Lærðu hvernig á að hámarka eftirlaunaaldur þinn
Hefðbundnar IRAs og Roth IRAs hafa bæði ávinning sinn og þar af leiðandi spyrðu áhugasömir eftirlitsmenn spyrja einfaldan spurningu: "Get ég stuðlað að hefðbundnum og Roth IRA?"
Það er mikilvægt spurning, en svarið krefst smá bakgrunns á báðum gerðum einstakra eftirlaunareikninga, einkum þegar kemur að því hver er gjaldgeng og núverandi framlagsbreytingar. Við skulum byrja á nokkrum algengum spurningum um IRA.
Stuðla að IRA
Sá sem fær laun á skattárinu getur lagt fram framlag til IRA. Þetta gæti verið í gegnum tekjutekjur af launatekjum eða sjálfstætt starfandi. Auk þess geta giftir starfsmenn einnig lagt sitt af mörkum til hjónabands IRA fyrir hönd maka þeirra ef þessi maki hafði ekki launatekjur það ár. Burtséð frá því að tekjur af vöxtum, arði og fjármagnstekjum eingöngu leyfa ekki einstaklingi að leggja sitt af mörkum til IRA.
Hversu mikið þú getur stuðlað að IRA
Að því tilskildu að bætur þínar séu að minnsta kosti eins mikið og fjárhæð framlög þín, þá geta skattgreiðendur undir 50 ára stuðlað að allt að 5.500 Bandaríkjadali á ári til IRAs þeirra.
Þeir sem eru að minnsta kosti 50 ára í lok skattsársins geta lagt fram viðbótar $ 1.000 í innheimtu sparnað árlega fyrir samtals 6.500 $. Framlagsmörk hefur sögulega verið hækkuð til að fylgjast með verðbólgu og mun halda áfram að hækka í $ 500 stigum fyrir hvert ár þar sem mælanleg verðbólga er.
Hvernig tekjur þínar hafa áhrif á framlag þitt
Þótt sumir hátekjuskattgreiðendur hafi ívilnanir vegna frádráttar á afrakstri , hefur tekjur þínar ekki áhrif á hæfni þína til að gera hefðbundna IRA framlag. Tekjur þínar munu þó hafa áhrif á getu þína til að draga frá framlagi þínu og frádrátturinn gæti verið takmörkuð við eins lágt og núll.
Þú ættir einnig að viðurkenna hvernig tekjur þínar hafa áhrif á getu til að gera Roth IRA framlög. Ákveðnar tekjur skattgreiðenda geta ekki stuðlað að Roth IRA vegna framlags og takmarkana Roth IRA. Með þessum smáatriðum í huga, þá skulum nú líta á hvort hvort eftirlaunavörnarmenn geti haft og stuðlað að bæði hefðbundnum IRA og Roth IRA.
Stuðla að reglulegu og Roth IRA
Að því tilskildu að þú uppfyllir kröfur um launatekjur og tekjutakmarkanir fyrir hverja tegund af IRA, getur þú stuðlað að bæði Roth og hefðbundnum IRA. Reyndar eru margir kunnátta fjárfestar sem eru hæfir til að gera framlög til báðar tegundir innlánsstofnana í því skyni að uppskera tafarlausa ávinning af frádráttarbærum iðgjöldum og langtímaáhrifum skattframtalinna og skattfrjálsa framtíðartekna.
Aðrir komast að því að vegna breytinga á aðstæðum og tekjum geta hæfileikar þeirra til frádráttarbærra framlaga eða hæfileika til að leggja sitt af mörkum til Roth breyst og því fjármagna einn eða báða reikninga á þeim skattárum sem þeir geta.
Þar að auki eru enn takmarkanir á framlagi. Samanlagður upphæð getur aldrei farið yfir árlegan framlagsbreytingarmörk. Til dæmis ætti 45 ára gamall að vera gjaldgengur og valið að leggja sitt af mörkum til að leggja fram 3,500 dollara til Roth IRA hans á skattaári 2017, því mest sem hann gæti stuðlað að reglulegu IRA fyrir sama skattár yrði $ 2.000, miðað við núverandi 5.500 evra .
Það skiptir ekki máli hvernig þú skiptir Roth og hefðbundnum IRA framlögum svo lengi sem þú fer ekki yfir sameina árlega framlagsmörk. Eins og þessi mörk eykst í gegnum árin, reikna eftirlaunaáætlun sérfræðinga að árleg framlag muni halda áfram að halda fyrir báðar gerðir reikninga samanlagt.
Roth vs hefðbundnar IRA framlög
Ertu enn að reyna að reikna út hvort Roth eða hefðbundinn IRA sé best fyrir fjárhagsáætlunina þína?
Þú getur lært meira um ferlið við að ákvarða hvaða valkostur er bestur fyrir ástandið með því að keyra nokkrar einfaldar útreikningar eða læra hvernig á að velja rétt IRA . Vegna þess að erfitt er að spá fyrir um skatthlutfall í framtíðinni hjálpar það að vita að þú getur náð sem bestum báðum reikningsgerðunum með því að leggja fram framlag til bæði hefðbundinna og Roth IRA.