Þessi lán eru einnig þekkt sem "undirskriftarlán" vegna þess að undirskrift þín á lánssamningnum er allt sem þú færð í borðið.
Þú lofar að endurgreiða, en þú styður ekki upp þetta loforð með því að skuldbinda tryggingar .
Tegundir ótryggðra lána
Ótryggðar skuldir koma í nokkra formi.
- Kreditkort eru algengt ótryggð lán. Þó að þú gætir ekki hugsað um þau sem "lán", lánarðu þér pening þegar þú eyðir með kreditkorti.
- Námslán eru oft ótryggð. Þó að sumt fólk taki peninga úr heimilum sínum til að greiða fyrir skóla, eru hreint námslán í gegnum menntunardeildin yfirleitt ótryggðir .
- "Starfsfólk" lán , laus frá banka, trúnaður verkalýðsfélag og online lánveitendur eru ótryggðar lán sem þú getur notað í hvaða tilgangi sem þú vilt .
Bera saman og móti
Til að styrkja hugtakið getur verið gagnlegt að líta á lán sem eru ekki ótryggðar lán.
Auto lán eru yfirleitt tryggð lán. Þegar þú tekur lán til að kaupa bíl (eða láni gegn bílalistanum þínum ) hefur lánveitandi rétt til að taka bílinn þinn í burtu ef þú hættir að greiða.
Heimalán eru einnig tryggð.
Hvort sem þú lánar til kaupa á heimili þínu eða þú færð annað veð hættir þú að vera þvinguð út af heimili þínu með foreclosure ef þú tekst ekki að endurgreiða lánið.
Viðskipti lán geta verið tryggðir eða ótryggðir. Ef lánveitandi þinn krefst þess að þú sért persónuleg trygging getur þú þurft að veðsetja heimili þitt eða aðrar eignir sem tryggingar.
Jafnvel með tryggðum lánum er hægt að tapa lánsfé ef þú hættir að greiða. Sú staðreynd að lánveitandi tekur tryggingar þínar breytist ekki.
Reyndar, stundum lánveitendur selja tryggingar, en söluaukningin er ekki nóg til að greiða af lánsjafnvægi. Þegar það gerist missir þú eignina, skemmir lánsfé þitt og skuldar enn peninga á samningnum vegna skorts á dómi .
Enn fremur geta lánveitendur ákært refsingargjöld, sem hækka upphæðina sem þú skuldar. Að lokum geta lánveitendur tekið lögaðgerðir og þeir gætu tekið peninga af bankareikningum þínum eða greitt launin.
Samþykki fyrir ótryggð lán
Til að fá tryggt lán þarftu ekki að skuldbinda neitt sem tryggingu. Í staðinn mun lánveitandi meta lánabókina þína á grundvelli hæfileika þína til að endurgreiða (öfugt við getu lánveitanda til að selja eignir þínar og safna því sem þú skuldar).
Lánveitendur líta á nokkra þætti til að ákveða hvort þú ert líklegri til að endurgreiða eða ekki.
Lán þitt: Lánveitendur athuga lántökusögu þína til að sjá hvort þú hefur greitt af lánum áður. Byggt á upplýsingum í lánshæfismatsskýrslunum , skapar tölva lánshæfismat , sem er flýtileið til að meta lánshæfi þitt. Til að fá ótryggð lán þarftu góða kredit.
Ef þú hefur gert mjög lítið lántök í fortíðinni (eða þú ert með slæmt lán vegna þess að þú hefur fallið á erfiðum tímum í fortíðinni) er hægt að endurreisa lánin þín með tímanum.
Tekjur þínar: Lánveitendur vilja vera viss um að þú hafir nóg af tekjum til að endurgreiða nýjar lán. Þegar þú sækir um lán (hvort sem það er tryggt eða ótryggt), munu lánveitendur biðja um staðfestingu á tekjum. Greiðslumiðlar þínar, skattframtöl og bankareikningar munu líklega veita fullnægjandi sönnun á tekjum. Þá, lánveitendur vilja meta hversu mikið af byrði þinn nýr lán greiðslu verður miðað við mánaðarlegar tekjur þínar. Þeir gera það venjulega með því að reikna hlutfall skulda til tekna .
Ef þú getur ekki átt rétt á ótryggðri lán miðað við lánsfé og tekjur gætirðu ennþá haft valkosti .
- Samritari: Ein aðferð er að biðja samritara til að hjálpa þér að fá samþykki, en þetta getur sett alla í erfiðar aðstæður . Samstarfsmaðurinn verður 100 prósent ábyrgur fyrir endurgreiðslu skuldarinnar ef þú getur ekki gert það af einhverjum ástæðum.
- Tryggð skuldir: Þú getur líka reynt að veðsetja tryggingar. Hins vegar hætta þú að tapa eignum ef þú getur ekki haldið áfram með greiðslur. Þú getur skuldbundið líkamlega eignir, en þú getur líka notað peninga á bankareikningi eða öðrum fjáreignum til að tryggja lán .
- Lækka minna: Ef hlutfall skulda til tekna veldur vandamálum, ætti minni lán að leiða til lægri mánaðarlegra greiðslna . Ef þú getur enn náð því sem þú þarft með minni skuldum gæti það virkt vel fyrir alla.