Finndu út hversu mikið á að taka út af nauðsynlegum lágmarks dreifingu
Þú færð ákveðnar reglur varðandi lágmarkskröfur sem þú þarft að fá frá starfslokreikningum þínum þegar þú færð eldri sérstaklega þegar þú nærð 70 ára aldur. Þessar reglur eiga einnig við ef þú eignir eftirlaunareikning óháð því hversu gamall þú ert á þeim tíma. Þeir fyrirmæli þegar þú verður að byrja að taka upp peninga úr sparnaðarlífi þínum og í hvaða magni. Þeir eiga við um flest IRA , með einum undantekningu: Úttektir eru ekki krafist frá Roth IRAs fyrr en eigandinn deyr.
Þessar reglur gætu skapað svolítið skattajöfn og önnur höfuðverk ef þeir ná þér í vörn svo það sé best að vera tilbúinn. Þú getur áætlað framtíðarútbreiðslur þínar þannig að þú veist um hversu mikið þú verður að taka út á hverju ári og skipuleggja starfslok þitt í samræmi við það.
RMD útreikningar eru breytilegar eftir því hvort þú ert að taka núverandi dreifingu eða núverandi dreifingaraðila, svo þú ættir að velja RMD reiknivél byggt á því sem þú vilt meta.
01 Áætlun um starfslok þitt
Reiknivélin mun prófa RMDs þína fyrir alla komandi ár þegar þú slærð inn áætlað ávöxtunarkröfu. Þetta getur verið mjög gagnlegt þegar þú ert skattlagning fyrir starfslok vegna þess að stærri dreifingar sem koma síðar gætu ýtt þér í hærra skattaheimild.
Hafðu í huga að stundum er ekki skynsamlegt að bíða þar til aldurinn er 70 1/2 til að taka frá starfslokreikningum þínum. Ef nauðsynleg dreifing þín verður stærri síðar skaltu íhuga áætlun þar sem þú getur tekið frá þessum reikningum á yngri aldri.
02 Ef þú ert yfir aldri 70 núna
Þú þarft ársreikningsreikning síðasta árs fyrir hendi vegna þess að formúlan sem ákvarðar hversu mikið þú verður að taka út byggist á 31. desember þínum jafnvægi frá fyrra ári.
Það tekur einnig tillit til aldursárs þíns á dreifingarárinu. Ef þú ert með marga IRA sem haldin eru í mismunandi stofnunum er hægt að bæta upp heildarjafnvægi og taka RMD frá einum reikningi. En þú gætir viljað íhuga að styrkja reikninga þína til að gera þetta ferli svolítið auðveldara á hverju ári.
03 Arfleifð IRA
Þú verður að fylgja RMD reglum þegar þú eignar eftirlaun reikninga eins og heilbrigður. Til dæmis, þótt Roth IRAs hafi ekki RMDs fyrir upprunalega reikningseigandann, verður þú að taka RMD ef þú eignar einn. Notaðu RMD Reiknivél bankans til að reikna út þessa lögboðna dreifingu.
Reglurnar eru aðeins öðruvísi en ef það væri eigin reikningur þinn. Þú þarft dauðadauða hins látna og jafnframt reikningsjöfnuður fyrir reikninginn í fyrra.
Síðan notar þú aldur þinn í lok ársins fyrir árið þar sem þú reiknar út dreifingu. Þessar RMD reglur geta verið sársauki, en þeir leyfa þér að teygja út arfreikninga og taka dreifingar hægt yfir allt líf þitt og þetta getur verið öflugur ávinningur.