Tax Planning áætlanir fyrir retirees

Skattskyldur getur verið háð uppspretta starfslokanna

Áframhaldandi áætlanagerð getur farið langt í átt að því að halda sköttum þínum eins viðráðanlegt og mögulegt er þegar þú nærð eftirlaunaárunum, en það kann að virðast svolítið áskorun ef þú skilur ekki alla möguleika sem eru í boði fyrir þig. Þegar þú skilur hvernig eftirlaunatekjur þínar verða skattlagðar, getur þú valið réttar aðferðir til að halda skattareikningnum eins lágt og mögulegt er. Retirees hafa einhvern stjórn á skattalegum aðstæðum vegna þess að þeir geta ákveðið hversu mikið þeir vilja eða þurfa að draga sig úr ýmsum starfslokum sínum.

Frádráttar og undanþágur

Taktu fulla kost á venjulegum eða sértækum frádráttum og persónulegum undanþágum. Öll þessi hjálpa til við að ákvarða hversu mikið af tekjum þínum verður skattfrjálst. Retirees geta samræmt skattskyldum útgjöldum með veðgreiðslum, fasteignaskattum og sjúkrakostnaði.

Hraða eftirlaunabætur

Íhuga hraðari eftirlaunaþjónustur ef þú hefur mikið af tiltækum frádráttum. Þú gætir tekið upp fleiri eftirlaunasjóði en þú þarft á ári þegar frádráttur þín er hærri en skattskyldar tekjur þínar. Þú munt forðast að hugsanlega greiða meira skatta á næsta ári ef þú tekur stærri úttektir núna, þegar þú ert með núll eða lágt skatthlutfall, frekar en seinna.

Fresta starfslokáætlun Úthlutun

Leiðbeiningin við þessa stefnu er að fresta starfslokum þangað til þú þarfnast þeirra eða verða skyldubundin samkvæmt skattalögum. Að halda skattskyldum útbreiðslum í lágmarki ýtir til meiri tekna til framtíðaráratugaárs ef þú býst við að þú munir falla í lægri skattheimild á þeim tíma.

Skattgreiðendur verða að byrja að taka fé úr 401 (k) s og hefðbundnum IRA áætlunum þegar þau ná 70 ára aldri. Dreifingar verða að hefjast 1. apríl ársins eftir árið sem þeir ná þeirri afmælisdag. Þetta er kallað "krafist upphafsdagur". Lágmarksupphæðin sem þarf að dreifa er reikningsjafnvægi þín deilt með lífslíkum sem birtar eru af IRS í útgáfu 590.

Þú getur notað vefur-undirstaða reiknivél til að meta nauðsynlegar lágmarks dreifingar þínar. Áformaðu að draga amk lágmarksupphæðina sem krafist er frá IRA og 401 (k) reikningum þínum. Roth IRA og tilnefndir Roth 401 (k) reikningar eru undanþegnir þeim lágmarksdreifingarreglum sem krafist er .

Skattalán fyrir aldraða

Ekki sjást fyrir lán fyrir aldraða . Skattgreiðendur sem eru 65 ára eða eldri geta krafist þessa sérstöku skatthlutfalls en þarfnast nákvæmar áætlanagerðar. Stofnaður brúttótekjur verða að falla undir ákveðin mörk.

Hámarkaðu skattfrjálst tekjur þínar

Skattgreiðendur geta útilokað allt að $ 250.000 frá gjaldeyrisskatti þegar þeir selja aðalheimili þeirra . Þessi tala tvöfaldar til $ 500.000 ef þú ert gift. Vaxtatekjur af sveitarfélögum eru einnig undanþegin skatti.

Hvernig lífeyrisskattur er skattlagður

Retirees fá oft tekjur af ýmsum aðilum, þar með talið tryggingagjöld og útgjöld frá lífeyrisgreinum, lífeyri, IRA og aðrar eftirlaunaáætlanir. Hver er háð aðeins ólíkum skattareglum.

Almannatryggingar

Tryggingar þínar vegna almannatrygginga gætu verið alveg skattfrjálsar eða að hluta til skattfrjálsar, allt eftir heildartekjum þínum frá öllum heimildum. Átta sig á því hversu mikið af ávinningi þínum verður innifalið sem skattskyldur teknaður felur í sér stærðfræði , en það er þess virði að gera í skipulagsskyni og þú verður að gera útreikninga engu að síður á skattatíma.

Lífeyrir eða lífeyri

Lífeyrir eða lífeyri tekjur gætu verið annað hvort að fullu eða að hluta skattskyldar.

Úthlutanir þínar verða að fullu skattskyldar ef allar framlög til lífeyris þinnar voru gerðar með skattskyldum dollurum. En ef þú hefur lagt fram nokkrar eftirskatta dollara til að fjármagna áætlunina þína, munt þú hafa kostnaðargrundvöll í áætlunarsamningnum. Hluti af úthlutun þinni verður skattfrjáls endurheimt þess kostnaðargrunns og aðeins restin verður skattskyld tekjur.

IRS Útgáfa 575, lífeyris og lífeyri tekjur, veitir alhliða upplýsingar um að reikna út skattskyldan upphæð en áætlun stjórnandi þinn ætti að geta reiknað skattskyldan hluta lífeyris dreifingu fyrir þig. Hafðu samband við stjórnandann til að finna út hvað lífeyrisgreiðslur þínar verða og hvaða hluti þessara greiðslna teljast skattskyldar.

IRA dreifingar

Úthlutanir af einstaklingsbundinni eftirlaunareikningnum þínum gætu einnig verið að fullu skattskyldar, að hluta skattskyldar eða alveg skattfrjálsar. Það fer eftir tegund IRA sem þú hefur. Ef þú ert með frádráttarbær hefðbundna IRA verður úthlutun þín að fullu skattskyld. Þú hefur lagt fram fé sem notar skattfrjálsan dollara og skattur er frestaður bæði á framlög og tekjum þar til þau eru afturkölluð.

Ef þú hefur einhverja grundvöll í hefðbundnum IRA sem ekki er frádráttarbær verður úthlutun þín að hluta til skattskyld. Hluti af dreifingu þinni felur í sér arðsemi frádráttarlausrar fjárfestingar og sá hluti er endurheimtur skattfrjáls.

Úthlutanir frá Roth IRA eru alveg skattfrjálsar svo framarlega sem þú uppfyllir tvær grunnkröfur: Fyrsta Roth IRA framlagið þitt var gert að minnsta kosti fimm árum fyrir dreifingu og fjármunirnir eru dreift eftir að þú hefur náð aldrinum 59 1/2.

401 (k) Áætlun

Úthlutun frá 401 (k) áætlun vinnuveitanda er að fullu skattskyld vegna þess að framlögin voru útilokuð frá skattskyldum tekjum á þeim tíma sem þær voru gerðar. Úthlutun frá Roth 401 (k) reikningum er meðhöndluð eins og Roth IRA dreifingar.