Spurningar til að spyrja sjálfan þig áður en þú tekur ákvörðun um viðskiptaráðgjöf
Til þess að Roth IRA úthlutanir verði teknar á skattfrjálsan hátt verða þeir að vera gerðar eftir 5 ára afborgunartímabil og eiga sér stað eftir eða eftir 59 ára aldur. Ef um er að ræða viðskipti skal 5 ár fara fram frá viðskiptum.
A Roth IRA viðskipti geta gert mikið af skilningi fyrir suma. Á hinn bóginn eru ákveðin tilfelli þegar það er ekkert vit í öllu. Áður en þú breytir í Roth , spyrðu sjálfan þig þessar spurningar.
Er ég nálægt starfslok og þörf á IRA tekjum?
Ef þú ert að nálgast starfslok eða þarf IRA peningana þína til að lifa á, er það óviturlegt að umbreyta til Roth. Vegna þess að þú ert að borga skatta á fjármunum þínum, þá breytir þú að Roth kostar peninga. Það tekur ákveðinn fjölda ára áður en peningarnir sem þú greiðir fyrirfram er réttlætanlegt með skattalaginu. Ef þú tekur starfslok tekjur, eykur þú tímalínuna. Til að fá tilfinningu fyrir því hvort þú sért betra að umbreyta, getur Roth viðskipti reiknivél hjálpað.
(Þú getur fundið reiknivélar á miðlunarsvæðum, þetta góða undirstöðu Roth viðskipti reiknivél er frá TIAA-CREF.)
Önnur hugsanleg úrræði fyrir Roth IRA viðskipti reiknivélar eru eftirfarandi:
- Roth IRA viðskiptareikningur Charles Schwab er
- Breyta bankareikningi til Roth Reiknivél
- Ætti ég að breyta í Roth IRA? (CalcXML)
Áskorunin með því að reiða sig eingöngu á Roth IRA viðskipti reiknivél er að forsendur byggjast á væntingum um tekjuskatt í framtíðinni. Erfitt er að spá fyrir um tekjuskatthlutfall á næstu 1-2 árum. Ímyndaðu þér hversu krefjandi það getur verið að spá skatthlutföllum 10, 20 eða jafnvel 30 árum frá því í dag þegar þú verður að taka Roth IRA þinn.
Vertu viss um að endurskoða núverandi og áætlaðar tekjuskattarhópinn áður en þú breytir hefðbundnum IRA til Roth IRA. Þú getur notað þennan töfluhandbók um tekjuskatt, eða upplýsingar frá nýjustu skattframtali til að ákvarða framlegðargjald þitt. Þá er búið að ljúka fjárhagsáætlun um starfslok til að meta áætlaðan skattheimild þína miðað við áætlaðan eftirlaunaáætlun.
Get ég efni á sköttum?
A Roth IRA viðskipti getur verið dýrt, vegna þess að þú verður að borga skatta á núverandi IRA þinn . Fullkomlega, peningarnir ættu ekki að koma út úr sparnaði eftirlauna þinnar. Ef þú þarft að nota fé frá hefðbundnum IRA þínum til þess að greiða skatta mun það kosta þig að umbreyta til Roth, þú ert betra að láta peningana sitja fast.
Ein aðferð til að íhuga er að dreifa kostnaði við viðskipti á nokkrum árum. Þetta getur einnig komið í veg fyrir að þú færir þig inn í hærra skattaheimild.
Langar mig að borga skatta?
Stundum að gera góða fjárhagslega hreyfingu getur verið erfitt að gera. Það er tilfinningin að margar hefðbundnar IRA-eigendur fái þegar miðað er við Roth IRA-viðskipti. Geturðu ímyndað þér að einhver hafi $ 300.000 í IRA og rétt fyrirfram að þeir gefi upp $ 75.000 af þeim IRA? A Roth IRA viðskipti gæti litið vel á pappír en í hinum raunverulega heimi getur verið flóknara.
Þú getur notað góðgerðarframlag til að greiða fyrir sköttum fyrir Roth viðskipti. Skattfrádráttur getur verið árangursríkt stefna til að lækka skatta kostnað við Roth IRA viðskipti. Auðvitað verður þú fyrst að hafa fjármagnið og löngun til að gjöf til góðgerðarstofnunar til að nýta þessa stefnu.
Mun ég vera í lægri skattheimild í framtíðinni?
Ef þú heldur að þú munt hætta störfum í lægri tekjuskatti en þú ert núna, þá er það ekki skynsamlegt að umbreyta.
Þú greiðir hærri skatta á viðskiptin en þú myndir ef þú átt að draga fé úr hefðbundnum IRA þínum á eftirlaun .
A Roth IRA viðskipti getur verið góð hugmynd fyrir suma en ekki alla IRA fjárfesta. Hugsaðu um hugsanleg viðskipti þín vandlega áður en þú færð einhverjar færslur til að breyta sparnaði þínum.