Hafa auga á verðlauninu getur hjálpað til við að bæta áherslur þínar
- Góð fjárfestingarmarkmið eru mælanleg. Þetta þýðir að þau eru skýr, nákvæm og skýr. Að segja við sjálfan þig: "Ég ætla að setja markmið um að spara $ 50 á viku" er gagnlegt vegna þess að þú getur metið fjárhagsstöðu þína og ákveðið hvort þú náðist eða ekki. Hvort sem þú gerðir, eða þú gerðir það ekki, spara 50 $ á viku. Hins vegar segi eitthvað eins og, "ég ætla að setja markmið um að spara meira fé á hverju ári" er nokkuð gagnslaus vegna þess að það er ekki ábyrgt fyrir þig.
- Góðar fjárfestingarmarkanir eru sanngjarnar og skynsamlegar. Ef þú segir að þú viljir ná 1 milljón Bandaríkjadali í persónulegan tekjur á aldrinum 40 ára, getur þú notað hluti eins og tímaviðmið peningamagns til að prófa hvort núverandi sparnaðarhæð þitt sé nægilegt. Þú ert ekki að fara að komast þangað með því að setja 5.000 krónur á ári á milli 18 og 40 ára með sögulega, nokkuð líklegt arðsemi . Þetta þýðir að þú þarft annað hvort að lækka væntingar þínar eða auka magn af peningum sem þú ert að setja á vinnustað á hverju ári.
- Góð fjárfestingarmarkmið eru í samræmi við langtímamarkmiðin þín. Ég hef sagt það of oft að telja í gegnum árin - í raun ef þú lest reglulega vinnuna mína, þá ertu líklega þreyttur á því að ég segi það - en það er þess virði að endurtaka aftur, því að skilaboðin virðast aldrei komast í gegnum stórt hlutfall af fólki sem er forritað þeim peningum er það eina sem skiptir máli: Peningar eru tæki sem ætti að vera til þess að þjóna þér. Ekkert meira. Ekkert minna. Eingöngu tilgangur peninga er að gera líf þitt betra; að gefa þér það sem gerir þér kleift að upplifa meiri hamingju og gagnsemi. Það gerir þér ekki svolítið gott til að enda með gríðarlega stórum efnahagsreikningi ef það þýðir að þú verður að fórna öllu sem er virði í lífi þínu og endar að deyja og yfirgefa ávexti vinnuafls þíns til erfingja eða annarra styrkþega sem eru ábyrgðarlausir eða hafa enga þakklæti fyrir vinnuaflið sem þú gafst þeim. Stundum er betra að hafa lægri sparnað og njóta ferðarinnar meira en þú myndir annars hafa. The bragð er að ganga úr skugga um að þú ert skynsamlega jafnvægi löngun langanir þínar og skammtíma vilja þinn á þann hátt sem hámarkar gleði. Það er engin formúla fyrir það þar sem aðeins þú getur ákveðið hvaða umburðarlyndi sem þú ert tilbúin að gera; Hvaða fórnir borga stærri arð fyrir þig á veginum .
Spurningar til að spyrja þig þegar þú setur fjárfestingarmarkmið fyrir fjárhagslegt sjálfstæði
Þegar þú setur þig niður og byrjar að taka upp markmið þín um fjárfestingar skaltu spyrja sjálfan þig eftirfarandi spurningar til að hjálpa að skýra nokkrar af óbeinum forsendum þínum. Þetta getur verið sérstaklega gagnlegt æfing ef þú ert giftur eins og oftast eru makar ekki meðvitaðir um að þeir þurfa ekki að starfa frá sama upphafsstað þegar kemur að fjármálum.
- Hvað er númerið þitt"? Til að ná til fjárhagslegs sjálfstæði frá eignasafni þínu, hversu mikið mánaðarlega óbeinar tekjur myndi þurfa ef þú varir að draga ekki meira en 3 prósent til 4 prósent af höfuðstólum hverju ári? Það er það magn af peningum sem það myndi taka ef þú vildir lifa af fjármagni þínu án þess að þurfa að selja tíma þínum til einhvers annars á meðan að njóta viðkomandi lífskjör.
- Hver er áhættugreining þín? Sama hversu vel þú ert eða hversu mikið fé þú ert með, sumir eru hlerunarbúnir með þeim hætti að sveiflur í markaðsvirði eigu þeirra leiði til mikils magns tilfinningalegrar eymd. Þeir vilja frekar endar með minna fé í framtíðinni, og njóta lægri tíðni samblanda en hafa sléttari ferð. Að læra að vera heiðarlegur við sjálfan þig um hvar þú fellur á þessu litrófi er stór hluti af ríkisfjármálum. Til dæmis, þótt það geti komið þér á óvart undir flestum kringumstæðum, þarftu ekki að eiga hlutabréf til að byggja upp auð . Það eru aðrir eignaflokkar sem gætu starfað fyrir þig og hafa eigin getu til að sameina fjármagn á meðan þeir kasta af arði, vexti og / eða leigum .
