Lærðu hvernig á að búa til rollover IRA á auðveldan hátt.
Þó að þú skilur áætlun peninga þína á bak við vinnuveitanda þína er ásættanlegt val, þá er það ekki það sem venjulega gerist.
Allt of oft féllu peningarnir, sem höfðu verið gerðar til eftirlauna, út. Afleiðingin er að þessi starfslok dreifingar er yfirleitt háð skuldum ríkissjóðs, ríkisskattar og snemma dreifingarstrausts. Þar að auki missir þú getu til að njóta góðs af framtíðarvöxtum á peningunum sem þú tekur út.
Óákveðinn greinir í ensku IRA Rollover er oft góð leið til að fara
Lausnin er IRA rollover. A rollover er tiltölulega einfalt ferli þar sem fullt magn af auknum áætlunarefnahagsreikningi þínum er flutt í raun til einstaklings eftirlaunareiknings (IRA). Hins vegar, ef þú vilt ekki réttilega biðja um rollover, verður dreifing þín háð lögboðnum 20% virðisaukaskatti. Þú hefur samt 60 daga til að afhenda fulla upphæð af upphaflegu 401K reikningsgildinu og forðast skattskyldan dreifingu. Hins vegar, ef þú áttir peningana með óvart, þá verður þú að koma upp með það magn sem haldið er til að ljúka rollover!
Augljóslega er miklu betra að gera hlutina á réttan hátt í fyrsta sinn.
Hér eru nokkur hugsanleg ávinningur af því að ljúka IRA rollover:
- An IRA rollover gerir þér kleift að forðast 10% snemma afturköllun refsingu ef þú ert yngri en 59 1/2.
- Fjármunir þínar munu halda áfram að geta vaxið fyrir starfslok og þú munt geta frestað skatta þangað til þú afturkallar fé síðar í eftirlaun.
- Þú gætir þurft að finna fjölbreyttari fjárfestingarvalkostir en þær sem eru í boði í áætlun vinnuveitanda og veita möguleika á að bæta heildar fjölbreytni þína.
Dæmi um áhrif á lögboðin áföll og IRA-hendur
Dæmi 1
Derrick hættir starfi sínu með 50.000 $ 401K áætlun. Á þeim tíma hyggst hann ekki rúlla yfir reikninginn og ákveður að taka dreifingu. Hann mun fá athugun fyrir $ 40.000, þar sem 20% ($ 10.000) verður að vera viðhaldið. Ef Derrick endurskoðar og ákveður síðan innan 60 daga að rúlla yfir allt 401K áætlun hans, getur hann samt gert það. Hins vegar verður hann að koma upp með upphaflegu $ 10.000 tímabundið glatað með staðgreiðslu. Hann mun ekki geta fengið áföllin aftur fyrr en hann skráir skattframtal sitt á næsta ári.
Dæmi 2
Íhuga eftirfarandi í sömu atburðarás hér að framan. Ef Derrick hefði réttilega beðið um rollover frá upphafi, hefði hann fengið athugun sem gerður var til IRA vörsluaðilans til hagsbóta fyrir IRA hans fyrir allt að $ 50.000. Auðvelt.
Dæmi 3
Hafðu í huga að ef Derrick rúlla ekki yfir reikninginn og tekur fullan dreifingu, þá er 20% sem þegar er týnt fyrir skattgreiðslur, að falla í fötu miðað við það sem hann skuldar að lokum.
Ekki aðeins mun Derrick greiða hámarksskatthlutfall sitt á dreifingu (sem gæti verið mun hærra en 20%) en hann getur einnig verið háð 10% snemma dreifingarstraumi (ef hann er undir 59 ½) og hugsanlega ríkistekjur skattar líka.
Dæmi 4
Í þetta sinn rúllaði Derrick aðeins yfir $ 40.000 sem hann hefur eftir eftir skyldubundin staðgreiðslu. Hann verður skattskyldur og 10% refsingin á $ 10.000 sem ekki er dreift. Betri en alger dreifing til að vera viss, en samt verri en árangursríkur rollover á öllu jafnvægi.
Yfirlit
An IRA rollover er sparnaður ökutæki sem er skattfrestað og fær fé frá vinnuveitanda styrktum eftirlaunaáætlun, svo sem 401 (k) áætlun. Þú hefur möguleika á að rúlla yfir starfslokareikning þinn ef þú hættir störfum, breytir störfum eða skilur vinnuveitanda af einhverjum öðrum ástæðum.
Réttlátur vera viss um að athuga með eftirlaunaáætlunina þína styrktaraðila og IRA vörsluaðili áður en þú velur að taka IRA rollover. Eins og með flestar fjármálastarfsemi geta ákveðnar takmarkanir, takmarkanir eða gjöld átt við. An IRA rollover er ekki alltaf besta ákvörðunin. Aðrir valkostir eru til dæmis eins og að vera í starfslokum gamals vinnuveitanda þinnar, ljúka veltu í áætlun nýrrar vinnuveitunnar eða taka peninga dreifingu.
Uppfært af Scott Spann