Hver er fjárfestingarmarkmið þitt?
Fjárfestingarmarkmiðið þitt er tilgangurinn sem tiltekinn eigu þjónar þínum þörfum.
Fyrir flesta, tilgangur fjárfestingar eignasafns þeirra er langtíma vexti til að fjármagna eftirlaun. Aðrir geta nú þegar verið á eftirlaunum og er að leita að núverandi tekjum og langtímavöxt. Og sumir fjárfestar vilja einfaldlega varðveita það sem þeir hafa núna og hafa meiri áhuga á öryggi en vöxtur eða tekjur.
Þegar markmiðið er ákvörðuð mun það þá mæla fyrir um hvaða tiltekna eignaflokkar og öryggisgerðir eru nauðsynlegar til að uppfylla tilgang eigna. Hins vegar er líklegt að það sé sama um fjárfestingarmarkmiðið, þú þarft meira en eina verðbréfasjóði til að gera það.
Hvað er áhættuþol þitt?
Áhættuþol er fjárfestingartíma sem tengist fjárhæð markaðsáhættu, einkum sveiflur (upphæðir og hæðir), sem fjárfestir þolir. Til dæmis, ef þú ert með mikla þol fyrir áhættu, þá þýðir það að þú ert reiðubúinn til að halda áfram að halda í verðbréfasjóðum þínum þegar þeir eru að lækka í verðmæti og jafnvel innan alvarlegra björnamarkaða .
Það er yfirleitt áhættusamt að halda aðeins einum eða tveimur verðbréfasjóðum, sérstaklega ef þeir eru hlutabréfasjóðir, sem geta gengið vel til langs tíma en geta haft verulegar sveiflur (upphæðir og hæðir) eða hvað er kallað sveiflur, til skamms tíma.
Ef þú þekkir ekki umburðarlyndi þína fyrir áhættu getur spurningalisti um áhættuþol hjálpað þér með því að spyrja nokkurra spurninga með ýmsum markaðssviðum, þar sem þú getur sagt fyrir um viðbrögð þín við þá og þannig hjálpað til við að ákvarða bestu passandi verðbréfasjóðirnar í samræmi við það.
Hvaða tegundir eða flokkar af sjóðum mun þú þurfa?
Ef þú ert eins og flestir fjárfestar og eru með í meðallagi til lágt þol gegn áhættu, er best að halda að minnsta kosti þremur eða fjórum verðbréfasjóðum með mismunandi stílum og markmiðum. Ef það er rétt fjölbreytt, mun það draga úr óstöðugleika með því að sameina sjóðsins sem deila ekki sömu eiginleikum. Til dæmis á hlutabréfamarkaði geta hlutabréfasjóðir lækkað verulega í verðmæti en skuldabréfasjóðir geta haldið gildi þeirra eða jafnvel hækkað í verðmæti á björnamarkaði.
Á undirstöðu stigi eru tvær helstu flokkar verðbréfasjóða - hlutabréfasjóðir og skuldabréfasjóðir. Hlutabréf og skuldabréf eru einnig tveir af þremur stærstu fjárfestingareignaflokkunum. Þú getur einnig fjárfest í peningamarkaðssjóði , sem tákna þriðja eignaklasann - reiðufé.
Því er fjölbreytni á einföldustu stigi að fjárfesta í að minnsta kosti tveimur verðbréfasjóðum - einum verðbréfasjóði og einum skuldabréfasjóði. Peningamarkaðssjóðir geta einnig verið viðeigandi hluti af eignasafni, sérstaklega ef þörf er á lausafjárstöðu (fljótlegan aðgang að peningum) og / eða fjárfestirinn hefur litla þol fyrir áhættu.
Almennt og miðað við að þú sért með í meðallagi miklum þol fyrir áhættu og langvarandi vaxtarmarkmið, þá þarftu meira hlutabréfasjóði en skuldabréfasjóðir í eignasafni þínu.
Hversu mikið fé þarftu að fjárfesta í gagnkvæmum sjóðum?
Það fer eftir því að verðbréfafyrirtækið og reikningsgerðin (þ.e. IRA, 401k eða skattskyldur miðlari reikningur) gætu þurft allt að $ 3.000 til að kaupa eina verðbréfasjóð. Hér eru lágmarks fjárfestingarupphæðir fyrir verðbréfasjóði hjá sumum vinsælustu félagasamtökum og afsláttarmiðlum:
- Vanguard sjóð : $ 3.000
- Tryggingarsjóðir : 2.500 $
- T. Rowe Verðbréf : 2.500 $
- Charles Schwab Fundir : $ 100
Því ef þú hefur $ 3.000 vistað og vilt kaupa fyrsta verðbréfasjóð þinn og þú vilt nota Vanguard getur þú ekki valið en að fjárfesta í aðeins einum sjóði.
Sem betur fer hafa Vanguard og önnur verðbréfafyrirtæki, sem ekki eru álagnir, verðbréfasjóðir, oft kallaðir sjóðir fjármagns , sem fjárfesta í öðrum sjóðum. Til dæmis, Vanguard's "LifeStrategy" fjármagn hvert fjárfesta í fjórum öðrum Vanguard fé.
Því að kaupa aðeins eina sjóð eins og þetta nær sömu niðurstöðu og kaupa fjóra verðbréfasjóði í fjölbreyttum flokkum.
Hvernig byggir þú á verðbréfasjóði?
Þó að hægt sé að fjárfesta í aðeins einum sjóði eru fjárfestar skynsamlegar að byggja upp eigið eigið fé og stjórna því í samræmi við sérstakar þarfir þeirra. Þú getur nýtt þér margra ára kenningar um eignasafn til að byggja upp eigu sem er fjölbreytt og hentar þér persónulega.
Sem betur fer er hægt að einfalda þessa eignasögu í það sem kallast sameiginlegt og tímabundið eigendahönnun sem kallast Core and Satellite . Þessi uppbygging er rétt eins og það hljómar: Þú byrjar með "kjarna" sem venjulega verður stærsti hlutabréfavísitala sjóðsins, það sem táknar stærsta hluta eigu og byggir um kjarna með "gervihnatta" fé sem mun hver tákna minni hluta eigu þinni. Hér er dæmi um kjarna- og gervitunglasafn sem er viðeigandi fyrir langtímafjárfestar með meðallagi (miðlungs) áhættuþols (eignarúthlutun er 65% hlutabréf, 30% skuldabréf, 5% Cash / MMKT):
40% Stórhúfur lager (Index)
10% lítill hettu lager
15% erlendra lager
30% millibankaviðskipti
05% Cash / Money Market
Þessi blanda af verðbréfasjóði og peningamarkaðssjóði er vel fjölbreytt, sem þýðir að hver sjóður hefur einstaka fjárfestingarstíl sem er ekki mjög fylgni (of svipuð) við aðrar sjóðir í eignasafni. Til lengri tíma litið er þetta safn líklegt að framleiða meðalávöxtun 5% í 8%, byggt á sögulegum meðaltölum. Fyrir aðrar gerðir eigna sjá:
Til að draga saman og að lokum svara spurningunni um hversu margir verðbréfasjóðir eru bestir er líklegt að hugsjónarnúmerið sé einhvers staðar á milli þriggja og fimm sjóða. Það er sjaldan nauðsynlegt að hafa meira en 10 mismunandi fé.
Fyrirvari: Upplýsingarnar á þessari síðu eru aðeins til umræðu og ætti ekki að vera misskilið sem fjárfestingarráðgjöf. Undir engum kringumstæðum eru þessar upplýsingar tilmæli til að kaupa eða selja verðbréf.