Hvernig á að vernda hagsmunaaðila IRA þinnar og búa til arfleifð
Ef þú hefur umtalsverðar eignir í IRA, þá ættir þú að íhuga að setja upp sérstaka tegund af afturkallanlegri lifandi traust sem er hannað til að vera styrkþegi IRA þinnar eftir að þú deyrð.
Þessi tegund trausts er vísað til af nokkrum mismunandi nöfnum, þar á meðal IRA Trust , IRA Living Trust , Trust IRA Inheritor , IRA Stretch Trust , IRA Erfðir Trust eða Standalone Retirement Trust .
Hér fyrir neðan finnur þú upplýsingar um alla þá kosti sem IRA Trust getur boðið til styrkþega þínum, þar á meðal maka þínum ef þú ert gift.
Veita eignir og aðra vernd fyrir styrkþega þína
Almennt er IRA-vörn varin gegn kröfum lánardrottna með tilliti til IRA reikningseiganda meðan hann eða hún býr. Hins vegar, þegar IRA reiknings eigandi deyr og IRA eignir fá í hendur einstakra rétthafa, í flestum ríkjum IRA eignir mun missa verndað stöðu þeirra (sjá SCOTUS ákvörðun gerir erfðir IRAs viðkvæmt fyrir kröfum lánardrottna til frekari upplýsingar).
Á hinn bóginn, IRA eignir sem liggja í undirtryggingu búin til í þágu einstaklingsþega samkvæmt skilmálum IRA Trust verður varið gegn kröfuhöfum, rándýrum, málsókn og skilnaður maka svo lengi sem fé er inni í trausti og getur aðeins dreift samkvæmt valdi vörsluaðila .
Þetta mun tryggja að IRA eignir haldist óbreyttir fyrir notkun og ávinning af styrkþeganum ef gerðaraðili skráir fyrir gjaldþrot, fær lögsótt, eða færist og skilur síðan.
Í samlagning, IRA Trust mun vernda styrkþeginn frá eigin slæmum ákvörðunum sínum, óhóflegum útgjöldum, ófrið við fjárfestingu og yfirhöfn maka.
Að lokum, ef þú vilt gera sérþarfir sem eru réttir til aðstoðar þinnar með IRA þínum, þá getur undirritaðurinn sem skapaður er fyrir styrkþega verið sérstaklega hönnuð sem sérstakar þarfir traust sem tryggir að styrkþegi fái áfram aðstoð við ríkisstjórn.
Búa til arfleifð fyrir fjölskylduna þína
Ef IRA þitt er skilið beint til styrkþeganna utan trausts, þá geta styrkþegar þínir strax greitt út IRA þinn og eyða peningunum eins og þeir telja hæfa. Hvað gerist ef styrkþegi velur þennan möguleika? Þá er ekki aðeins teygja út frá lágmarkskröfur sem krafist er , eða áhættuskuldbindingar, þar sem eftirlifandi lífeyrisþega er týndur en 100% af upphæðinni, sem er afturkölluð, verður innifalinn í skattskyldum tekjum bótaþega á árinu þar sem hann er hættur.
Hægt er að búa til mismunandi tegundir af vandamálum ef þú nefnir minniháttar barnabarnið sem beinan styrkþega af IRA þínu. Ef þetta er raunin verður að hafa umsjón með varðveislu eða íhaldssamtökum til að stjórna IRA til hagsbóta barnabilsins þar til hann eða hún nær 18 ára aldur. Þegar barnabörnin er 18 ára getur hann eða hún afturkallað 100 % af því sem er eftir í IRA án nokkurra strengja sem fylgir.
Á hinn bóginn, ef IRA þín berst til styrkþega með IRA Trust, þá er hægt að setja takmarkanir á því hvernig IRA eignir þínar eru varðir og hvenær og hversu mikið styrkþeginn getur afturkallað.
Þetta mun skapa áframhaldandi arfleifð fyrir fjölskyldu þína þar sem eignir IRA sem ekki eru notaðar á lífeyrisþegi geta haldið áfram í trausti til hagsbóta fyrir afkomendur bótaþega. Þetta mun einnig vera mikilvægt ef styrkþegi hefur nú þegar skattskyldan bú þar sem IRA Trust er hægt að útbúa til að lágmarka eða jafnvel útrýma búasköttum í búi bótaþega með kynslóðarskipulagningu .
Einnig er hægt að útbúa IRA-treystingu til að tryggja að áhættustjórnunarkerfi verði rétti út um allan líftíma hvers styrkþega og ekki afturkallað allt í einu ( IRA-teygja ) og þar með varðveitt IRA eignir sem ekki eru þörf af núverandi styrkþega til hagsbóta fyrir komandi kynslóðir.
Skipuleggja fyrir blönduðum fjölskyldu
Ef þú ert í öðru eða síðari hjónabandi og þú og maki þinn hafa blönduð fjölskyldu, þá getur IRA Trust þín verið hannað til að veita fjárvörsluaðilanum aðgang að IRA þínum til hagsbóta maka þíns á ævi sinni, en eftir maka þinn deyr þú getur fyrirmæli um að það sem eftir er í IRA Trust mun fara til þeirra sem njóta góðs af því sem þú hefur valið.
Þetta mun halda IRA þínum úr höndum fjölskyldu maka þíns eða nýja maka ef maki þinn velur að giftast.