólíkt venjulegum skuldum færðu meiri ávinning af fleiri eignum sem vinna fyrir þig en þú hefur engar mánaðarlegar greiðslur, þú greiðir enga vaxtagjöld og þú verður að ákveða hvenær frumvarpið kemur vegna. Svo lengi sem þú heldur áfram að halda hlutunum þínum, færðu í raun 868.686 $ í ókeypis peninga sem vinnur fyrir þig sem hverfur ef þú ákveður að skipta um sæti og skipta lagerinu þínu í AutoZone fyrir annað fyrirtæki.
Ef AutoZone vex að meðaltali um 10% á ári á næsta áratug þýðir það að á fyrsta ári einu sinni myndi þú safna næstum $ 87.000 á markaðsauði sem þú hefðir annars ekki getað unnið einfaldlega með staðreyndum dyggðarinnar $ 868,686 er enn fjárfest til hagsbóta. Því lengur sem þetta gengur, færðu þessa sjálfsöruggandi hringrás sem skapar eignir sem gerir kaupandanum kleift að halda fjárfestinum í verulegum hagstæðum kostnaði við daginn, að því tilskildu að undirliggjandi verðbréf séu af bláum flötum gæðum.
Frestaðar skattar geta gert það meira hagkvæmt að halda ofmetið eign en að skiptast á því fyrir vanmetið eign
Þetta er ein af helstu ástæðum þess að þú sérð ekki auðugt fólk eða velgengni eigenda eigenda sem selja stöðu bara til að skipta yfir í birgðir sem gætu verið svolítið betri.
Segðu að þú eigir $ 1.000.000 virði af PepsiCo byggt upp í áratugi. Kostnaðargrunnur þinn er $ 100.000. Það þýðir að 900.000 $ er óunnið fjármagnstekjur. Í þínu tilviki væri $ 189.000 í frestuðu sköttum færð sem álagsskuldbinding á efnahagsreikningi þínum . PepsiCo hlutir þínar eru viðskipti við 20x tekjur eða 5% afkomu afkomu. Það þýðir að hagnaður Pepsi þinnar á hverju ári er $ 50.000.
Ímyndaðu þér nú Coca-Cola viðskipti á aðeins 17x tekjum með sama áætluðu vexti og arðgreiðslur. Það er hagnaður af ávöxtunarkröfu 5,88%, sem er 17,6% meira en PepsiCo býður upp á hlutfallslega 0,88% meira í hreinum. Ef allt þitt $ 1.000.000 var fjárfest í Coke myndi hlutdeild hagnaðarins vera 58.800 $. Að auki $ 8.800 í undirliggjandi tekjum er ekki óverulegt.
Eins og þú veist núna, það er ekki svo einfalt!
Við skulum keyra stærðfræði til að sjá hvað myndi gerast ef þú gerðir skipta. Þú selur PepsiCo hlutina þína og sérðu $ 1.000.000 í peningum á verðbréfareikningnum þínum . Þú strax kveikja $ 189.000 Federal og ríkisskattarreikning, sem skilur þú með $ 811.000. Þú setur þessa $ 811.000 í vinnu í Coca-Cola hlutabréfum á 5,88% afkomu ávöxtunarkröfu, sem þýðir að hlutdeild þín af tekjum er $ 47.687 á ári. Eins skrýtið og það hljómar glatast þú $ 2.313 í hagnaði eða 4,6% af því sem þú hefur óbeint búið til á hverju ári, þrátt fyrir að kaupa eign með hærri útlán.
Hvernig gæti slíkt gerst? Tap á fjármagni þegar þú greiddir frestaða gjaldeyrisskattinn þýddi að minna fé væri starfandi fyrir þig. Í þessari atburðarás var nóg af högg að það fór yfir ávinninginn af hærri tekjustyrk á ódýrari hlutabréfum. Þess vegna siðferðis sögunnar: Þegar þú hefur verið stofnað og nokkuð auðugur, að hafa byggt upp eigu þína með kostgæfni og umhyggju um stund, getur flýtur milli fyrirtækis og fyrirtækja á skattskyldan reikning verið dýrt fyrirtæki sem hefur í för með sér skaðabætur þinnar. Í mjög sjaldgæfum tilfellum getur það í raun gert þig lakari en þú gætir annars verið þrátt fyrir að valda því að skilaréttur fyrir skatta sé hærri . Þess vegna eru reyndar auðlindarstjórar með áherslu á mælikvarða sem telja: Fjárhæð áhættufæranlegs afgangs sem myndast á hverju ári, að frádregnum sköttum og verðbólgu, sem framleidd eru af fjárfestingum þínum.
Í lokin eru frestaðar skatta í formi skiptimynt sem hefur fátt, ef einhverjar eru, af göllum áhrifa. Það er kraftur sem þú ættir að minnsta kosti íhuga að nýta ef þú getur lagað langtímastefnuna þína til að njóta góðs af áhrifum þess.