Lærðu hvað ég á að íhuga þegar ég ákvarða hver mun eignast eignir þínar
Þó að það kann að virðast einfalt að nota fornafnið sem kemur upp í hug (maki, barn eða systkini) á hegðunareyðublaðinu, ættir þú að vita afleiðingarnar fyrst. Hér er leiðbeining um hvað er að ræða.
Grunnatriði tilnefningar til styrkþega
Flestar eftirlaunaáætlanir , lífeyri og líftryggingastefna leyfa þér að ákveða hvað ætti að verða af eignum þínum ef þú lætur þig líða.
Þeir gera þetta með því að biðja þig um að tilnefna styrkþega.
Aðalþegi (eða styrkþegar) erfa fyrst. Ef þeir eru dauðir eða ef þeir deyja með þér, eigna þínar myndu í staðinn fara til annarra efna sem þú hefur tilnefnt. Þessir viðbótarþegnar eru oft nefndir sem háðir styrkþega á reikningsskilum.
Til að tilgreina styrkþega þarftu að nefna nöfn og þú þarft að ákveða hvaða hlutfall eigna þín mun fara til hvers styrkþega.
Styrkþegar geta falið í sér þá sem koma fyrst í hug - maka, börn og aðrir ættingjar. Að öðrum kosti geta þau falið í sér vini, traust, góðgerðarmála og stofnanir.
Vertu meðvituð um að nafnveitingaraðilar verði almennt virkir strax eftir dauðann og hunsa allar upplýsingar um arfleifðar eignir í þínum vilja. Það þýðir að eignir þínar þurfa ekki að fara í gegnum erfðaskrá, lagaleg málsmeðferð sem getur verið tímafrekt og hugsanlega mjög dýrt.
En það þýðir líka að þú þarft að ganga úr skugga um að núverandi styrkþegar þínir endurspegli nýjustu óskir þínar, því að vilji þín getur ekki hunsað þau. Það er góð hugmynd að endurskoða tilnefndir styrkþegar á hverju ári, fyrir alla reikninga þína. Það er einnig mikilvægt að uppfæra upplýsingar um styrkþega þína eftir nokkrar breytingar á lífinu, svo sem hjónaband, skilnað eða fæðingu barns.
Hvað þarf að fjalla um í þessu ferli
Eiginkonur geta yfirleitt eignar eignir frá öðru án þess að búa til skattaskatt eða, þegar um er að ræða eftirlaunareikninga, neyddist til að taka lögbundnar skattskyldar útborganir. (Ef arfleifðin hefur orðið 70 1/2, gilda venjulegar reglur um úthlutun reikningsskilaboða - athugaðu hjá skattaráðgjafa þínum til að fá nánari upplýsingar, þar sem reglurnar eru flóknar.)
Aðrir erfingjar geta þó orðið fyrir nokkrum afleiðingum.
Hleðsla of margra eigna á suma erfingja getur gert eignir þessara erfingja til að greiða sambandsskatt. Að halda hugsanlegum erfingjum þínum upplýst um fyrirætlanir þínar gerir þeim kleift að skipuleggja í samræmi við það.
Mörg tegundir eftirlaunaáætlana, þar á meðal 401 (k) s og flestar tegundir einstakra eftirlaunareikninga, munu neyða styrkþega þína til að taka peningana núna í eingreiðslu og greiða tekjuskatt af heildarupphæðinni eða taka á móti skattskyldum útgjöldum á hverju ári í fjárhæðum sem eru byggðar á tekjutöflum fyrir tekjur heimilanna. Roth IRA eru undanþegnir því að þú hefur þegar greitt skatt af peningum í þeim.
Ein leið til að koma í veg fyrir skatta á arfleifð þinni að öllu leyti er að tilnefna góðgerðarstarf eða hagsmunahóp, svo sem háskóla grunn, sem erfingja þinn. Ef þú gerir það, þá er engin skattur á flutningunni eða framtíðarnotkun peninganna.
Búa til traust fyrir börn eða aðra
Fæðingarbörn, hópur sem getur falið í sér allt að 21 ára aldri í sumum ríkjum, geta ekki eignast eignir beint frá lífeyri, eftirlaunaáætlun eða líftryggingastefnu. Dæmi um tvær tegundir af treystum sem eru búnar til fyrir börn eða aðra eru meðal annars vitnisburður um traust og afturkallað lifandi traust. Ráðfæra þig við lögfræðing, ef þörf krefur, til að setja upp traust fyrir þá. Traustið sem þú býrð til er hægt að nefna á listanum yfir styrkþega þína.
Þú gætir líka viljað búa til traust fyrir styrkþega með geðraskanir, ef þeir geta ekki séð um eigin mál. Þessar tegundir traustar eru oft nefndir sérþarfiréttur .
Yfirlit
Það eru mörg mikilvæg atriði sem þarf að gera þegar þú velur styrkþega fyrir starfslok reikning, lífeyri eða líftryggingastefnu.
Gakktu úr skugga um að þú takir tíma til að endurskoða kosningarnar þínar vandlega til að tryggja að óskir þínar séu uppfærðar og til að hjálpa ástvinum þínum að forðast höfuðverk í framtíðinni.