Samkvæmt nýlegum áætlunum frá Fidelity, getur meðaltalið búist við að eyða tæplega $ 250.000 í heilsugæslustöðvum í gegnum starfslok þeirra. Heilbrigðiskostnaður er yfirleitt áhyggjuefni fyrir núverandi eftirlaunaþega og fyrirframlaunþega sem búa undir því að gera umskipti í starfslok.
Þrátt fyrir væntanlega viðbótartíma sem á að eyða í læknastofum, sjúkrahúsum og einstökum innri heilsugæslustöð, er aðeins hægt að finna silfurfóðring á skattframtali þínu í formi hugsanlegra tekjuskatts frádráttar.
Eru lækniskostnaður frádráttarbær?
Þar sem lækninga- og tannlæknakostnaður er oft einn stærsti kostnaður við eftirlaunaþega er það gott að vita að flestar lækninga- og tannlækningar eru frádráttarbærar. Skattfrádráttur er almennt í boði fyrir iðgjöld (þ.mt Medicare iðgjöld) og langtímaskuldatryggingar. Dæmigerð mjöðm skipti skurðaðgerð, lyfseðilsskyld lyf, eða jafnvel hjúkrunarheimili umönnun er skattfrjálst . Aðal útilokanir eru lyf sem ekki eru lyfseðilsskyld og þau gjöld sem eru meira snyrtivörur í náttúrunni, eins og tennurbita.
Hér eru dæmi nokkur önnur læknis frádráttar sem eru oft gleymast af skattgreiðendum:
- Læknisfræðilega nauðsynlegar kostnaður sem læknirinn hefur mælt fyrir um. Það þýðir að ef læknirinn þinn sagði þér að bæta við rakatæki í upphitunar- og loftræstikerfi heima hjá þér til að létta langvarandi öndunarvandamál, gæti tækið - og fleiri rafmagnskostnaður til að reka það - verið að minnsta kosti að hluta til frádráttarbær.
- Ferðakostnaður til og frá læknishjálp. Á árinu 2017 er mílufjöldi frádrátt minnkað í 17 sent á mílu.
- Ótryggðir læknishjálpar. Þetta gæti falið í sér allt frá auka par af gleraugum í röð linsur, gervitungl, heyrnartæki og stoðtrek.
- Efnaskipti við meðferð á meðferðarsvæðum. Endurhæfingaráætlanir áfengis og lyfja eru hugsanlegar sundurliðaðar frádráttar.
- Leiðbeinandi leiðréttingaraðgerðir. Þetta er einnig hægt að nota sem sundurliðað frádráttur í áætlun A.
Til að læra meira um raunverulegan lækniskostnað sem fellur undir skattfrjálsan skatta, sjá Skattareglur fyrir eldri borgara (IRS-útgáfa 544) sem IRS veitir.
Dragðu frá endurgreiðslum við útreikning á læknisgjöldum
Til að vera sanngjörn getur þú aldrei dregið frá greiðslu sem þú gerir sem er endurgreitt. Þetta er skynsamlegt, því að þú hefur ekki raunverulega borgað frumvarpið í slíkum aðstæðum.
Sjúkratryggingargjöld eru frádráttarbær!
Ein frádráttarlækniskostnaður gæti komið þér á óvart: heilsugæslustöðvarnar sem þú greiðir má einnig bæta við samtals frádráttarbærum lækningakostnaði. Þetta felur í sér auðvitað hvaða Medicare iðgjöld. Þetta felur í sér kostnað vegna langtíma umönnunar tryggingar, allt að ákveðnum takmörkum miðað við aldur þinn. Tryggingar greiðslur verða að vera teknar eftir skatta.
Takmarkanir á hjálpargildi lækniskostnaðar frádráttar
Þó að margar tegundir lækniskostnaðar séu frádráttarbærir, verður þú að skilgreina til þess að taka úrdrátt læknisgjalds. Þetta þýðir að heildar frádrátturinn þinn verður að fara yfir staðalfrádrátt þína. Þetta getur oft verið áskorun fyrir eldri Bandaríkjamenn, þar sem staðalfrádrátturinn eykst þegar þú hefur náð 65 ára aldri og / eða er blindur.
Jafnvel ef þú greinir, eru lækningakostnaður aðeins frádráttarbær að því marki sem þær fara yfir 10% af leiðréttum brúttótekjum þínum (AGI) .
Fyrir 2017 þurfti lífeyrisskattur að fara yfir 7,5% af AGI fyrir 65 ára aldur eða eldri. Þröskuldurinn var áður settur í 10% af AGI fyrir einstaklinga undir 65 ára. En það hefur nýlega breyst fyrir alla skattgreiðendur án tillits til aldurs. Frá og með 1. janúar 2017 geta allir dregið frá fjárhæð alls ótryggðs leyfilegrar læknisþjónustu vegna ársins sem er yfir 10% af AGI. Hér er þar sem væntanlega lægri tekjur þínar á eftirlaun eru hugsanleg eign; Vegna þess að AGI þitt er lægra, þá er það þröskuldurinn sem lækniskostnaður þinn þarf að fara yfir til að veita þér skattframtal.
Aðeins um þriðjungur allra skattgreiðenda greinir frádrátt í fyrsta sæti.
En það eru aðstæður þar sem frádrátt læknisgjalda getur verið góð leið til að draga úr sköttum. Ef þú ert í eftirlaun og skattskyldar tekjur þínar hafa lækkað AGI þinn í upphæð sem gerir þér kleift að taka þetta hlutfallslega frádrátt ættir þú að byrja að draga saman þá læknisreikninga og kvittanir. Einnig, ef útgjöld þín eru há vegna einföldrar læknisviðburðar eða aðgerðar getur þú notað lækniskostnað frádráttar.
Stundaskrá A (Form 1040) er notuð til að reikna útgreiddan frádrátt. Þú getur skoðað afrit af Stundaskrá A hér. Útgáfa 502 útskýrir lækninga- og tannlæknaþjónustu sem krafist er í áætlun A.
Ef þú gerir ráð fyrir að þú þurfir að greiða mikið af sjúkrakostnaði fyrir sjálfan þig eða aðra meðan á eftirlaun stendur, þá er það oft skynsamlegt að fylgjast með lækniskostnaði ef þú þarft að bæta þessum tilteknu frádrætti. Svo vista þær kvittanir - Frændi Sam gæti bara hjálpað þér með læknisskuldatryggingu!
Uppfært af Scott Spann