Margir fjárfestar kjósa að taka eignastýringu til að stjórna peningunum sínum og skipta fjármagni sínum á milli hlutabréfa , skuldabréfa , fasteigna , peninga, gulls og í sumum tilvikum einkafyrirtæki. Sumir fjárfestar taka það frekar og fjárfesta í einkaleyfum, lagalögum og öðrum hugverkum. Fyrir mörg ár skrifaði ég röð eignaupplýsinga líkan eigu leiðsögumenn fyrir lesendur persónulega bloggið mitt. Ég hef safnað þeim hér til að auka víðtæka ritin sem ég hef gert um efnið til að hjálpa þér að finna það allt í einum staðsetningum sem auðvelt er að nálgast.
01 Að finna eignarhlutasamsetningu sem virkar fyrir þig
Sérhver fjárfestir hefur mismunandi þarfir. Það þýðir að það er enginn eini eignaúthlutunar líkan sem virkar fyrir alla. Það fer eftir stigi lífs þíns þar sem þú finnur sjálfan þig, jafnvel eignaúthlutun þín breytist frá vaxtaráherslu á meðan þú ert ungur í aðgerðalausum tekjuskiptingum þegar þú ert eldri. Hér eru nokkur atriði sem þarf að hugsa um þegar kemur að því að ákvarða hver gæti starfað fyrir þig.
Þessi yfirlit yfir eignaúthlutun, eigna módel og hvernig þeir vinna var hannað fyrir nýja byrjandann sem vill ganga í gegnum hugtakið. Það ætti að gefa þér góðan grundvöll áður en þú byrjar að grípa inn í fleiri háþróaða hliðar aga.
03 Vöxtur eigna úthlutunar líkan Portfolio
Fyrir flesta unga og miðaldra fólk er markmiðið með eigu þinni að verða vöxtur. Í næstum öllum tilfellum verður þetta að byggja upp þægilegt hreiðuregg við þann tíma sem þú ert tilbúinn að hætta störfum eða setja börnin þín og barnabörn í gegnum háskóla. Hér er dæmi um hvaða eignarhlutdeild fyrir vaxtatekjur gæti líkist.
04 Capital Preservation Asset Úthlutun Model Portfolio
Það eru margar ástæður fyrir því að þú gætir haft meiri áherslu á að vernda það sem þú hefur, sem skilar góðum árangri. Stundum er það vegna þess að þú hefur sett peninga fyrir greiðslu á húsnæði. Að öðrum tímum er það vegna þess að þú hefur nóg til að lifa út um afganginn af lífi þínu og einfaldlega vilja til að geta greitt reikningana þína. Þegar markmiðið er að varðveita fjármagn þitt fyrir ofan öll önnur atriði, þá eru aðeins handfylli eignaflokka sem þú ættir að íhuga fyrir eigu þína.
05 Eignasafn Portfolio
Markmið jafnvægis eigna úthlutunar líkan er að veita hæfilegan blanda af vexti af hlutabréfum, vaxtatekjum af skuldabréfum og í mörgum tilvikum fasteignaleigu á eignarhaldi.
06 Real Estate Asset Úthlutun Portfolio Model
Fasteignir eru meðal elstu, staðfestu og alheims konar fjárfestingar. Ákvörðun um réttan eignarúthlutun fasteigna getur verið áskorun en það er eitt sem þú getur mætt með hjálp frá þessari grein og útskýrir nokkrar af mismunandi leiðir sem þú getur fengið áhrif á eignaflokkinn í eigu þinni.
07 International Asset Allocation
Meira en helmingur hlutabréfanna, skuldabréfa og verðmæti fasteigna er til staðar utan Bandaríkjanna. Það er ekkert vit í að þú hafir alla peningana þína hér, í eignum í dollurum, ef þú hefur eignasafni að minnsta kosti $ 100.000 eða meira. Í sumum tilvikum getur þetta auðveldlega verið gert með því að fjárfesta í fyrirtækjum eins og Coca-Cola, sem nýtur mest af hagnaði erlendis. Í öðrum tilvikum gæti það þurft að kaupa erlend hlutabréf eða ADR þannig að þú safir arð í pundum, evrum, jen og svissneskum frankum til að nefna nokkrar.
