Á lánum er vextir stundum bætt við lánið fyrirfram miðað við vexti, lánsfjárhæð og endurgreiðslutímabil. Í slíkum tilfellum er áhugi byggt á láninu þínu.
Þar sem lánin eru með fasta greiðslugjald sem nær til vaxtakostnaðar, þá veit þú fyrirfram hversu lengi það muni taka til að greiða svo lengi (svo lengi sem þú gerir greiðslur þínar á réttum tíma, auðvitað).
Með kreditkorti er vextir í formi fjármagnskostnaðar bætt við jafnvægi þínu mánaðarlega þar til þú borgar jafnvægið nema þú greiðir jafnvægið að fullu áður en fresturinn rennur út. Því hærra sem vaxtastig þitt er, því hærra sem fjármagnskostnaður þinn verður. Þegar þú ert að reyna að greiða niður skuldir þínar, hækka hærri vextir vegna þess að mikið af greiðslunni fer í átt að fjármagnskostnaði.
Vextir Dæmi
Fjármagnskostnaður á $ 20.000 jafnvægi við 10% APR væri $ 167. Með því að greiða $ 400, fer um $ 233 í átt að því að draga úr jafnvægi þínum; Restin er lögð á áhugann.
Ef það sama jafnvægi hafði 20% APR, væri fjármagnskostnaðurinn 333 $. Með sömu $ 400 greiðslunni myndi jafnvægið þitt aðeins lækka um $ 66!
Þar sem jafnvægi þitt er aðeins að minnka smá í hverjum mánuði, mun það taka miklu lengri tíma að borga skuldina þína.
Í fyrsta dæmi um $ 20K í 10% APR myndi það taka tæplega 5½ ár að greiða af skuldum þínum ef þú gerir stöðugt $ 400 mánaðarlegar greiðslur. Hins vegar á 20% APR myndi það taka þig aðeins meira en 9 ár að greiða alveg afganginn og það er gert ráð fyrir að vextir þínar fari ekki upp, þú gerir engar viðbótargjöld eða greiða viðbótargjöld og þú heldur áfram að gera sömu mánaðarlega greiðslu í hverjum mánuði.
Hversu mikið vextir greiðir þú að lokum
Í fyrra dæmi greiðir þú 5,980 $ í vexti þegar þú borgar jafnvægið. Í öðru dæmi, við 20% vexti myndi þú borga verulega meira - $ 23.360!
Eina leiðin til að spara peninga af vöxtum er að auka mánaðarlega greiðslur þínar verulega - í $ 820 á mánuði - eða til að fá útgefanda kreditkorta til að lækka vexti þinn. Björtu hliðin á aukinni greiðslu er að þú gætir borgað jafnvægið á innan við þremur árum með þeirri greiðslu, jafnvel með hærri vöxtum.
Að fá lægri vexti
Það er ekki alltaf auðvelt að sannfæra útgefendur kreditkorta til að draga úr vexti þínum, sérstaklega ef þú ert ekki með kreditkortanotkun til að fá lægri vexti annars staðar. En það eru nokkrar góðar fréttir: Ef vextir hækka vegna þess að þú varst 60 dagar seinna á greiðslukorti, þarf útgefandi kreditkorta að lækka vexti eftir sex tímanlegar greiðslur. Jafnvel ef þú ert minna en vongóður um að hækka vexti þinn, er það þess virði að reyna. Og ef útgefandi kreditkorts þíns breytir þér í þetta sinn skaltu reyna aftur í um sex mánuði.