- Hvernig hafa siðferðileg og siðferðileg gildi þín áhrif á stefnu eigendastefnu? Hver af okkur er til staðar sem hluti af heiminum; aðgerðir okkar og ákvarðanir hafa áhrif á þá sem eru í kringum okkur, betra eða verra. Hvernig viltu fjárfesta peningana þína? Ertu ánægður að eiga tóbakshluta? Hvað með birgðir í vopnaframleiðendum? Ert þú með siðferðileg vandamál með því að eiga áfengisneysla? Orkufyrirtæki sem hafa stórt kolefnisspor? Þegar ýtt er á hugsun þarftu að ákveða hvað þú getur lifað með hvað varðar tekjur og hvað er brú of langt fyrir þig.
- Ætlar þú að eyða öllum fjármagni þínum á ævi þinni eða vilt þú fara eftir fjárhagslegum arfleifð erfingja og styrkþega? Ef þú eyðir í gegnum höfuðborgina þína, þá þýðir það að þú munt geta notið hærri uppsagnarhlutfall en þú gætir fengið stuðning annars. Ef þú gerir það ekki, verður þú að taka lítið úr streymi óbeinna tekna af eignarhlutum þínum en höfuðstóllinn ætti að vaxa með tímanum, að því tilskildu að það sé varlega stjórnað, þjóna sem raunverulega nemur styrk. Að ákvarða rétt svar veltur á nokkrum sjónarmiðum en benda á að einhver sé að eyða þeim peningum. Þú þarft að ganga úr skugga um að það sé sá sem þú vilt gera það, jafnvel þótt það sé sjálfur. Enn fremur, ef þú skilur peningana að baki fyrir aðra til að njóta, verður þú að gera það í beinni útsendingu án þess að fylgja strengjum eða viltu koma á trausti sjóðsins ?
- Verður þú að takmarka fjárfestingar þínar til heimalands þíns eða stækka á heimsvísu? Þrátt fyrir risaeðla í þjóðernishyggju sem hefur átt sér stað frá og með árinu 2016 eru herlið alþjóðavæðingar raunveruleg, þau eru öflug og þeir meina en einhver sem hefur aðgang að miðlunarsamningi getur orðið eigandi fyrirtækja um allan heim. Þú getur verið stálstarfsmaður í ryðbeltinu og safnað arði frá Sviss, Bretlandi, Þýskalandi og Japan. Þú getur verið kennari í Kaliforníu og horft á peninga sem koma frá eignarhlutum þínum í Kanada og Frakklandi. Þó að þetta leggi til viðbótar áhættu af varanlegu tapi sem og öðrum áhættuþáttum eins og gengisáhættu og pólitískri áhættu, þá býður það einnig upp á meiri fjölbreytni og hugsanleg áhrif á markaðsframmistöðu sem gæti reynst betri á áhættumataðri grundvelli en það sem hefði verið í boði frá innlendum eigu eingöngu.
- Hvað hvetur þig til að ná fjárhagslegu sjálfstæði? Þó að sumir séu náttúrulegir bjargvættar - þeir hafa tilhneigingu til að safna saman án þess að þurfa ástæðu til að gera það eins og þeir búa undir leiðum sínum og vita ekki raunverulega hvað ég á að gera með mismuninn - flestir eru knúin af einhverjum grunn- eða efri hvötum sem veldur þá að stafla upp fjármagn. Það er afar mikilvægt að þú horfir á sjálfan þig og svarar heiðarlega spurninguna, "afhverju?". Af hverju ertu þvinguð til að spara? Hvað gerir þú vilt fjárfesta frekar en að eyða eða gefa fé sem flýtur í gegnum hendurnar? Oft, með því að komast að þeirri spurningu, geturðu betur hannað eignasafn þitt til að ná hvað sem það er sem þú ert virkilega að sækjast eftir.
- Ertu tilfinningalega fær um að stjórna eigu þinni á eigin spýtur? Þessi spurning getur verið erfitt fyrir sumt fólk að svara því að þau teljast vera heiðarleg við sjálfa sig þýðir að viðurkenna persónulegan vanda. Það er bull. Markmiðið er að fá það sem þú vilt út úr eigu þinni, ekki að einhvern veginn sanna að þú ert meistari alheimsins. Vanguard, einn af stærstu eignastýringarfyrirtækjunum sem styrktar eru bæði virk og óbeinar verðbréfasjóðir og gjaldeyrisviðskipti í heimi, áætlað í einu af hvítum pappírum sínum, að dæmigerður fjárfestir gæti bætt við tímanum, 3% eða meira, til þeirra fjárfestingarávöxtun með því að ráða einn af ráðgjöfum með því að nota ramma sem þeir leggja fram í rökum þeirra; að hærri fjárfestingarráðgjafargjöld eru meira en gert upp vegna samsetningar hegðunarbreytinga, skattaleiðsögn, fjárveitingaraðstoð og aðra þjónustu sem einhvern veginn gagnast viðskiptavininum. Þú getur lesið rifrildi þeirra í Vanguard Research í september 2016 útgáfu, "Að setja gildi á gildi þitt: Quantifying Vanguard Advisor's Alpha". Með öðrum orðum, kostnaður kostnaður telur eins mikið og skýr kostnaður ; skilaboð sem eru allt of oft glataðir á aldri hljóðbíta, memes og oversimplification.
