Fyrir alla sem skipuleggja eða vonast - til að fá einhvern tíma að hætta störfum, skapaði Vanguard nýlega gagnlegt ráð. Í bloggfærslu spurði verðbréfafyrirtækið eftirlaunagreiðslu og eftirlifandi lesendur: "Ef þú átt að gera það, hvað myndir þú gera öðruvísi til að undirbúa starfslok?"
Spurningin spurði nokkur hundruð svör. Hér eru nokkrar af lykilörkunum, dæmigerðum svörum og hugmyndum til að koma í veg fyrir að gera sömu mistök.
Ekki byrjað að fjárfesta fyrr
John L. hélt því fram að hann hafi ekki byrjað að fjárfesta fyrr en hann var næstum 40. "Ég er 55 núna og í ágætis formi, en ég myndi vera miklu betra ef ég hef byrjað í 20 mín. Kraftur blandunar er ógnvekjandi kraftur, en það virkar best á nokkrum áratugum. "
The taka-burt? Tími skiptir miklu máli í fjárfestingarávöxtun þinni. Til dæmis, ef þú fjárfestir 200 $ á mánuði í 50 ár og afla 7% meðaltals árlegrar ávöxtunar, þá mun þú lenda í meira en 1 milljón Bandaríkjadala. En ef þú fjárfestir í 40 ár í staðinn, miðað við sama mánaðarlega fjárfestingarfjárhæð og meðaltal árlegrar arðs, þá endar þú með um það bil helmingi.
Gerð óvissar fjárfestingarákvarðanir
Roger B sagði: "Snemma var ég" seld "nokkra fasteignaskattaskjól og auðvitað missti ég allar þessar fjárfestingar. Ég skildi þá þegar sölumaðurinn var í herberginu, en augnablikin sem þeir fóru, gerði það líka skilning. "
The taka-burt? Ekki gera handahófi eða sjálfkrafa fjárfestingarákvarðanir. Í staðinn ákvarða ákjósanlegan eignarúthlutun og byggðu eigu þína í samræmi við það. Gakktu úr skugga um að eigið fé þitt hafi réttan hlutabréfa- / skuldatengingu byggð á fjárfestingartíma þínum og skapgerð er ein mikilvægasta lykillinn að fjárfestingastarfsemi þinni.
Fjárfestu of mikið í vinnustaðnum þínum
A lesandi sem fer með "Cracking Retirement" hrópaði, "Fjárfestu sparnað minn í 20 ár í fyrirtækinu sem ég vann fyrir. Það gaf góðan arð og virtist vera góð. Þá kom 2008 hrunið ... Við endaði að missa góðan sex stafa summa. "
The taka-burt? Ef vinnuveitandi þinn fór úr viðskiptum myndi það vera erfitt nóg til að missa starf þitt. Að missa stóran hluta sparnaðarlífeyris þinnar vegna þess að þú fjárfestir mikið í hlutabréfum sínum væri grimmur. Til að takast á við áhættuna skaltu halda ekki meira en 10 prósent af eigu þinni á vinnustaðnum þínum.
Val fyrir hefðbundna IRA eða 401 (k) í stað þess að Roth
SS sagði: "Auk þess að vera fjölbreytt í eignaflokkum ætti ég líka að hafa verið fjölbreytt í skattategundum, þ.e. flestir fjármunir mínar eru í hefðbundnum 401 (k) áætlun (fljótlega að vera IRA), svo nú er allt sem ég Afturkalla er skattskyld. "
The taka-burt? Þegar þú ert á fyrstu stigum feril þinnar og tekjur þínar setur þig í lágt skattaflag, getur Roth verið sérstaklega hagkvæmt. Þegar þú ert lengra meðfram starfsferil þinn og færðu meira, getur hefðbundin 401 (k) eða IRA verið betri. Hins vegar að vita hver er sannarlega best krefst þess að vita ekki bara núverandi skatta þína en krappinn sem þú munt vera í á eftirlaun eins og heilbrigður.
Þar sem þú getur ekki sagt það gæti verið best að stuðla að hefðbundnum 401 (k) / IRA og Roth.
Taka félagslegt öryggi of snemma
Judith A. sagði, "Þegar ég fór úr störfum, gerði ég mistök að taka tryggingastofnun mína á 62 ára aldri, ekki að átta mig á því hversu mikið ég myndi fá í hverjum mánuði ef ég beið."
The taka-burt? Fyrir flest fólk er best að bíða að minnsta kosti þar til Full Retirement Age (67 fyrir þá sem fæddir eru 1960 eða síðar) gera kröfur um almannatryggingar þegar bótaþátturinn þinn verður 33 prósent hærri en 62 ára. Jafnvel betra ef þú getur beðið þar til 70 ára aldur, þegar ávinningur þinn verður í hæsta gæðaflokki.
Að einbeita sér aðeins að fjárhagslegum þáttum eftirlaunaáætlunar
Jim B: "Ég var í mjög sýnilegri faglegri stöðu í mörg ár og þegar það var skyndilega lokið, varð ég að missa af því sem ég á að gera."
The taka-burt?
Ekki hætta störfum frá einhverjum; hætta störfum í eitthvað, svo sem sjálfboðaliða með stofnun sem þú hefur annt um, snúa áhugamálum í smáfyrirtæki eða eitthvað annað sem þú hefur alltaf langað til að gera.