Hvernig á að stjórna starfslokum þínum
Sumir starfsmenn hafa aðgang að 403 (b) eða 457 áætlun í stað 401 (k) áætlunar og þeir vinna mjög svipað.
Hér eru sjö nauðsynlegar bestu starfsvenjur til að tryggja að þú fáir sem mest út úr þátttöku í starfslokum á vinnustað.
Vista eins mikið og mögulegt er í dag
Það er oft skynsamlegt að fara út fyrir sjálfgefið sparnaðargengi sem mörg áætlanir nota sjálfkrafa til að skrá nýjar ráðningar. Flestir fjárhagsáætlanir eru sammála um að þú þurfir að spara 10-20% af heildarlaunatekjum á hverju ári meðan á starfsferill stendur til að viðhalda sömu lífsstíl á eftirlaun. Þessi aðferð eykur líkurnar á að þú munir safna nógu sparnaði til að skipta um tekjutilboð á eftirlaun.
Max the Match
Ef vinnuveitandinn þinn passar framlag þitt, vertu viss um að nýta sér þessa ókeypis peninga sem veitir góða uppörvun fyrir sparnaðartilboð þinn.
Hugsaðu um núverandi skatthlutfall og framtíðarskattar
Framlag til skatta í 401 (k) áætlun veitir tafarlaust skattframlag. Stærð og mikilvægi þessa skattsviks fer eftir framlegðargjaldinu þínu. Þú getur metið fjárhæð sparnaðarsjóða sem þú munt sjá vegna uppgjalda fyrirfram skatta með því að nota verkfæri eins og þennan Reiknivél fyrir sparifé.
Sumar eftirlaunaáætlanir bjóða upp á Roth valkost sem gefur þér möguleika á að fjárfesta á skattfrjálsan hátt. A Roth 401 (k) er yfirleitt klárt val ef þú þarft ekki núverandi skattaþætur fyrirframframlagsframlag eða búist við að vera í sama eða hærri skattahópi þegar þú byrjar að taka úthlutanir.
Gerðu framtíðaraukning á sparnaði sjálfvirkt
Það er auðvelt að setja iðgjöld til starfslokanna á siglingastjórnun og gleymdu að gera mikilvægar breytingar þegar tíminn líður.
The galli af þessu " setja það og gleyma því " hugarfari er að fjárhagsstaða okkar er stöðugt að breytast. Því miður eru góðar fyrirætlanir til að spara síðar í lífinu ekki alltaf fylgt með með stöðugum hætti. Þess vegna hafa sérfræðingar í hegðunarvanda sýnt fram á að þú getur sparað meira á morgun með því að hægfara eftirlaunaáætlun eykst með tímanum.
Margir starfslokar áætlanir skrá sjálfkrafa nýjum þátttakendum í framlagshækkunaráætlun. Aðrir leyfa starfsmönnum að skrá sig fyrir þennan verðmæta eiginleika án aukakostnaðar. Það sem gerir sjálfvirka 401 (k) sparnaðareiginleika enn meira aðlaðandi er hæfni til að breyta huganum eða gera uppfærslur á framlagsupphæðinni hvenær sem er.
Hér er dæmi um hvernig framlagsstigaskiptingin virkar:
Gerum ráð fyrir að Michelle sé 30 ára og leggur 5% af launum sínum ($ 60.000) í 401 (k) áætlun sína með 1% árshækkun og 15% loki. Eftir 30 ár og með 6% meðaltali árleg aukning myndi 401 (k) jafnvægið vera um það bil $ 577.000 samanborið við $ 244.500 án þess að sjálfkrafa hækki. Ertu ekki með mikinn tíma á hliðinni? Eftir 10 ár er munurinn enn tæplega 34.000 $ með því að nota fyrra dæmi.
Veldu réttan fjárfestingarblanda fyrir aðstæður þínar
Fyrir marga eftirlaunaþega geta eiguvalið verið erfitt.
Finndu viðeigandi eignaúthlutunar líkan þarf að passa þægindi þinn með áhættu sem fjárfestir með fjárfestingartíma þínum. Margir eftirlaunasjóðir bjóða nú kyrrstöðu eigna úthlutunar sjóða eða miða dagsetning fé til að hjálpa áætlun þátttakenda fjölbreytni fjárfestingar þeirra yfir margar eignir flokka (þ.e. hlutabréf, skuldabréf / fastafjármunir, fasteignir, aðrar fjárfestingar).
Forðastu snemma frádráttar
Það kann að vera freistandi að taka snemma hætt en langvarandi afleiðingar eru oft ekki þess virði. 401 (k) afturköllunarreglur geta verið flóknar og það eru ákveðnar aðstæður þar sem hægt er að forðast refsiaðgerðir. Hins vegar, ef þú yfirgefur vinnuveitanda eða lendir í fjárhagslegum erfiðleikum er oft mælt með því að koma í veg fyrir að snemma verði tekin úr 401 (k) áætlun.
Notaðu aðeins 401 (k) lán sem síðasta úrræði
Sumir jákvæðar 401 (k) lánareiginleikar eru ekki lánstraustar og samkeppnishæfir vextir.
Þeir geta verið hugsanleg uppspretta fjármagns en oft er vitur að forðast að taka lán gegn 401 (k) þínum . Það er kostnaðarkostnaður sem þú gætir misst af markaðshagnaði á meðan þú greiðir áhuga fyrir sjálfan þig. En stærsti áhættan er sú að þú gætir endað vegna skatta og viðurlög ef þú yfirgefur starf þitt og getur ekki endurgreiðt útistandandi lánshlutfall innan 60 daga frá því að þú fórst vinnuveitanda.
Næsta skref: Búðu til aðgerðaáætlun um starfslok
Til þess að ná sem mestum árangri af 401 (k) áætluninni er mikilvægt að hafa skýra sýn á því hvers vegna þú ert að sparnaðar fyrir starfslok í fyrsta sæti. Við höfum öll okkar eigin einstaka skilgreiningu á því sem orðið "eftirlaun" þýðir í raun. Ef þú vilt ganga úr skugga um að þú sért bestir kostir með 401 (k) skaltu taka nokkurn tíma til að meta markmið þín og skoða hversu mörg af sjö skrefin sem nefnd eru hér að ofan sem þú hefur þegar tekið. Þetta mat mun hjálpa til við að gefa þér stutt mat á því hvar þú stendur.