Hérna er af hverju þú ættir að íhuga að IRA hreyfist þegar þú yfirgefur starf þitt
Hvað verður um peningana sem eru í 401 (k) áætlun fyrrum vinnuveitanda þinnar?
Jæja, alla peningana sem þú hefur lagt fram er enn þitt. Ef þú átt rétt á vinnuveitanda samsvörun í eftirlaunaáætlun þinni, getur þú átt rétt á framlagi vinnuveitanda þinnar eftir því hvaða tryggingaferli þú hefur.
Það getur verið hughreystandi að vita að þú hefur ennþá aðgang að framlögum þínum og þeim sem vinna við vinnuveitanda sem samsvarar framlagi. En hvað er hægt að gera við þá peninga sem er enn í starfslokum vinnuveitanda þegar þú ferð frá gamla fyrirtækinu þínu? Þú hefur í raun nokkra möguleika til að íhuga.
Atvinnurekandi starfslok reikningsvalkostir þínar
Alltaf þegar þú hættir störfum eftir að þú hefur tekið þátt í starfstímaáætlun vinnustaðar, munt þú hafa nokkra möguleika á því hvað þú átt að gera við upphæðina á þeim reikningi. Í raun eru fjórar valkostir sem þú ættir að íhuga:
- Handbært fé úr áætluninni
- Leyfi peningunum í áætluninni
- Ræddu þig inn í nýja áætlun þín fyrir nýja vinnuveitanda
- Veltu fyrir IRA
Innborgun úr starfslokum fyrrum vinnuveitanda er næstum aldrei ráðlegt.
Reyndar er gjaldþrot af 401 (k) einum af bestu 6 áætlunum okkar um eftirlaunaáform sem þú ættir að forðast. Þó að þú skilur peningana þína í áætlun fyrrverandi vinnuveitanda eða veltir því yfir á nýjan vinnuveitanda, þá eru bæði fínir valkostir, ekki sleppa því að sleppa fénum þínum í rollover IRA.
A rollover IRA kemur með eigin sett af stefnumótandi ávinningi og þegar það er framkvæmt á réttan hátt, tryggir að þú birtir ekki neikvæðar skaðlegar afleiðingar.
Hvað er Rollover IRA?
A rollover IRA er eins og hefðbundin IRA (eða Roth IRA ef um er að rúlla yfir Roth 401 (k) sjóðum) nema að uppspretta peninganna sé ekki árleg framlög.
Þess í stað eru peningar sem fara í rollover IRA peninga frá fyrri eftirlaunaáætlun, svo sem 401 (k) áætlun. Ef þú ert ekki með IRA, getur þú opnað einn í þeim tilgangi að rúlla yfir 401 (k) sjóðum þínum án þess að gera frekari árlegar framlög (þó þú ættir!). Á hinn bóginn, ef þú ert með IRA, er þér heimilt að rollover 401 þinn (k) í núverandi núverandi IRA reikning.
Það er þó mikilvægt að hafa í huga að þú getur ekki sameinað hefðbundna IRA og 401 (k) sjóðum með Roth IRA og Roth 401 (k) sjóðum.
Kostir þess að stýra IRAs
Margir horfa á rollover IRA valkostinn vegna þess að þeir eru alveg eins ánægðir með að halda eftirlaunum sínum í einhvers konar vinnuveitandaáætlun, en það eru nokkrar sannfærandi ástæður fyrir því að þú gætir viljað velja um rollover IRA samt.
IRA Rollover Hagur 1: Halda áfram skattgreiðslum
Eitt stór kostur af IRA rollover er framhald skattgreiðslunnar sem þú átt á vinnustaðnum.
Enn fremur er enginn skattur skuldaður á rétta framkvæma rollover , þótt það sé skýrslanlegt viðskiptum við IRS.
IRA Rollover Benefit 2: Aukin fjárfestingarkostnaður
Innan 401 (k) áætlunarinnar eru fjárfestingarvalkostir þínar takmörkuð við val þitt af vörsluaðilanum og vinnuveitanda þínum. Oft er þetta val nóg, en sjaldan eru þau víðtæk. En með rollover IRA, getur þú valið að setja peningana þína í næstum öllum almennum fjárfestingum hugsanlega.
IRA Rollover Hagur 3: Lægri gjöld
Til viðbótar við takmarkaða fjárfestingarvalkosti eru sumum vinnuveitandi styrktar 401 (k) áætlanir almennt unnin með háum stjórnsýsluverði. Þessar gjöld eru ekki nóg til að gera áætlunina slæmt, en ef þú getur haldið því að þessi starfslok eignir vaxi með svipuðum skattaávinningi og lægri gjöld, hvers vegna væritu ekki?
IRA hefur tilhneigingu til að hafa lægri gjöld, ef einhver er, eftir því hvar þú opnar reikninginn (eins og bankastofnun, fjárhagsráðgjafi eða netbanki).
IRA Rollover Hagur 4: Einföldun
Í stað þess að juggla fjölda fyrrverandi vinnustaðs eftirlauna reikninga eins og þú skiptir um störf yfir námskeiðið feril þinn, stöðugt að rúlla yfir áætlanir þínar til einn rollover IRA minnkar flókið. Þú getur skoðað eina reikningsyfirlit og séð jafnvægi, nýlegan árangur og fjárfestingarval á flestum sparnaðarlífi þínum frá einum reikningi.