Skuld og skilnaður

Hvað gerist með skuldum þegar skilnaður þinn er lokið?

Skilnaður getur verið langur og erfiður ferli. Þú þarft að taka ákvarðanir um ýmsa hluti, þ.mt skuldir sem þú tókst í samvinnu við maka þinn. Ekki bara gera ráð fyrir að skilnaður þinn muni skipta út lánum eins og þú bjóst við og gera ráðstafanir til að vernda þig gegn fjárhagslegum vandræðum í framtíðinni (og streitu) niður á veginum.

Skilnaðarsamningur gegn lánasamningi

Fyrst skaltu hafa í huga að eitthvað sem þú samþykkir í skilnaði er ekki endilega samþykkt af lánveitendum þínum.

Eitt maki er oft ábyrgur fyrir endurgreiðslu tiltekinna lána eftir skilnað (jafnvel sameiginleg skuld, eins og bílalán sem beðið er um af báðum samstarfsaðilum). En það þýðir bara að þeir eiga að gæta skuldarinnar - þeir gætu ekki fylgst með og greitt.

Ef nafn þitt er á láni - sem lántakandi eða samritari - ertu 100% ábyrgur fyrir skuldina frá sjónarhóli lánveitanda. Jafnvel ef þú hefur skilið frá og fyrrverandi maki þinn samþykkti að takast á við skuldina er lánsfé þitt á línu ef einhver vanskil, og þú munt einnig vera ábyrgur fyrir seint gjöld og innheimtukostnað. Lánveitendur gerðu samning við þig bæði saman og því miður er þessi samningur ekki fyrir áhrifum af neinu í skilnaðarsamningi þínum.

Lánveitendur þínir líklegast ekki einu sinni vita að þú hafir skilið frá sér, og því miður eru þeir ekki sammála um persónulega baráttu. Breyttu netfanginu þínu, breyttu nafni þínu og jafnvel tilkynnandi lánveitendur um skilnað þinn (og upplýsingar um samninginn þinn) mun ekki fá þig frá króknum fyrir lán.

Lánveitendur munu halda áfram að tilkynna lánshæfismat til lánastofnana , og allir sakaðir greiðslur munu lækka lánshæfiseinkunnina þína.

Með öðrum orðum gætir fyrrverandi þinn verið ábyrgur fyrir "skuldina" en þú ert enn ábyrgur fyrir "láninu" eða "reikningnum" þar til það er gætt.

Verndaðu lánin þín

Það eru aðeins tvær leiðir til að varðveita lánsfé þitt örugglega eftir skilnað.

Ræddu þessar hugmyndir við lögfræðinginn þinn áður en þú tekur til aðgerða:

1. Fáðu nafn þitt af láni (með endurfjármögnun eða að hafa nafnið þitt fjarlægt)
2. Gakktu úr skugga um að lánveitandi fær greitt

Fjarlægja þig frá lánum: Það er best að skilja þig frá samnýttum lánum sem fyrrverandi þinn er að endurgreiða. Jafnvel ef þú treystir hinum aðilanum alveg, gætu þeir deyja eða orðið óvirkir tímabundið og skuldirnir væru aftur á herðum þínum (þótt líftryggingatryggingar - sem þú átt - gætu leyst þetta vandamál).

Flestir lánveitendur munu ekki einfaldlega taka nafn þitt af láni eftir skilnað. Það er alltaf mögulegt, og það gerist aldrei til að spyrja, en ekki fá vonir þínar. Lánið var samþykkt með því að reikna bæði tekjur þínar og horfa á bæði lánssögu þína (það gæti verið lánsfé þitt sem fékk lánið samþykkt og þau vilja ekki láta þig í friði). Ef það er möguleiki mun lánveitandi líklega þurfa að endurskoða lán og tekjur lánveitanda sem eftir er áður en þú fjarlægir nafnið þitt.

Fá nýtt lán: einfaldasta nálgunin er að greiða niður lán í báðum nöfnum þínum og skipta þeim út með lánum í nafni einstaklings. Það krefst yfirleitt að endurfjármagna núverandi lán . Til dæmis, vilt þú fá nýtt bílalán eða veð, og nota það lán til að borga gamla lánið þitt.

Því miður verður sá sem ber ábyrgð á skuldinum að sækja um - og fá samþykki - á eigin spýtur. Ef þeir hafa ekki nægar tekjur og lánsfé verður umsóknin hafnað. Í þeim tilvikum gæti lántakandi verið heimilt að skuldbinda viðbótartryggingar (til dæmis með því að nota eigið fé á heimilinu til að greiða sjálfstætt lán). Fyrir stóra lán, svo sem heimalán, er þetta sérstaklega erfitt vegna þess að tveir tekjur eru oft nauðsynlegar til að standa straum af greiðslum.

Lausafjárstaða: annar valkostur er að selja hvað sem þú skuldar peninga á (með innheimtu og samþykki innlendra lögfræðinga þinnar, auðvitað). Skiptu hagnaðinum og hluta leiða. Það gæti ekki verið gott að selja, það gæti verið truflandi fyrir börn, og þú gætir ekki viljað selja - en það gerir þér kleift að hreinsa þig.

Þú gætir jafnvel þurft að selja fyrir minna en þú skuldar ef eignir þínar hafa misst gildi.

Hinsvegar getur þú fengið peninga (í stað þess að safna peningum), en þú getur sett fortíðina að baki þér. Tap í dag getur hjálpað þér að forðast höfuðverk og fjárhagslegar byrðar á veginum. Eða það gæti bara verið verð sem þú þarft að borga til að halda áfram.

Ekki gera ráð fyrir neinu

Mikilvægasti hlutur að gera í skilnaði er að stjórna skuldum þínum með virkum hætti og ekki bara gera ráð fyrir að þeir séu greiddir af. Þú þarft að hafa auga á hlutina svo lengi sem nafnið þitt er á skuldinum og lán geta verið í kringum mörg ár eftir skilnað þinn.

Gakktu úr skugga um að þú hafir leið til að fylgjast með lánum eftir skilnað þinn. Fáðu aðgang að netinu á reikningum og vertu viss um að lánveitendur geti sent póst til þín (hvort sem það er nýtt búsetu, pósthólf eða annað fyrirkomulag). Skoðaðu reikningana þína reglulega og lestu allar bréfaskipti frá lánveitanda þínum svo að þú getir forðast vanskil á lánum .

Lögaðgerðir: Að sjálfsögðu gætirðu sótt lögaðgerðir gegn utanaðkomandi maka - en kosturinn hér að ofan er mun betri. Til að byrja, vilt þú ekki eyða meiri tíma með lögfræðingum og ef þú ert sá sem borgar sig skuldir, þá er það oft vegna þess að fyrrverandi þinn hefur ekki efni á því að gera það (þannig að lögaðgerðir munu ekki gera þér mikið gott) .