08 Verðbólgueignir
Þegar verðbólga reykir ljótt höfuð og starfar sem laumuskattsskattur með því að tæma kaupmátt þinn með tímanum, þá eru nokkrar eignasamsetningasöfn líkön sem þú getur notað til að verja gegn eyðingu auðs.
09 Verðbólga eigna úthlutunar líkan Portfolio
Í verðhjöðnunarumhverfi, þar sem gengi Bandaríkjadals verður verðmætari og verð eigna hrynur, geta fjárfestar slátrað. Ein leið til að vernda gegn þessu er að halda ákveðnum eignaflokkum sem geta veitt bolta þegar tíminn er orðinn harður. Þessi verðmat eigna úthlutun líkan eigu ætti að gefa þér nokkrar hugmyndir um hvar á að byrja.
10 Active vs Passive Asset Allocation Aðferðir
Það skiptir miklu máli meðal fjárfesta um hvort rétt leið til að fjárfesta sé að stjórna peningunum þínum með því að velja einstök eignarhluti eða hvort þú ættir að passively sitja á peningunum með því að kaupa og halda eignum í langan tíma. Þessi sundurliðun útskýrir skiptin milli tveggja aðferða og hugsana sem eru betri.
11 Hlutabréf í eigu hlutdeildarskírteina
Til að sjá hvernig passive eigna úthlutun eigna úthlutunar líkan gæti litið í hinum raunverulega heimi, lesið þessa grein sem felur í sér brot á mismunandi eignaflokka og prósentum sem gætu verið viðeigandi fyrir þá sem vilja lifa af arði, vexti og leigum af höfuðborg hans eða hennar.
12 Taktísk eignauppgjör og eignasafn þitt
Taktísk eignamiðlun er háþróaður tækni fyrir alvarlega fjárfesta sem vilja finna vanmetið eignaflokka. Til dæmis, meðan á hruni á hlutabréfamarkaði stendur, mun sá sem stundar þessa aga bæta peningum við birgðir hans, en á fasteignaslysi myndi hann eða hún hella peningum í kaupin á tekjueiginleikum. Í vissum skilningi er taktísk eignarúthlutun eins og verðmæti fjárfestingar, aðeins á þjóðhagslegan hátt.
13 Eignasamningur fyrir smáfyrirtæki
Þegar þú átt lítið fyrirtæki, eru líkurnar á að með tímanum muni það koma til að tákna óhóflega mikið hlutfall af eigninni þinni. Þetta þýðir að eignaúthlutun þín á því sem eftir er af eignasafni þínu þarf að breytast eða annars gætir þú fengið of mikið af eignum þínum fyrir hlutabréfum.
14 Markaðsvirði eignasafns eignasafns
Fræðilegar vísbendingar eru ljóstar að mismunandi markaðshlutdeildarhópar - örhettur, lítil húfur, miðhúfur, stórhúfur og megapokar - framkvæma mjög mismunandi með tímanum með mismunandi áhættusíðum. Hvort sem það er stórt fyrirtæki með höfuðstöðvar í New York City eða lítið fyrirtæki í Arkansas, sem gerir það að verkum að þú hefur áhrif á réttan blanda fyrirtækja með greindum eignarúthlutun getur hjálpað þér að ná fram fjárhagslegum markmiðum þínum.
15 Precious Metals eigna Úthlutun Model Portfolio
Það eru fimm helstu leiðir sem þú getur fengið útsetningu fyrir góðmálmum eigna bekknum ef þú vilt eiga hluti eins og gull eða silfur í fjárfestingar eigu þinni.
16 Framúrskarandi eignaaukningarmódel
Fyrir ákveðinn minnihluta fjárfesta eru mismunandi tegundir af framúrskarandi eignaflokkum sem geta passað inn í eignarhlutasamstæðu eigna, þar á meðal hluti eins og einkaeign og stýrð framtíð. Þetta getur verið mjög mikil áhætta en þeir bjóða upp á mikla möguleika á móti.
