Uppsöfnunarsíun
TIAA Traditional Annuity virkar öðruvísi þegar þú sparar peninga (það er kallað uppsöfnunartíðni) en það gerir þegar þú skiptir yfir í að taka peninga út (útborgunarstigið).
Í uppsöfnunartímabilinu er höfuðstóllinn þinn tryggður og þú færð tryggð lágmarksvexti. Það getur líka verið aukið vaxtatekjur. Þessi viðbótarvextir eru ákvörðuð árlega af Tryggingastofnun TIAA og á hverju ári síðan 1948 hefur TIAA greitt sumar viðbótarvextir ofan á tryggð lágmarksvexti.
Raunverulegur fjöldi vaxta sem þú færð á TIAA hefðbundnum lífeyri mun ráðast af þegar þú ert að leggja fram framlög, þar sem fjármunir eru flokkaðir saman í það sem þeir vísa til sem "árstíðir". Hver hópur af peningum kann að hafa mismunandi vexti og vextir á hverju uppskeru geta breyst með tímanum. Þú getur fundið upplýsingar um vaxtagreiðsluferlið í eftirlaunaþjálfun TIAA-CREF og IRA-vexti.
Takmarkanir á að flytja peninga út: Ólíkt mörgum öðrum fjárfestingartækjum í vinnuveitandi áætlunum þar sem þú getur farið á netinu og millifært peninga á milli hvenær sem er, þegar þú velur TIAA Traditional Annuity, getur þú ekki einfaldlega flutt peninga til baka út allt í einu.
Hraðasta hraða sem þú getur flutt peninga út er með því að velja það sem kallast "greiðslubréfa lífeyri" þar sem hluti af jafnvægi þínum verður flutt út á hverju ári á tíu árum (nokkrir TIAA lífeyri bjóða upp á mismunandi flutningstíma en flestir eru tíu ár ).
Þetta þýðir að þegar þú velur TIAA Traditional Annuity valkostinn þarftu að skilja hvernig það passar við áætlunina eins og að breyta huga þínum er ekki svo auðvelt.
Þessi takmörkun á útflutningi er mikilvægt fyrir velgengni TIAA þar sem það gerir TIAA kleift að hafa yfirráð yfir heildarstyrknum sem er stjórnað þannig að hægt sé að fjárfesta til lengri tíma litið og ná markmiði sínu að veita háu áhugasviðum og tryggja einnig höfuðstól. Nú skulum líta á hvað gerist þegar þú vilt taka tekjur af TIAA hefðbundnu lífeyri þínu - það sem ég hringi í "útborgunarstigið".
PAYOUT PHASE
Í útborgunarfasa hefur þú þrjár aðalvalkostir. Þetta er þar sem ég sé mikið rugl. Val þitt er:
- Tekjur af hefðbundnu lífeyri - þetta gerir þér kleift að taka aðeins út vexti sem aflað er af TIAA Traditional Annuity. Með þessum möguleika er gildandi lágmarksvextir sem gilda um það sem ákvarðar samningsbundið tryggð lágmarksfjölda vaxta sem þú færð. Þessi valkostur krefst ekki þess að þú getir gert ráð fyrir samningi þínum - þú ert aðeins að taka á móti þeim tekjum sem aflað er. Eins og í uppsöfnunartímabilinu getur þetta lágmarksvextir einnig verið bætt við viðbótarupphæðir eins og lýst er á ársgrundvelli.
