Yfirlit og saga Federal Deposit Insurance Corporation
Innborgunartrygging
Þegar þú setur inn fé í banka, gerist þú sennilega að peningurinn sé öruggur. Það er erfitt fyrir einhver að stela því, það verður ekki eytt ef húsið þitt brennur niður og bankarnir hafa öryggiskerfi og öryggisáætlanir sem eru nánast ómögulegar fyrir einstaklinga að raða.
Hins vegar fjárfesta bankar innlán til að afla sér tekna sem skýrir hvernig bankinn greiðir vexti af sparisjóðum, innstæðubréfum og öðrum vörum. Þessar fjárfestingar eru lán til annarra viðskiptavina og aðrar flóknari fjárfestingar.
Bankar fjárfesta venjulega íhaldssamt, en allir fjárfestingar geta tapað peningum. Ef fjárfestingar bankans missa of mikið getur stofnunin ekki uppfyllt kröfur viðskiptavina sem vilja nota peningana sína í bankanum. Þegar það gerist mistakast bankinn .
Hvernig FDIC hjálpar: FDIC tryggingar gerir þér kleift að fá peningana þína eftir bankahrun. Ef vátryggður banki bilar eða rennur út af peningum mun FDIC skírast inn og greiða fé sem þú átt vegna. Hins vegar er nauðsynlegt að staðfesta að sjóðirnar þínar séu í vátryggðum banka og að innstæður þínar séu undir FDIC takmörkunum. FDIC nær yfirleitt allt að $ 250.000 á hvern reikningshafa á hverja stofnun. Hins vegar getur verið að hægt sé að hafa meira en $ 250.000 í einum stofnun, allt eftir því hvernig reikningarnir þínar eru nefndar.
Fyrir suma sameiginlega reikninga og starfslok reikninga geta hugsanlega leitt til meiri umfjöllunar.
Markmið FDIC tryggingar er að stuðla að trausti í bankakerfinu. Þegar innstæður þínar eru tryggðir með FDIC stendur bandaríska ríkisstjórnin undir loforðinu um að gera þig heilan.
Nánari upplýsingar er að finna í Hvernig FDIC tryggingar virkar .
Það er nauðsynlegt að þú skiljir hvað er (og er ekki) undir FDIC tryggingu. Athugaðu að FDIC tryggingin gildir aðeins um bankareikninga, en trúnaður verkalýðsfélag hefur svipaða ríkisábyrgðareyðublað: NCUSIF tryggingar .
FDIC tryggingin verndar aðeins "innlánsvörur", þar á meðal:
- Athuga og sparnað reikninga
- Tími innlán, eins og geisladiskar
- Opinberir greiðslur útgefinna banka (eftirlits bankastjóri, peningapantanir, til dæmis)
- Peningamarkaðsreikningar
FDIC tryggingin nær ekki til:
- Verðbréf, svo sem hlutabréf og skuldabréf
- Veltufjármunir, þ.mt verðbréfasjóðir
- Líftryggingarvörur, þ.mt lífeyri
- Innihald öryggislása
Listinn hér að ofan er ekki tæmandi - athugaðu með FDIC að skilja hvað er (og er ekki) þakið.
Hvernig Fjárfestingar Tryggingarsjóður FDIC-sjóðsins
Þegar banki mistakast og FDIC greiðir reikningshafa á þeim banka, hvar kemur peningurinn af?
FDIC rekur vátryggingarsjóð, sem er risastór laug af peningum sem hægt er að nota til að standa straum af tapi bankans. Allt þetta fé kemur frá vátryggðum bönkum og tekjur sem sjóðurinn býr til. Gjaldborgir skattgreiðenda fara ekki inn í sjóðinn, þótt FDIC gæti hugsanlega fallið á stuðning skattgreiðenda í versta falli.
Til að veita fjármögnun, greiða FDIC-tryggðir bankar "iðgjöld" í sjóðinn.
Með fjölmörgum bönkum sem greiða iðgjöld er kostnaður við bilun banka deilt og breiðst út með tímanum. Það ástand getur skapað siðferðisáhættu (freistandi bankar að taka áhættu, vitandi að aðrir bankar munu hreinsa upp sóðaskapinn), svo að bankarnir þurfa að uppfylla ákveðnar kröfur til að vera tryggingafélagi.
Þó að tryggingarsjóðurinn sé sjálfstætt fjármagnaður, er FDIC trygging venjulega talin "ríkisábyrgð." Gert er ráð fyrir að ríkissjóður Bandaríkjanna myndi stíga inn ef FDIC vátryggingarsjóðurinn væri að hlaupa út af peningum.
Önnur starfsemi
Auk þess að tryggja bankainnstæður, hefur FDIC umsjón með starfsemi hjá mörgum (en ekki öllum) bönkum og rekstri stofnana. Þessi eftirlit er ætlað að stuðla að öruggu bankakerfi þar sem bankahrun er ólíklegri til að eiga sér stað.
Bankahrun: Þegar bankar mistakast tekur FDIC þátt.
Stofnunin samræmir hreinsunina með því að finna annan banka til að taka við innlánum og lánum sem mistekist stofnunarinnar. Fyrir flesta viðskiptavini eru bankahrunir tiltölulega uneventful-að miklu leyti vegna FDIC. Viðskiptavinir geta venjulega treyst á að peningarnir þeirra séu þar, og þeir halda áfram oft að nota sömu eftirlit og greiðslukort.
Neytendavernd: FDIC hefur einnig áhyggjur af neytendavernd, þannig að stofnunin fylgist með bönkum til að ganga úr skugga um að þau fylgi neytendavænt lögum. Almennt vill FDIC neytendur líða sjálfstraust um bankakerfið. Til að ná þessu, veitir FDIC neytendafræðslu, bregst við kvörtunum og skoðar banka til að tryggja að þau séu í samræmi við lög.
Stutt saga FDIC
The FDIC var stofnað vegna þúsunda banka mistök á 1920 og 1930. Í þeim tilvikum misstu bankakennarar yfirþyrmandi fjárhæðir af peningum. Ef þú fékkst ekki peningana þína út áður en bankinn fór undir, vartu óhamingjusamur. Frá einum tíma til annars reyndu einstaklingar að tryggja innlán en ekkert af þeim áætlunum lifði.
Í tengslum við óreiðu og ótta um áframhaldandi bankabrun, byggði bankareikningurinn frá 1933 FDIC sem tímabundin ráðstöfun til að endurheimta reglu. Lögin voru undirrituð í lögum af forseta Franklin D. Roosevelt. Bankahrun og bankastarfsemi hófust fljótt og bendir til þess að tryggingar FDIC hafi stuðlað að því að efla traust bankakerfisins. FDIC var upphaflega styrkt af ríkissjóði Bandaríkjanna með 289 milljónum Bandaríkjadala og að fjármögnunin var endurgreidd til ríkissjóðs árið 1948.
Bankalögin frá 1935 gerðu FDIC fasta stofnun og hreinsaði hvernig stofnunin starfar. Til dæmis komu tryggingarsjóðirnar frá bönkum í stað Bandaríkjanna ríkissjóðs. Síðan segir FDIC að "enginn innstæðueigandi hefur misst einn sent af vátryggðum sjóðum vegna bilunar."