Þetta getur leitt til langtíma fjárhagslegrar heilsu þinni. Til að skilja betur hvers vegna, við skulum skoða nokkrar tölur þannig að þú getir séð nákvæmlega hvað þú tapar með því að ekki fjárfesta .
Þú þarft fjármagn í eftirlaun
Áður en við fáum upplýsingar um það sem þú týnir með því að ekki fjárfestir er mikilvægt að skilja þarfir þínar í framtíðinni.
Fyrir flest fólk er stærsta fjárhagslega áfanginn sá dagur sem þú gengur út úr vinnunni og kemur ekki aftur. En frá þeim degi áfram ertu enn ábyrgur fyrir að greiða útgjöld þín, jafnvel þótt launagreiðslur þínar hafi verið hætt.
Lífeyrir eru að hverfa í minni, og flestir millennials hafa aldrei haft einn. Tryggingastofnun er frábær, en nær ekki yfir grunnþörfum margra eftirlaunaþega, sérstaklega ef þú vilt halda sömu lífskjörum í eftirlaun.
Þegar þú hættir þig verður þú ennþá að borga fyrir mat, fatnað og önnur lífskostnað, en líklegt er að það sé lægra fjárhagsáætlun. Til að bæta upp mismun á tekjum þarftu eftirlaunasjóði . Og án þess að fjárfesta, mun eftirlaunasjóðurinn nánast örugglega ekki vaxa nóg til að styðja við eftirlaunaþörf þína.
Kostnaður við að fjárfesta ekki $ 20 á mánuði
Margir segja að þeir hafi ekki nóg af peningum til að fjárfesta, en þú þarft ekki að spara hundruð eða þúsundir dollara á mánuði til að gera það þess virði.
Bara að vista smá bætir upp. Skulum líta á hvað $ 20 verður með tímanum ef þú átt að fjárfesta það .
Fyrir áhugi, $ 20 á mánuði bætir allt að 240 $ á ári. Yfir 25 ár, það er $ 6.000. Það eina er gott, lítill hluti af peningum, en þökk sé krafti hlutabréfamarkaðsins getur það verið þess virði nokkuð meira.
Ef þú átt að fjárfesta í $ 240 í lok hvers árs í 25 ár og vinna sér inn 10 prósent, u.þ.b. árlega ávöxtunarkröfu S & P 500 yfir tímanum, þá hefði þú $ 23.603 í lokin. Ef þú átt að fjárfesta 20 $ sjálfkrafa í hverjum mánuði í lok ársins, þá myndi þú hafa 26.537 $ í lok 25 ára.
Kostnaðurinn við að fjárfesta ekki $ 20 á mánuði í tengslum við feril þinn er yfir $ 20.000! Þetta breytist ekki. Ímyndaðu þér hversu langt $ 20.000 fer í eftirlaun. Fyrir marga, það er tekjur hálft árs.
Jafnvel ef þú setur peningana þína á sparisjóð ertu að tapa í samanburði við að fjárfesta á mörkuðum. Besta sparisjóðsvaxta í dag er um 1 prósent; í lok 25 árs, sparnaður $ 20 á mánuði í byrjun hvers mánaðar, myndi þú hafa $ 6,819,08. Það er meira en $ 800 meira en að fylla það undir dýnu, en samt fimm tölur lítið af því sem þú vilt fá með því að fjárfesta á mörkuðum.
Enn, jafnvel að $ 26.000 mun aðeins fara svo langt í eftirlaun. Svo skulum sjá hvað gerist þegar þú ert að fjárfesta meira en $ 20 á mánuði.
Kostnaðurinn við að fjárfesta ekki vex með getu þína til að spara
Stuðlar eru þú að eyða að minnsta kosti $ 70 á mánuði á eitthvað sem þú þarft ekki raunverulega.
Ég notaði til að fá kaðall TV, til dæmis, en þá ákvað að það væri ekki þess virði $ 70 á mánuði að svæði út fyrir framan boob túpuna. Ef þú varst að hætta við kapalinn og fjárfesta $ 70 á mánuði myndi þú hætta 25 ára fjárfestingu með 92.878 $ á móti, miðað við meðalávöxtun 10 prósent á ári, samanlagt mánaðarlega.
Að sjálfsögðu þýðir verðbólga að þessi 92.878 $ verði ekki næstum eins langt í 25 ár eins og hún gerir í dag. Svo skulum taka það enn frekar. Ef þú átt að fjárfesta 211 $ á mánuði í IRA eða Roth IRA , þá myndi þú ná hámarki 5.500.000 krónur á ári sem innheimt er af IRS. Fjárfestu það $ 5.500 á ári í 25 ár að meðaltali ávöxtun S & P 500, þú átt $ 608.131,98 .
Nú erum við að tala! Þetta er enn undir það sem margir þurfa að hætta störfum, en það setur þig vel á leiðinni.
Ekki missa af með því að hunsa mátt fjárfesta
Jafnvel Warren Buffet byrjaði með fyrstu fjárfestingu sinni .
Þú getur búið til þvottahúsalista af ástæðum til að fjárfesta ekki, en ég get gefið þér 20.000 ástæður sem þú ættir að byrja að fjárfesta að minnsta kosti $ 20 á mánuði - og jafnvel fleiri ástæður til að fjárfesta enn meira.
Á hverjum degi bíður þú að fjárfesta, þú ert að tapa. Hættu að tapa og byrja að gera. Peningar þínar munu ekki afla þér neitt nema þú setjir það í vinnuna.