- Lífeyrir tryggð útborgunarvalkostir - þessi valkostur veitir tryggt tekjur eins lengi og þú býrð. Þú velur lífeyri eins og lífsins, sameiginlega eftirlifandi eða lífið með tryggingatímabilum sem eru ákveðnar. Með þessum valkosti verður þú að biðja um lífeyri til að sjá hvað mánaðarlegar tekjur þínar verða. Þú ættir ekki að nota tryggðan vexti sem rædd er hér að ofan til að ákvarða útborgunarhlutfall þitt . Vaxta- og útborgunarhlutfall er ekki það sama og margir TIAA-þátttakendur misskilja þetta og því miscalculate mánaðarlegar tekjur sem þeir geta fengið. Útborgunarhlutfall þitt er sérsniðið númer sem ákvarðast af aldri þinni, þann tíma sem þú óskir tilboðsins og útborgunartímann sem þú velur. Útborgunarhlutfallið þitt notar tryggingu lágmarksvexti í formúlunni (annað hlutfall en í uppsöfnunartímabilinu) sem ákvarðar útborgunarfjárhæðina þína - en tryggð lágmarksvextir eru ekki útborgunarhlutfall þitt - það er einfaldlega ein hluti af formúlu. Með lífeyrisútborgun eru allar greiðslur sem þú færð með vexti og afkomu sumra höfuðstóls þíns. Rétt eins og í uppsöfnunartímabilinu eru viðbótarupphæðir sem geta verið greiddar fyrirfram tryggðar líftíma tekjur í útborgunarstiginu. Þessar viðbótarfjárhæðir eiga sér stað ef / þegar félagið hefur umfram áskilur. Í yfirliti TIAA Traditional Annuity segir að "Það er mikilvægt að hafa í huga að ef TIAA væri dæmigerð hlutabréfafyrirtæki gæti ónýtt áskilur verið notaður til hagsbóta fyrir hluthafa sína frekar en þátttakendur þess." Til hamingju fyrir TIAA þátttakendur, viðbótarvara eru notuð til þeirra. Til viðbótar við útborgunartímann sem þú velur, getur þú valið milli flokkunaraðferðar, þar sem þú færð minna upphaflega en tekjur þínar eykst á hverju ári, eða venjuleg aðferð sem veitir fast mánaðarlega upphæð.
- Tekjur af breytilegum lífeyri - þessi valkostur veitir mánaðarlega tekjutíma lífsins sem er breytilegt eftir frammistöðu undirliggjandi fjárfestingarvalkosta. Með þessum valkosti, eins og valkostur tveir hér að framan, ertu annuitizing samningnum þínum og valið hugtakið lífeyri þinn.
TIAA CREF's Lifetime Pension Income Bæklingur gerir frábært starf um að leggja fram þrjá valkosti og í lokin er það til hliðar sýnishorn af mánaðarlegum tekjum af hverjum valkosti. Þetta er aðeins sýni og endurspeglar ekki mánaðarlegar tekjur sem þú getur fengið. Þú verður að biðja um persónulega mynd til að sjá númerin þín. Þessi mynd sýnir þér muninn á samningsábyrgðargreiðslunni samkvæmt valkosti tveimur hér fyrir ofan og hugsanlega útborgun þ.mt viðbótarupphæðir sem heimilt er að veita hvert ár af stjórninni.
TIAA er eftirlaunaáætlun TÍL
TIAA býður upp á frábært áætlun um eftirlaunaáætlun á netinu (þú verður að skrá þig inn til að nota það) sem gerir þér kleift að líkja út hugsanlega millifærslur í TIAA Traditional Annuity valkosti. Til þess að keyra þetta líkan innan tólið þarftu að gera falsa yfirfærslu í hefðbundna lífeyri. Sumir þátttakendur verða áhyggjufullir um að það gerði það í raun að flytja peninga - en innan tækisins er það aðeins til líkanagerðar. Engar raunverulegar millifærslur eiga sér stað.
Við höfum komist að því að ekki eru allir TIAA-CREF þjónustufulltrúar kunnugir öllum blæbrigði tekna og dreifingarvalkostanna. Mundu að margir þjónustufulltrúar eru aðeins nokkur ár úr skólanum. Þú hefur hins vegar margra ára reynslu. Vertu þolinmóð og dugleg í rannsóknum þínum og þú verður að vera fær um að meta og líkja nákvæmlega valkostunum þínum.
Niðurstaða: Ef þú vilt tryggja niðurstöðu og fá aðgang að TIAA Traditional Annuity, þá er það frábært val.