- Hvernig eru mismunandi eignaflokkar í samræmi við persónuleika og skapgerð? Ég átta mig á því að við höfum þegar snert þetta um þetta en þetta er nokkuð skýrt og þarf að ræða frekar. Mannkynið er fjölbreytt. Hver og einn okkar er með hlerunarbúnað öðruvísi. Við eigum okkar eigin einstaka líkar og líkar ekki við; hlutir sem gera okkur hamingjusöm og hlutir sem valda okkur ertingu. Rétt eins og sumir vilja frekar nautakjöt eða kjúkling, eru margar leiðir til að gera og fjárfesta peninga í þessum heimi þegar þú hættir á ferðinni í átt að fjárhagslegu sjálfstæði. Íhuga, um stund, fasteignir . Fasteignir hafa verið í kringum löngu áður en hlutabréfamörkuðum kom upp. Ásamt peningalánum er það einn af fornu hefðunum. Þú kaupir eign sem einhver annar vill nota, þú leyfir þeim að nota það fyrir ákveðinn tíma í samræmi við röð sáttmála og félagslegra og menningarlegra reglna sem stafa af sérkenni samningsins og í skiptum þínum eru greiddir peningar, sem nefnast leigu. Hins vegar, meðal skyldur þínar, verður þú að ganga úr skugga um að eignin sé nægilega há Ef þú sérhæfir sig í íbúðarhúsnæði og salernisbrotum um miðjan nótt ertu að hringja í síma nema þú greiðir fasteignastýringarfélag til að sinna þeim sem skiptir máli fyrir þig. Leigjandi þinn gæti þróað eiturlyfjavandamál og selt tækin. Hann eða hún gæti orðið svikari og eyðileggur svo mikið af eigninni sem það er dæmt af borginni. Það er afgreiðslan. Þessi hugsanleg vandamál eru meðal kostnaðar sem þú verður að vera tilbúin til að þjást ef þú vilt njóta fasteignatekna. Það er engin raunveruleg leið til að komast í kringum það. Það er lífið. Persónulega finnst mér það ekki aðlaðandi. Þess vegna hefur ég tilhneigingu til að einblína á einkafyrirtæki og verðbréf með almennum verðbréfum, svo sem almennum hlutabréfum, í gegnum ferilinn minn vegna þess að viðskipti sem þeir fela ekki trufla mig næstum eins mikið. Voru ég alltaf að dafna á einhverjum þroskandi hátt í fjárfestingar í fasteignum, það væri líklega atvinnuhúsnæði vegna lengri leigusamningsskilmála og sú staðreynd að ég myndi semja við fyrirtæki og ekki einstaklinga. Það passar betur við hver ég er. Ég er ekki að segja að ég myndi aldrei íhuga íbúðarhúsnæði en ég er meðvitaður um afgreiðslurnar og það myndi taka einstaka aðstæður sem ég gæti farið yfir á tiltekna Rubicon.
- Hvað er tíminn þinn? Jafnvel þótt tiltekin eignaflokkur eða fjárfesting passi við persónuleika þínum, skapgerð, virði, lausafjárstöðu og óskir, þýðir það ekki endilega að það sé gott að passa að tímaskeið áður en þú þarft að smella á það fyrir lausafjárstöðu gæti ekki samræma. Til dæmis, segjum að þú hafir meira $ 100.000 til að setja í vinnuna en þú heldur að þú þarft peningana í fimm ár. Sama hversu aðlaðandi tækifærið, ef þú fékkst tækifæri til að fjárfesta í miklu einkafyrirtæki sem hafði ekki áætlað lausafjárviðburði og greiddu ekki arð, þá er það líklega ekki skynsamlegt fyrir þig að gera fjárfestingu eins og þú hefur þörf fyrir fjárfestingu getur ekki mætt - nefnilega aftur til reiðufé eða jafngildis innan 60 mánaða.
Auðvitað eru þetta bara nokkrar af þeim hlutum sem þú ættir að íhuga en þú ættir ekki að gljáa yfir þau. Fáðu það rétt í byrjun, gerðu reiknað ákvarðanir í átt að fjárhagslegum markmiðum þínum og þú munt komast að því að hlutirnir hafa tilhneigingu til að vera miklu auðveldara.