Hvernig vinnuveitandi lýkur vinnur og hvernig á að hámarka þau
Hvernig vinnuveitandi passar í vinnuna
Þegar vinnuveitandinn þinn býður upp á einhvers konar vinnuveitanda samsvörun um framlög til eftirlaunaáætlunarinnar, segja þeir í grundvallaratriðum að þeir muni passa við allt að einhverjum takmörkum, fjárhæðinni sem þú leggur fram. Svo ef þú ákveður að taka ekki þátt í starfslokum vinnuveitanda þinnar er vinnuveitandi þinn í friði og mun ekki gera neinar framlög fyrir þína hönd. Ef þú setur upp launatöku frádráttar til að fjármagna áætlunina, mun vinnuveitandinn þinn einnig stuðla að reikningnum þínum - það er í raun ókeypis peningur svo lengi sem þú heldur áfram að leggja sitt af mörkum og hafa fulla hagsmuna að gæta.
Hvernig vinnur Vinnuveitandi samsvörunaráætlanir virkar
Hvað þýðir vesting ? Fleiri vinnuveitandi samsvörunaráætlanir koma með búsetuáætlun sem hvatning til að starfa hjá fyrirtækinu. Þó að vinnuveitandi þinn muni byrja að passa framlag þitt (samkvæmt áætlun sinni) um leið og þú gerir fyrsta framlag þitt, þá hefur þú líklega ekki rétt á þeim samsvöruðu peningum.
Fjárfestingaráætlun fyrirtækisins þíns mun ákvarða hvenær þú hefur fulla þýðingu eða getur krafist fulls eignarhald á þessum leikjum og tekjum þeirra. Flestir ráðningaráætlanir eru lengri en nokkur ár áður en þú ert fullur eða 100% tryggður og mörg báta kveða á um hlutafjárfestingu sem eykst eins og hvert ár fer.
Til dæmis getur fyrirtæki þitt haft 5 ára tryggingartíma þar sem eftir fyrsta starfsár þitt ertu ekki í eigu (0%), en eftir tvö ár ertu 25% eignuð og eftir þrjú ár ertu 50% og svo framvegis þar til þú nærð 100%.
Algengar samsvörunaráætlanir Vinnuveitenda
Þó að vinnuveitandi geti ákveðið takmörk á vinnuveitanda samsvörunarkerfi sínu, er algengasta vinnuveitandinn samsvörun 50% samsvörun allt að 6% af launum þínum, sem þýðir fyrir hvert dollara sem starfsmaðurinn leggur til, mun vinnuveitandinn leggja 50 sent, en aðeins allt að Hámark 6% laun launþega. Þetta þýðir í raun að ef starfsmaður hámarkar framlög vinnuveitanda sinna, munu framlög vinnuveitenda þeirra nema 3% af laun starfsmannsins. Það er eins og að fá 3% hækkun og strax sparaðu auka peningana úr hverjum greiðslumati í skattgreiddum reikningi!
En sumir vinnuveitendur bjóða upp á aðra leikáætlanir, eins og á því er kallað Safe Harbor samsvörun, eftir ákvæðum Safe Harbor 401 (k) Plan. Þessi leikur er yfirleitt 100% samsvörun allt að 3% og síðan 50% samsvörun frá 3% í 5%. Með þessari samsvörun myndi vinnuveitandi samræma dollara fyrir dollara allt að 3% af laun starfsmannsins um 50 sent á gengi Bandaríkjadals fyrir nokkuð yfir 3% og undir 5% af heildarlaunum sínum.
Hvernig á að reikna út vinnuveitanda samsvörun
Segðu að vinnuveitandinn þinn býður upp á algengustu samsvörunina og passar 50% af fyrstu 6% af heildarlaunum þínum sem þú leggur fram. Við skulum segja að brúttótekjur þínar fyrir launatímabil séu 3.000 krónur. Ef þú greiðir 6% af heildarlaunum þínum, mun 401 (k) framlag þitt vera $ 180 á launum (reiknað sem 6% margfalt með $ 3.000). Þar sem vinnuveitandinn þinn passar hálf (50%) af $ 180 framlagi þínu, munu þeir bæta við öðrum $ 90 í 401 (k) áætlunina þína. Milli tveggja framlaganna, þitt og atvinnurekenda þinn, hefur þú virkilega aðeins lagt 270 $ með því að aðeins spara $ 180 ($ 180 + $ 90). Til að bæta við því, ef frádráttur þinn er fyrirfram skatt (ekki Roth 401 (k) framlög) þú spara líka á þeim sköttum sem þú hefði greitt á $ 180. Ekkert annað fjárfestingartækifæri er til staðar með slíkum strax og tryggt arðsemi sem 401 (k) vinnuveitanda samsvörun.
Hvernig á að hámarka vinnuveitanda þinn
Ef vinnuveitandi þinn býður upp á 401 (k) samsvörunarkerfi, þá ætti einn af fyrstu fjárhagslegu markmiðunum að vera til þess að hámarka þessi samsvörun til að spara - og gera - eins mikið fé og þú getur til eftirlauna. Til að hámarka vinnuveitanda samsvörun þína, það er að segja að fá eins mikið og þú getur, ættirðu að byrja að leggja fram að minnsta kosti takmörkunum. Ef vinnuveitandinn þinn býður upp á Safe Harbor samsvörunina, þá ættir þú að leggja fram að minnsta kosti 5% af hverjum greiðslumáta í 401 (k) til að tryggja að þú færð eins mikið í frjálsum vinnuveitanda samsvörunargjöldum eins og þú ert hæfur.
Í lokin er staðlað samsvörun eins og að vinna í spilavíti í hvert skipti sem þú spilar. Af hverju gera eitthvað annað með peningana þína? Taktu ókeypis peningana aðeins 401 (k) samsvörun.