17 The Talmud eigna úthlutun líkan
Eitt af elstu eignamiðlunartækjunum sem skráð er í mannkynssögunni er staðsett í gyðinga Talmud. Athyglisvert er að það er í raun svo einfalt og svo einfalt að það hefði hjálpað næstum allir fjárfestar að gera nokkuð af peningum undanfarin tvö hundruð, óháð markaðsaðstæðum, enda hafi hann eða hann haft nógu langan tíma.
18 Hvernig lífeyrir hefur áhrif á eignaheimildir þínar
Ef þú ert einn af sífelldum fjölda eftirlaunaþega sem nýtur lífeyris, þá verður eignarúthlutunarþörf þín mjög mismunandi en vinir þínir og fjölskyldumeðlimir sem eru ekki lífeyrir. Í meginatriðum er lífeyrir þínar eins konar fastafjármunir, eða skuldabréfafíkn, fjárfesting. Það ætti að taka tillit til þegar ákvörðun er tekin um hversu mikið fé þú skiptir milli einkafyrirtækja, hlutabréf, skuldabréf, fasteignir, gull, silfur og hugverk. Annars hættir þú að hafa of mikið af peningum þínum í lágmarkandi eignum vegna stöðugleika sem þú þarft ekki.
19 Notkun stofnana til að gera eignarúthlutun auðveldara
Með þægilegum hækkun gjaldeyrisviðskiptasjóða, sem einnig er þekkt sem ETFs, hefur það aldrei verið svo auðvelt að auka fjölbreytni eignaúthlutunarmengunarinnar eftir eignartegund, markaðsvirði, lánshæfiseinkunn eða hvað sem er sem þú telur mikilvægt fyrir fjárfestingarþörf þína.
20 Endurfjármögnun á eignatengdum blöndu þinni
Eitt vinsælt starf meðal faglegra fjárfestingarstjóra og auðlindaráðgjafa er kallað endurbætur. Tilgangur endurreiknings er að forðast að hafa of mikið af peningunum þínum í einum eignaflokki, svo sem hlutabréf eða fasteignir. Þannig, þegar hrun á markaðnum kemur, sem þeir óhjákvæmilega gera, ert þú ekki skaðað of mikið. Hér eru dæmi um hvenær og hvernig hægt væri að endurfjármagna.
21 Hvaða eignaflokkar ættir þú að hafa í huga að eignasafni þínu?
Claire Fraser / Imagezoo / Getty Image
Þú getur ekki byrjað að hugsa um einstaka eignamiðlunarmyndir fyrr en þú reiknar út hvaða eignarflokkar eru viðeigandi fyrir þig miðað við aldur, tímaramma, fjármagn, reynslu, persónuleika, langanir, markmið, markmið og áhættuþol. Þessi yfirlit yfir háu stigi mun hjálpa þér að auðvelda þér að skilja skilninginn þar sem máttur þinn byrjar að leita þegar þú ert tilbúinn til að taka upp eignarhluti fyrir efnahagsreikning fjölskyldunnar.
22 Eignastýring á eignastýringu eignar
Halda nákvæmlega sömu eignum á mismunandi stöðum innan eignar þinnar getur leitt til miklu meiri eða lægri ávöxtunar þökk sé flóknum skattalögum. Með því að læra að úthluta eignum þínum greindur á milli mismunandi reikninga, skattaskjól, eftirlaunaáætlanir og eignarhaldsaðferðir, getur þú oft bætt við benda eða tveimur í samsettu hlutfalli þínu, sem veldur miklu meiri uppsöfnun auðs á fjárfestingartíma.
Það eru fimm helstu eignaflokkar sem leggja grunn að nánast öllum eignasamningsáætlunum. Skilningur þessara fimm eignaflokka og hvernig þau eru einstök geta hjálpað þér að stjórna eigu þinni þannig að þú getur sofið á kvöldin.
Það eru fimm helstu eignaflokkar sem leggja grunn að nánast öllum eignasamningsáætlunum. Skilningur þessara fimm eignaflokka og hvernig þau eru einstök geta hjálpað þér að stjórna eigu þinni þannig að þú getur sofið á kvöldin.